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SMART PATRIMOINE - Femmes, retraite et planification
B SMART
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18/03/2025
Jeudi 20 mars 2025, retrouvez Anne-Laure Frischlander-Jacobson (fondatrice Evvest et enseignante à l’université Paris Dauphine) dans SMART PATRIMOINE, une émission présentée par Nicolas Pagniez.
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00:00
Et nous finissons cette émission avec l'œil de l'expert où nous allons faire un point
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sur l'importance de la planification financière lorsqu'il s'agit de la retraite des femmes.
00:13
Et pour en parler, nous avons le plaisir de recevoir sur le plateau de Smart Patrimoine
00:16
Anne-Laure Frischlander-Jacobson.
00:18
Bonjour Anne-Laure Frischlander-Jacobson.
00:20
Bonjour Nicolas.
00:21
Vous êtes fondatrice de EVEST et enseignante à l'université Paris-Dauphine et alors
00:25
aujourd'hui on fait un focus sur la retraite des femmes.
00:27
Pourquoi ?
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Est-ce qu'il y a une inégalité lorsqu'on part à la retraite entre hommes et femmes ?
00:32
Oui, on pourrait très bien se dire mais pourquoi finalement ne pas s'intéresser à la retraite
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des hommes ? Et bien tout simplement parce que les femmes gagnent en moyenne 1400 euros
00:42
par mois à la retraite, c'est 30% de moins que les hommes.
00:47
D'accord.
00:48
Et au-delà de cela, les femmes vivent 6 ans de plus en moyenne puisque l'expérience
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de vie des femmes est de 86 ans.
00:56
Donc il y a un décalage si vous voulez entre les hommes et les femmes où elles doivent
01:01
finalement combler ce déficit et épargner pour avoir ces 6 ans de plus d'épargne.
01:11
C'est en moyenne, on a fait le calcul, ça représente à peu près 156 000 euros de
01:17
déficit à combler pour les femmes pour arriver juste au même niveau que les hommes.
01:22
D'où l'importance d'anticiper, de prévoir.
01:26
Alors on peut se poser la question mais pourquoi finalement ce décalage ? Alors bien sûr
01:29
on va retrouver l'écart salarial, les femmes gagnent en moyenne 23% de moins et puis représentent
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80% des emplois à temps partiel.
01:39
Mais pour combler ce déficit, il faut effectivement commencer à trouver des solutions.
01:46
Or on le sait si on regarde un petit peu la situation aujourd'hui, nos retraites, alors
01:53
que ce soit hommes et femmes confondus là, on est quand même dans une situation difficile,
01:59
un déficit budgétaire abyssale, sans revenir dans les détails, et une inquiétude réelle
02:08
sur...
02:09
Sur le niveau de vie de Global à la retraite le jour où on ira à la retraite bien sûr.
02:13
Oui d'ailleurs la commission des retraites prévoit probablement que d'ici 2050, une
02:20
personne qui gagnait 2000€ et devait toucher à peu près 1400€ à la retraite ne touchera
02:26
plus que 1200€.
02:27
D'accord.
02:28
On a déjà finalement une prévision à la baisse de ses retraites d'ici 2050 qu'il
02:32
faut combler et en même temps on a cette hausse de l'inflation qui rend problématique
02:41
et qui renoue sur l'importance de préparer sa retraite.
02:44
Concrètement Anne-Laure Fréchandeur-Jacobson, qu'est-ce qu'on fait pour anticiper quand
02:49
on est une femme sa retraite ?
02:50
On se passerait par la retraite par capitalisation.
02:52
D'accord.
02:53
Pour investir.
02:54
Alors on a un dispositif aujourd'hui qui est disponible, c'est le plan d'épargne
02:57
retraite.
02:58
Le plan d'épargne retraite en plus est une niche fiscale et permet justement de combler
03:02
ce déficit.
03:03
Je vais donner un exemple clair.
03:04
Aujourd'hui si une personne, une femme épargne 200€ par mois dès 35 ans à 65 ans, elle
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aura 160 000€.
03:14
D'accord.
03:15
Donc elle aura à rattraper ce déficit par rapport à le déficit que vous mentionnez
03:21
tout à l'heure vis-à-vis des 6 ans de vie supplémentaire.
03:24
Et du niveau de retraite insuffisant.
03:26
D'accord.
03:27
C'est à dire que là c'est 160 000€ pour arriver juste au niveau masculin.
03:29
D'accord.
03:30
D'accord ? Donc pour cela il faut qu'elle épargne 200€ de plus que les hommes.
03:36
D'accord.
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Pour arriver au même niveau pendant 35 ans sur une hypothèse de rendement de 5% qui
03:43
est l'équivalent d'un profil équilibré.
03:45
Et c'est primordial de le faire.
03:48
C'est primordial de le faire parce qu'il ne faut pas oublier qu'on a une femme sur
03:53
4 finalement au-dessus de 65 ans qui est sous le seuil de pauvreté.
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200€ de plus par mois et ensuite on investit de manière diversifiée sur le long terme
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sur un plan d'épargne retraite.
04:05
Là c'est une hypothèse équilibrée d'un portefeuille mixte 50% actions, 50% taux.
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Donc c'est quelque chose, c'est une hypothèse assez conservatrice.
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Merci beaucoup Anne-Laure Frischlander-Jacobsen de nous avoir alerté sur ce sujet de la
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retraite des femmes et l'importance de la planification financière.
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On retient 200€ de plus par mois pour combler effectivement le déficit et ce dès 35 ans.
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Merci beaucoup.
04:36
Merci à vous également d'avoir suivi Smart Patrimoine et je vous dis à très vite sur
04:42
Be Smart For Change.
04:43
Au revoir.
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