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SMART PATRIMOINE - Obtenir du cash grâce à l'art lending
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25/03/2025
Jeudi 27 mars 2025, retrouvez Nicolas Chwat (Directeur, CC ART) dans SMART PATRIMOINE, une émission présentée par Nicolas Pagniez.
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00:00
On connaît le prêt sur gage mais on connaît moins le prêt sur oeuvre d'art et c'est
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justement le sujet qui va nous animer à présent dans Patrimoine Passion et pour
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en parler nous avons le plaisir de recevoir sur le plateau de Smart Patrimoine Nicolas
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Chouat.
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Bonjour Nicolas Chouat.
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Bonjour, merci de me recevoir.
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Bienvenue sur le plateau de Smart Patrimoine, vous êtes directeur de CC Art.
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Alors CC Art c'est le centre de conservation d'art du crédit municipal de Paris.
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On connaît effectivement l'activité de prêt sur gage du crédit municipal de Paris
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mais se développe de plus en plus le prêt sur oeuvre d'art.
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Est-ce que vous pouvez nous expliquer comment ça fonctionne ?
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Le prêt sur oeuvre d'art est en effet une activité qui se développe beaucoup.
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Ça fonctionne sur le même principe que le prêt sur gage.
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Vous arrivez avec un collatéral qui est une oeuvre d'art ou un objet de valeur, une montre,
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du vin qu'on va estimer.
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On va faire tout dans notre jargon, on va appeler ça les due diligence donc c'est toutes
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les recherches nécessaires en termes d'authentification, d'évaluation et puis on va faire une estimation
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et on prêtera entre 50 et 66% de cette estimation.
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La plupart du temps on est autour de 66%.
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Vous prêtez ensuite du coup de l'argent à la personne qui laisse l'oeuvre d'art ou
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la montre ou en tout cas l'objet, un peu de collection quelque part en gage.
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Il y a un taux, le taux est négocié à chaque fois ou c'est quelque chose de réglementaire
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ou c'est la politique commerciale du crédit municipal ?
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On a un taux qui est fixe, qui est de 5,30% tout compris.
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C'est un prêt qui est un prêt remboursable in fine.
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On va vous prêter la somme d'argent, à l'issue nos prêts sont des prêts d'un an ce qui nous
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permet de réévaluer l'oeuvre d'art à l'issue des 12 mois, à la hausse potentiellement
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donc on peut revoir le client et lui proposer plus.
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Si le client souhaite récupérer son oeuvre d'art, il nous rembourse la somme prêtée
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plus les 5,30%, s'il souhaite reconduire son prêt il n'y a que les 5,30%.
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C'est quelque chose qui est très flexible parce que vous pouvez interrompre le prêt
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à tout moment sans aucune pénalité ou au contraire le proroger d'une année sur l'autre.
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Mais en règle générale les prêts sont de courte moyenne durée parce que les oeuvres
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sont récupérées dans une moyenne de 18 mois.
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Quel est le profil de gens qui font appel à ce type de dispositif ? Est-ce qu'on est
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comme on pourrait l'imaginer face à des gens qui ont eu un revers de fortune mais
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qui ont des biens de collection chez eux ou au contraire face à un besoin de trésorerie
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court terme par exemple et on se rend compte que ce dispositif peut permettre d'avoir
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accès à cette trésorerie ?
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Alors on est beaucoup plus sur un besoin de trésorerie, on fonctionne vraiment comme
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un pont de financement.
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Et la plupart de nos clients sont en effet des amateurs d'art ou des amateurs de belles
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choses ou de vin ou des personnes qui ont hérité d'une oeuvre où ça a été un
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achat coup de cœur et ça a été un bon achat.
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On a eu par exemple des clients qui avaient acheté un Soulages dans les années 70, très
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beau et en fait ils nous l'ont déposé pour un prêt parce qu'en fait pour le coup c'était
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vraiment une histoire de passion avec leurs enfants, ils souhaitaient développer une
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collection d'artistes émergents et donc c'était la mise de fond.
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Alors le Soulages a été récupéré mais ça leur a permis en fait d'avoir une passion
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transgénérationnelle.
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Donc une mise de fond pour développer un projet effectivement là pour le coup de collection.
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Absolument.
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Mais on est vraiment sur des personnes qui ont un besoin de trésorerie, x ou y, par
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exemple là j'ai un client qui vient de me contacter, il a besoin de 5 millions pour
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abonder son entreprise familiale, il a des planches de BD de dingue, voilà donc l'idée
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c'est de pouvoir l'accompagner sur ce principe.
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Donc pont de financement ça veut dire en complément d'un financement bancaire ou
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simplement parce que justement on préfère utiliser une valeur qu'on a même si on n'a
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pas le cash nécessaire, ça permet de faire la transition quelque part ?
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Oui et puis en fait le prêt sur oeuvre d'art a un avantage qui est important, c'est-à-dire
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que vous ne touchez pas du tout à votre capacité d'emprunt ou de crédit parce que
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vous avez un collatéral, donc vous pouvez en fait avoir toutes les liquidités nécessaires
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mais avoir des projets à terme et ne pas vouloir utiliser votre capacité de crédit
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sur le moment.
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On est assuré de récupérer son oeuvre ou son bien de collection à la fin ou il y a
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des histoires qui se passent moins bien ?
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Alors potentiellement il peut y avoir des histoires qui se passent moins bien, on est
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sur ce créneau qui est le prêt sur oeuvre d'art sur un taux de récupération qui est
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très élevé, qui est plus de 80% en règle générale, au sein de CCA on est sur un taux
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de récupération qui est quasiment de 100%, l'idée c'est vraiment de pouvoir accompagner
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les clients, de développer en fait le prêt et le dossier avec eux pour être dans une
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logique de récupération et puis par définition quelqu'un qui vient nous voir c'est quelqu'un
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qui ne souhaite pas vendre son oeuvre ou son objet, donc l'idée c'est de pouvoir l'accompagner
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jusqu'au bout.
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C'est-à-dire que vous, vous avez une activité qui se rapproche presque de celle du commissaire
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priseur, c'est-à-dire qu'il faut vraiment estimer l'oeuvre année après année, il
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peut y avoir des effets de mode aussi sur certaines oeuvres d'art et donc du coup on
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peut se rendre compte que ce qui valait 100 en année A ne vaut plus que 50 l'année
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d'après ou à l'inverse effectivement avoir des bonnes surprises au fur et à mesure.
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Oui alors la connaissance du marché de l'art est vraiment quelque chose d'important,
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ses tendances de fond aussi et ses évolutions, alors comme je vous l'indiquais en règle
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générale, les oeuvres sont récupérées au bout de 18 mois.
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Donc il n'y a pas de changement radical si je comprends bien ?
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En fait, je veux dire, ça c'est la moyenne, on a des personnes qui vont nous déposer
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une oeuvre pour un mois et la récupérer.
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D'accord, ah oui, donc là on est vraiment sur un besoin de trésorerie court terme.
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Très court.
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Les personnes qui avaient les moyens potentiellement d'avoir une oeuvre.
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Exactement, et des personnes qui vont les laisser 3-4 ans, 5 ans, donc en effet c'est
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un paramètre qu'il faut qu'on prenne en compte, l'évolution du marché sur les
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montres, cette évolution peut être assez rapide par exemple, sur le vin aussi, donc
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on le prend forcément en compte et puis on essaye aussi de comprendre vraiment quels
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sont les besoins du client pour l'accompagner de façon la plus intelligente et persévérante
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possible.
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Et vous constatez qu'il y a une progression de la demande, une progression de l'usage
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de dispositifs depuis quelques années ?
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Oui, alors en fait je pense que, bon c'est pas je pense, c'est certain, il y a une
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financiarisation du monde de l'art et l'art est aussi compris de plus en plus comme une
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diversification patrimoniale.
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Donc cette approche, en tout cas l'oeuvre d'art ou l'objet de valeur vu comme un collatéral
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est de plus en plus perçue.
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Le marché de l'art, le marché du prêt sur oeuvre d'art représente à peu près
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38 milliards d'euros en 2024 avec une croissance depuis plusieurs années qui est une croissance
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à deux chiffres autour de 10-12%.
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Au sein de CCR on a une croissance qui a été quasiment de 45% l'année dernière.
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D'accord, ah oui, donc ça se développe énormément oui.
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Et on se rend compte en fait que cette perception de l'oeuvre comme un collatéral ou comme
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un pont de financement est quelque chose qui est comprise par tous les propriétaires ou
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tous les collectionneurs parce qu'on se rend compte que nos clients vieillissent, nos clients
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étaient traditionnellement des personnes plus jeunes dans le monde de l'art, maintenant
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on a aussi des personnes de 80-70 ans qui viennent nous voir pour des ponts de financement.
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Donc c'est quelque chose qui est vraiment perçu et compris comme tel.
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Merci beaucoup Nicolas Chouat de nous avoir accompagné dans Patrimoine Passion pour nous
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parler du prêt sur oeuvre d'art.
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Je rappelle que vous êtes directeur du Centre de conservation d'art du Crédit municipal
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de Paris, CCR.
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Merci beaucoup.
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Merci beaucoup.
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Et quand à nous on se retrouve tout de suite dans Enjeu patrimoine.
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