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  • il y a 3 jours
Jeudi 19 juin 2025, retrouvez Alban de la Raitrie (Gérant Privé, La Financière d'Uzès) dans SMART PATRIMOINE, une émission présentée par Nicolas Pagniez.

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Transcription
00:00Pourquoi faut-il parler ou reparler du PEA à l'heure actuelle ?
00:07Voilà le sujet qui va nous animer à présent dans l'œil de l'expert.
00:10Et pour en parler, nous avons le plaisir de recevoir sur le plateau de Smart Patrimoine, Alban de la Rétrie.
00:14Bonjour Alban de la Rétrie.
00:15Bonjour Nicolas.
00:16Bienvenue sur le plateau de Smart Patrimoine, vous êtes gérant privé à la financière d'UZS.
00:19Je vous pose la question indirectement, pourquoi faut-il parler du PEA à l'heure actuelle, Alban de la Rétrie ?
00:24Écoutez, c'est un très bon sujet, c'est une bonne question.
00:27En fait, pourquoi est-ce qu'on en reparle ou pourquoi est-ce qu'on en parle ?
00:29Parce que le PEA a été un peu le parent pauvre de ces dernières années.
00:35Nos amis conseillers en gestion du patrimoine n'en parlaient plus beaucoup, certains banquiers non plus.
00:41Et puis, c'est vrai qu'en France, l'investissement en actions n'est pas forcément le plus prisé.
00:49Mais le PEA a quand même un grand intérêt parce qu'il permet d'investir du coup en actions, plan d'épargne en actions.
00:56Dans une enveloppe fiscale intéressante, sur plein de marchés différents.
01:01Et puis, depuis l'avènement des ETF qui sont éligibles à ce PEA, on n'est plus limité aux seules actions de l'Union Européenne.
01:08D'accord.
01:09Ce qui était le cas avant.
01:10Maintenant, grâce aux ETF, on peut aussi mettre des marchés américains, des marchés émergents.
01:17Parce qu'on peut mettre des ETF dans un PEA.
01:18Exactement.
01:19En fait, dans un PEA, on peut mettre, comme son indique, des actions européennes.
01:23Européennes, évidemment.
01:24De l'Union Européenne, d'ailleurs, c'est important de le préciser.
01:26Exactement, de l'Union Européenne.
01:27Pas de France Suisse, ce n'est pas de livre.
01:29D'accord.
01:30Par contre, on peut mettre de la couronne suédoise, de la couronne norvégienne, de l'euro, bien évidemment.
01:36Et puis, on peut mettre des actions, des OPC, bien sûr, qui sont éligibles.
01:42Donc, il faut qu'ils aient au moins 75% de leurs actifs qui soient dans les règles qu'on vient de donner.
01:49D'accord.
01:50Et puis, on peut mettre des ETF et du non-coté.
01:53D'accord.
01:54On peut investir en non-coté via le PEA.
01:56Bien évidemment.
01:56Encore, faut-il avoir un broker qui le propose, mais en tout cas, c'est possible.
01:58Alors, soit c'est via votre broker ou votre banque, soit aussi, si vous avez un ami qui crée sa boîte,
02:05c'est une très bonne enveloppe pour mettre les actions de cette société dans votre PEA.
02:13Puisqu'en admettant que votre ami est un grand succès et qu'il fasse fortune,
02:18les actions qui seront dans ce PEA seront défiscalisées à la sortie.
02:24Ce n'est pas le seul moyen d'investir en actions en France.
02:27On peut investir via l'assurance-vie, via le compte-titres.
02:30C'est quoi les avantages du PEA ?
02:32C'est quoi les arguments du PEA pour revenir sur le devant de la scène à le bord de l'arrêteté ?
02:36Alors, les avantages, il y en a plusieurs.
02:39D'abord, c'est une enveloppe qui est défiscalisée.
02:43C'est une enveloppe très facile d'accès.
02:46On peut y investir avec 1 000 euros, même moins, chez certains courtiers.
02:50On peut le faire gérer en gestion libre, on peut le faire gérer par un mandat de gestion chez un professionnel,
02:58dans la banque privée comme la financière du ZES ou dans n'importe quelle banque ou via des courtiers en ligne.
03:03Donc, c'est très facile d'accès.
03:05Ce n'est pas très cher parce que les frais sont réglementés.
03:08D'accord.
03:08Les frais du PEA sont réglementés.
03:10Oui, les frais du PEA sont réglementés depuis quelques années.
03:14On peut donc y loger.
03:16Je vous ai dit un petit peu ce qu'on voulait maintenant.
03:19J'assure.
03:20Et puis, on a une enveloppe fiscale qui permet de ne pas payer d'impôts ni sur la plus-value ni sur les revenus
03:28tant qu'on reste à l'intérieur du PEA.
03:30Et lorsqu'on sort du PEA avec un délai qui est supérieur à 5 ans,
03:35on ne paye des prélèvements sociaux que sur les plus-values.
03:39D'accord.
03:40Prélèvements sociaux que sur les plus-values.
03:41Et pas d'impôts sur le revenu.
03:43Et pas d'impôts sur le revenu sur les gains potentiels du PEA.
03:47Si on fait des pertes sur son PEA, on peut les reporter sur sa fiche d'impôt quand même ?
03:50Alors, si on fait des pertes, on peut les reporter à condition que l'on casse le PEA.
03:53D'accord.
03:54Effectivement, il faut casser le PEA très rapidement à le banc de la réplique.
03:57Quelle différence avec un PEA-PME ?
04:00Alors, le PEA, c'est 150 000 euros d'investissement.
04:03Et donc, on a accès à toutes les classes d'actifs,
04:06peu importe la taille de ses actions.
04:10D'accord.
04:11On peut mettre tous les titres que l'on souhaite, du L'Oréal comme toute petite boîte.
04:15Alors que dans le PEA-PME, là, on peut aller jusqu'à un investissement de 225 000 euros.
04:22D'accord.
04:24En cumulant le PEA et le PEA-PME.
04:28Et par contre, on est limité sur des tailles de sociétés qui sont moins importantes.
04:34Et c'est un grand intérêt encore aujourd'hui,
04:36puisque les small caps sont en train de revenir sur le devant de la scène
04:39avec une surperformance en 2025, depuis le début de l'année.
04:42Donc, des small caps par rapport au large, ce qui n'était pas arrivé depuis très longtemps.
04:47Merci beaucoup, Alban de la Rétrie, de nous avoir accompagné dans Smart Patrimoine.
04:49Je rappelle que vous êtes gérant privé à la financière du ZS.
04:52Merci beaucoup.
04:53Merci, Nicolas.
04:53Et quant à nous, on se retrouve très vite sur Be Smart for Change.
04:57Be Smart for Change.

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