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SMART PATRIMOINE - Les modèles de regroupement des CGPs
B SMART
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24/06/2025
Jeudi 26 juin 2025, retrouvez Rachel de Valicourt (Directrice Générale du pôle Premium CGP, Groupe Premium) dans SMART PATRIMOINE, une émission présentée par Nicolas Pagniez.
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Transcription
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00:00
Dans un contexte de concentration du marché des CGP, quels sont les différents modèles qui coexistent ?
00:10
C'est la question qui va nous animer dans l'œil de l'expert.
00:12
Et pour en parler, nous avons le plaisir d'accueillir sur le plateau de Smart Patrimoine Rachel de Valicourt.
00:15
Bonjour Rachel de Valicourt.
00:16
Bonjour.
00:17
Vous êtes directrice générale du pôle premium CGP.
00:20
Alors, première question, effectivement, le sujet de la concentration du marché des CGP,
00:25
ça fait plusieurs années que ça existe, c'est toujours une réalité à l'heure actuelle.
00:32
Mais quels sont les différents modèles qui existent, coexistent ?
00:36
C'est-à-dire que quand un groupe rachète un cabinet de conseiller en gestion du patrimoine,
00:39
ça ne se passe pas toujours de la même manière ?
00:41
Alors, pas toujours.
00:42
Déjà, peut-être un petit recul.
00:43
Le marché de consolidation, il a commencé après la pandémie.
00:47
Déjà, il y avait de l'inflation réglementaire.
00:49
Les conseillers devaient se renouveler un petit peu.
00:51
Vous savez, en France, il y a à peu près 450 000 banquiers pour 5 000 CGP.
00:54
C'est un marché qui est assez fragmenté, pour autant pluridisciplinaire,
00:58
avec une clientèle très fidèle.
00:59
Mais il fallait se réinventer, innover et puis faire face justement à cette inflation réglementaire.
01:04
Donc, à partir de la pandémie, ça s'est accéléré.
01:06
Plusieurs groupes ont émergé avec effectivement, comme vous le dites, des propositions de valeur.
01:10
Donc, vous avez des modèles totalement intégratifs.
01:12
Donc, vous rejoignez un groupe qui vous consolide,
01:14
qui vous apporte différentes choses de l'assistance réglementaire, patrimoniale, logistique, financière.
01:21
Et puis, vous avez le groupe Premium, par exemple, qui porte un modèle de valeur un peu différent.
01:26
Nous, on fait des acteurs régionaux.
01:28
On leur permet de se consolider sur leur territoire.
01:31
D'accord.
01:32
En consolidant eux-mêmes des acteurs locaux pour se renforcer et de façon complètement entrepreneuriale,
01:37
puisque nous, on souhaite s'adosser à des entrepreneurs qui veulent doubler ou triplé de taille en 5 ans,
01:41
grâce, si vous voulez, à la force du groupe Premium.
01:43
Et puis, vous savez que nous sommes accompagnés par trois actionnaires de référence.
01:46
Bien sûr.
01:47
Montefiore, Razéo et Blackstone, qui nous aident dans ce développement.
01:50
Ce que vous dites, si je comprends bien, c'est que l'idée n'est pas d'avoir une seule marque unique,
01:54
mais de créer, en fait, des groupes régionaux, quelque part, ou en tout cas, des consolidations régionales.
02:00
Vous avez déjà des acteurs qui ont une notoriété forte en local.
02:02
Nous, on s'est appuyé sur des noms, des gens qui avaient déjà des cabinets qui existaient depuis de nombreuses années.
02:07
Ils sont connus, reconnus de leur marché, de leurs clients.
02:09
Bien sûr. Ils ont un historique.
02:10
Exactement. Et vous avez d'autres petits acteurs locaux.
02:12
Alors, quand je dis petit, ce n'est même pas une question de taille,
02:14
mais des gens qui avaient envie aussi de s'agréger, rester régionaux.
02:17
Et donc, c'est exactement ce qu'on propose.
02:19
Donc, nous, on prend effectivement des prises de participation majoritaires,
02:22
mais on accompagne des entrepreneurs pour une nouvelle proposition de valeur.
02:25
Il y a une histoire entrepreneuriale derrière aussi,
02:26
parce qu'effectivement, il y a l'idée de faire grossir ensuite la clientèle,
02:29
mais aussi l'entreprise au niveau local.
02:32
Absolument.
02:33
Et ça se fait au niveau régional, à chaque fois ?
02:34
Ça se fait au niveau régional.
02:35
D'accord.
02:36
C'est très important pour nous de garder les entités régionales.
02:38
Vous savez, les CGP sont très proches de leurs clients.
02:40
On dit souvent que les banques y adressent mal les clients.
02:42
Ce n'est pas tout à fait exact.
02:43
Je crois que c'est quelque chose qui est un petit peu différent.
02:46
Mais la proximité est vraiment très importante.
02:48
Donc, le côté régional joue à plein, oui.
02:50
Et alors, pourquoi ce choix plutôt qu'un modèle intégratif classique au sein du groupe Premium ?
02:55
Tout simplement pour préserver sans doute plus d'indépendance.
02:57
Alors, l'indépendance, c'est celle du conseil surtout.
02:59
Donc, je ne dis pas que le modèle intégratif n'est pas un bon modèle,
03:02
mais simplement, nous avions envie effectivement de nous adresser à des entrepreneurs,
03:05
puisque le groupe Premium est même lui-même constitué de fondateurs d'entrepreneurs.
03:09
Bien sûr.
03:10
C'est quelque chose d'assez prégnant dans le groupe.
03:12
Donc, c'est vraiment un vrai choix, une vraie stratégie de développement.
03:15
Et alors, quelles sont les ambitions que vous avez pour les prochains mois ou prochaines années ?
03:20
Alors, j'imagine faire grossir effectivement ces différents groupes régionaux, je me doute.
03:24
Continuer de croître et puis continuer de développer notre proposition.
03:27
À titre d'exemple, je pense que dès le mois de septembre,
03:30
on sera en mesure de révéler un acteur digital majeur que nous avons choisi pour accompagner le développement,
03:35
puisque ça passe aussi par là.
03:36
Pour libérer du temps et voir plus souvent ses clients,
03:38
il faut être accompagné par des technologies qui suivent un peu les modèles aujourd'hui.
03:42
Donc, un outil performant, une proposition de valeur encore une fois assez complète,
03:46
ingénierie patrimoniale, financière.
03:48
C'est dans le groupe Premium, on a de multiples compétences.
03:50
Une société de gestion d'actifs, on crée des produits structurés,
03:53
on a une usine financière.
03:54
Donc, tout ça vient au service aussi de nos partenaires CGP.
03:57
Et alors, quand on a effectivement, dernière question,
03:59
mais quand on a un modèle entrepreneurial comme celui-là,
04:02
est-ce qu'il y a quand même un soutien administratif
04:04
pour faire le lien avec l'inflation administrative dont vous nous parliez au début ?
04:09
Très important.
04:10
C'est presque le point d'entrée aujourd'hui.
04:11
L'inflation réglementaire guide les CGP,
04:13
parce que c'est vrai que se consacrer à ses clients,
04:16
ça va moins de temps avec cette inflation réglementaire.
04:18
Donc, nous, on a un écosystème, bien sûr, qui existe pour le groupe Premium
04:20
et qu'on met à disposition de nos partenaires et de nos associés CGP.
04:24
Merci, Rachel de Vallicourt, de nous avoir accompagnée dans l'œil de l'expert.
04:28
Je rappelle que vous êtes directrice générale du pôle Premium CGP.
04:31
Merci beaucoup.
04:31
Merci.
04:32
Et quant à nous, on se retrouve très vite sur Bsmart4Change.
04:33
Sous-titrage Société Radio-Canada
04:40
Merci.
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