00:00Et nous enchaînons donc, et nous finissons même cette émission avec l'œil de l'expert où nous allons évoquer ensemble l'impact de l'intelligence artificielle générative sur le marché des CGP.
00:12Pour en parler, nous avons le plaisir d'accueillir dans Smart Patrimoine Vincent Aurese. Bonjour Vincent Aurese.
00:16Bonjour.
00:17Vous êtes cofondateur de Figen AI et la première question qu'on peut se poser, tout simplement, c'est quel est l'impact de l'IA générative,
00:25celle avec laquelle on peut discuter depuis deux à trois ans maintenant, sur le métier des conseillers financiers ?
00:32Écoutez, l'impact est énorme et il va être de plus en plus important.
00:36Il y a deux ans et demi, le tchat GPT 3.5 sortait en version grand public, faisait beaucoup d'erreurs.
00:41De plus en plus, ça en fait un petit peu moins, mais on voit aussi que l'IA ne fera pas certaines choses, notamment l'écoute client, l'empathie.
00:48Et donc, l'impact, premier impact, c'est que ça redéfinit peut-être le rôle du conseiller patrimonial qui va se recentrer sur l'écoute,
00:55sur l'accompagnement du client, sur le coaching du client, là où son expertise sera essentielle pour filtrer le bon du mauvais.
01:02Mais en même temps, l'écoute va devenir encore plus importante.
01:05Parce que ça veut dire, si le conseiller en gestion de patrimoine doit recentrer son métier,
01:10ça veut dire qu'il faut prendre en compte un impact de cette technologie, même pour un professionnel qui décrypte des conseils des placements toute la journée ?
01:18Alors, la phrase va être dure, mais on est convaincus chez Fijanaï et chez les plus de 600 clients qui nous font confiance désormais.
01:24Clients B2B, des conseillers patrimoniaux qui nous ont rejoints en six mois.
01:30Notre conviction, c'est que soit on s'adapte à l'IA, à l'ère de l'IA générative, soit on se prépare juste à disparaître.
01:37Parce que demain, dans quelques années, peut-être déjà là, c'est le retour de certains de nos clients,
01:42vous avez des particuliers qui utilisent ChatGPT ou Mistral ou d'autres pour se conseiller financièrement.
01:47D'accord. C'est un réflexe chez certains investisseurs particuliers aujourd'hui, après à voir comment ils l'utilisent, mais en tout cas, ils essayent.
01:54Sondage IFOP du mois dernier, 83% des 18-25 ans, alors c'est une tranche d'âge qui demain sera les épargnants de demain.
02:01Bien sûr.
02:0180% utilisent l'IA au quotidien, en majorité pour faire du conseil, pour s'autoconseiller, pour aller à son entretien d'embauche ou alors peut-être pour savoir son premier placement.
02:13Est-ce qu'on doit s'attendre à ce que demain, des fintechs, je crois que c'est d'ailleurs déjà même le cas plus ou moins aujourd'hui,
02:19ou des nouvelles solutions d'investissement proposent un conseiller, un CGP qui ne soit plus qu'une IA ?
02:27Alors, la rupture ne sera pas totale et complète par rapport à ce qu'on a déjà connu avant.
02:32Il y a déjà les robots advisors qu'on a connus depuis quelques années qui commençaient déjà à essayer de désintermédier.
02:37Je pense qu'il y a une partie de la population qui voudra passer par ces robots advisors IA,
02:41qui voudra continuer par des robots advisors IA.
02:44Maintenant, est-ce que c'est parce que le robot me dit sur mon espace de chat,
02:47ou même par téléphone avec une voix d'IA tout en me disant que c'est une IA,
02:50que je vais suivre sa décision ?
02:53Là, j'en joins tout à chacun de s'imaginer son épargne, la préparation de sa retraite.
02:59Est-ce que je vais suivre ?
03:00Certains vont dire oui.
03:01Je pense que ce sera une partie minoritaire de la population.
03:04Et une autre partie va vouloir toujours être conseillée.
03:07Quand on sait que l'intelligence artificielle générative est capable de traiter un nombre hallucinant de données en un temps record,
03:14comment trouver sa place quand on est conseiller en gestion de patrimoine
03:19et que du coup, on doit effectivement être expert sur tous les placements
03:22et qu'il est difficile d'être expert sur tous les sujets placements,
03:25là où l'IA potentiellement peut avoir un avis sur chacun d'entre eux.
03:28Justement, ça redéfinit aussi peut-être le rôle de la formation dans le conseiller patrimonial.
03:33Comprendre ce qu'est un pacte d'Utrel, un PER, une assurance vie, c'est extrêmement important, avec ou sans IA.
03:39Maintenant, ce qui va être encore plus important, c'est peut-être d'avoir les réflexes,
03:42de suivre la bonne communication financière, bien présenter les risques à son client, par exemple,
03:47mais aussi les coûts de client, on y revient.
03:49Je vous donne un exemple très concret.
03:51Tout récemment, un de nos clients, un conseiller patrimonial, utilise Fijenai
03:55et Fijenai lui propose pour son client le rationnel de l'investissement immobilier.
04:03Donc, il lui dit, voilà, pour ce client-là, voilà ce qu'il faudrait faire en termes de calcul économique de bilan patrimonial.
04:08Pourtant, si c'était un bon conseiller, et c'était le cas,
04:12eh bien, il savait que la première solution n'était pas du tout la bonne pour son client.
04:16Pourquoi ? Parce que c'était du LMNP, il fallait gérer l'allocation.
04:20Ce client-là n'aurait jamais fait une décision d'investissement s'il devait gérer.
04:23Et donc, il faut un deuxième rang.
04:25Et là, c'est parce qu'il le connaissait depuis plusieurs années.
04:28Et on ne peut pas effectivement tout remplacer, même si rationnellement, théoriquement, la meilleure solution était celle-là.
04:32Il faut ensuite effectivement comprendre le comportement et l'émotion effectivement de l'épargnant et des investisseurs.
04:39Merci beaucoup, Vincent Aurez.
04:41Merci de nous avoir accompagné dans Smart Patrimon.
04:43Je rappelle que vous êtes cofondateur de Fijenai.
04:45Merci à vous également de nous avoir suivis.
04:49Je vous dis à très vite sur Be Smart for Change.
