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B SMART
  • 20/06/2025
Vendredi 20 juin 2025, retrouvez Clémence Tanguy (Responsable éditoriale, Café de la Bourse) dans SMART BOURSE, une émission présentée par Grégoire Favet.

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Transcription
00:00Le dernier quart d'heure de Smart Bourse chaque soir, c'est le quart d'heure thématique.
00:13Une fois par mois, le troisième vendredi du mois, nous avons rendez-vous avec les équipes du Café de la Bourse
00:17pour un moment de décryptage et de pédagogie boursière.
00:20Et c'est Clémence Tanguy qui est à mes côtés ce vendredi soir, responsable éditorial du Café de la Bourse.
00:25Bonsoir Clémence.
00:26Bonsoir Grégoire.
00:26Merci d'être là, pas besoin d'être riche à un milliard pour investir en bourse.
00:31La bourse peut aussi être un objet d'investissement pour des budgets modestes, on va dire ça comme ça.
00:38Ou même très modestes.
00:38Ou même très modestes.
00:40Non mais exactement, on peut investir en bourse quel que soit le montant qu'on a à y mettre chaque mois.
00:46Donc une fois qu'on a rempli sa petite épargne de précaution, qu'on a un livret pour ses dépenses court terme,
00:51il faut se tourner vers l'investissement sur les marchés actions pour dynamiser un peu tout ça
00:56et puis financer tous ces projets de moyen long terme.
00:59Quelles sont les options qui s'offrent à un petit budget ou un budget modeste ou très modeste qui se lance en bourse ?
01:05Alors il y en a plusieurs, on va commencer par ma préférée.
01:07Les ETF, évidemment.
01:08Alors les ETF, qu'est-ce que c'est ?
01:10C'est les fonds indiciels cotés, donc ça s'échange en bourse comme une action.
01:15Ça réplique un indice boursier.
01:17Alors plus souvent, ça va être un ETF sur le Nasdaq, sur la S&P 500, sur le CAC 40, etc.
01:22Ça peut aussi être un ETF sectoriel, donc ça va être un secteur d'activité qui va être répliqué.
01:26Ça peut aussi être un ETF géographique.
01:30Thématique, géographique.
01:31Thématique, exactement.
01:32Et parfois on couple un peu les deux, trois, etc.
01:34On peut avoir un ETF sur la défense européenne, voilà.
01:37L'ingénierie de ce point de vue-là, il s'en limite.
01:39On peut créer des paniers sur à peu près tout.
01:43Exactement.
01:44Des trackers, on appelle ça trackers aussi.
01:47En France, on appelle beaucoup ça des trackers.
01:49L'avantage de l'ETF, c'est que ça vous permet d'avoir une très bonne diversification,
01:53avec très peu finalement, puisqu'un ETF, ça va être quelques euros à quelques dizaines d'euros.
01:58Donc un ETF sur le CAC 40, vous allez payer 70 euros.
02:01Un ETF qui vous répète les 40 valeurs du CAC 40.
02:04Est-ce qu'on peut faire mieux ?
02:05Oui, on peut faire encore mieux.
02:06Parce que, par exemple, Amundi a lancé son ETF PEA Monde.
02:10Donc pour à peu près 5 euros, vous êtes investi sur 900 à 1 000 actions du monde entier.
02:16Donc concrètement, oui, acheter 5 euros son ETF d'environ 1 000 actions,
02:21voilà, ça rend la bourse accessible au plus petit budget.
02:24Alors les ETF aussi, ce qui est très très bien, c'est que,
02:27alors on peut les acheter comme tous les produits que je vous présentez depuis un compte-titre,
02:30mais aussi depuis un PEA, si le titre est éligible, évidemment.
02:34Si l'ETF est éligible, en fait, de toute façon, les ETF sont le seul moyen d'investir hors UE avec un PEA
02:41et de bénéficier du coup de l'exonération d'impôts sur les plus-values au-delà de 5 ans d'étention du plan.
02:46Donc si l'ETF est éligible au PEA, vous ne réfléchissez pas trop, vous foncez, vous le prenez sur un PEA.
02:51Donc il y a une manière de faire, des ETF synthétiques qui permettent justement de rentrer dans l'enveloppe PEA,
02:56même si on investit en dehors de France et d'Europe.
02:58Voilà, donc cela, on les privilégie.
03:00Et puis évidemment, vous pouvez aussi investir sur un ETF depuis un PER, une assurance vie, voilà, le choix est assez large.
03:07Bon, les ETF, donc c'est ce qu'on appelle la gestion passive.
03:10Il y a aussi toute la gamme des fonds, j'allais dire, traditionnels de gestion active.
03:15Exactement, les fonds traditionnels, les OPCVM, Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières.
03:19Alors ceux-là, voilà, c'est pareil, ils vont répliquer un panier d'actions.
03:23Ça va aussi être souvent plutôt sur un investissement thématique ou sectoriel,
03:30qui vont souvent être liés aussi évidemment à une zone géographique.
03:32Vous allez pouvoir avoir un OPCVM sur la value européenne, sur les banques RUS, voilà.
03:39Action Monde aussi.
03:40Alors voilà, là, ça va être à peu près comme les ETF,
03:44vous allez avoir plutôt de quelques dizaines à quelques centaines d'euros pour acheter un OPCVM.
03:50Alors, ils sont accessibles depuis un compte-titre,
03:53depuis un PEA si le titre est éligible, encore une fois, pour entrer dans cette enveloppe.
04:00Alors le problème de...
04:01Ils sont aussi accessibles sur l'assurance-vie, sur le PEA.
04:04Le problème de l'OPCVM, c'est que déjà il a des frais qui sont plus élevés que sur les ETF.
04:09Ces frais, ils viennent vous rogner la performance.
04:11Et puis, on n'a jamais...
04:14Enfin, il y a quand même beaucoup d'études qui ont été faites sur la performance de la gestion passive,
04:21sur la gestion active.
04:22Et les OPCVM, dans la durée, ils ont quand même beaucoup de mal à battre leur indice de référence.
04:28Voilà.
04:28Tout dépend, je crois, de l'univers.
04:30C'est ma conviction.
04:31Mais effectivement, battre les indices large cap, Europe, c'est forcément très compliqué.
04:38Si vous allez sur des niches, des thématiques spécifiques...
04:42Je pense que là, le gérant actif a peut-être plus d'avantages face au marché.
04:47Voilà, tout à fait.
04:50Il faut bien regarder l'univers, effectivement.
04:51Il faut bien regarder l'univers, exactement.
04:53Et faire attention aux frais.
04:54Ah oui, oui.
04:55De manière générale, surtout.
04:57Voilà.
04:57Regardez bien les frais de tous ces produits.
05:00Les ETF étant évidemment ceux qui ont le moins de frais pour le client.
05:09Une des grandes nouveautés aussi de ces dernières années, c'est la capacité des plateformes,
05:15de la technologie à fractionner les actions.
05:18Alors ça, c'est exactement.
05:20Ça, c'est l'option à choisir absolument.
05:22Si vous voulez un stock picking de conviction, avec un petit budget, tout en gardant une bonne diversification.
05:27Vous prenez les actions fractionnées.
05:29Alors, qu'est-ce que c'est ?
05:30Vous achetez une fraction d'actions.
05:31Par exemple, vous achetez un dixième de Hermès.
05:33Vous payez 230 euros au lieu de 2300.
05:35C'est quand même beaucoup plus abordable.
05:37C'est plus abordable.
05:37Et on peut faire beaucoup mieux.
05:39Puisqu'aujourd'hui, vous avez les néobrokers qui vous proposent, par exemple, d'investir dans une action à partir de 1 euro.
05:44Donc, ça devient vraiment extrêmement accessible.
05:48C'est-à-dire que si vous avez 15-20 euros à mettre en bourse tous les mois, vous pouvez acheter 20 titres différents.
05:53Donc là, on est vraiment sur une très bonne diversification.
05:56Alors, le problème des actions fractionnées, c'est que vous ne pourrez pas bénéficier de la vente fiscale du PEA,
06:02même si c'est sur des actions européennes, puisque ce n'est pas éligible.
06:04Vous êtes obligé d'investir depuis un compte-titre.
06:06Alors, ce qu'il y a aussi, c'est que l'offre tend à se développer, mais tous les courtiers ne le proposent pas.
06:11Donc, vous avez Trade Republic qui est un spécialiste là-dessus.
06:14Vous avez aussi Itoro, Scalab Capital, Interactive Brokers.
06:17Enfin, il faut vraiment bien regarder si vous êtes intéressé par les actions fractionnées que votre courtier le propose.
06:22Après, il faut aussi faire attention évidemment aux frais, c'est-à-dire que si vous achetez une action en 50 fois au lieu d'une seule fois,
06:28potentiellement vous avez 50 fois de frais de courtage.
06:31Mais quand même, les brokers souvent vous proposent, via des plans d'investissement, d'acheter des fractions d'actions.
06:37Et ça, c'est avec des prix préférentiels, voire carrément la gratuité.
06:41Donc, voilà, ça peut quand même rester une option hyper abordable et simple à mettre en œuvre et à considérer.
06:48Et puis, peut-être un peu plus sophistiqué encore, il y a tout ce qu'on appelle communément les produits de bourse.
06:54Exactement, les produits de bourse.
06:55Alors là, c'est peut-être moins de l'investissement en bourse, ça s'adresse plus évidemment aux traders actifs.
07:01Alors, oui, ça permet quand même de se positionner avec un capital relativement restreint sur une taille de position plus importante.
07:08Des produits à levier, généralement.
07:09Exactement, comme les turbos par exemple.
07:12Alors, il faut quand même rester raison de garder parce que l'effet de levier, ça marche dans les deux sens.
07:17Donc, évidemment, ça décuple les gains, ça décuple aussi les pertes.
07:21C'est aussi des produits qui sont parfois difficiles à comprendre avec des barrières désactivantes, avec le facteur temps.
07:26Parfois, c'est les produits de bourse.
07:28Donc, c'est vraiment à réserver aux investisseurs qui ont déjà un peu de bouteilles,
07:33qui sont vraiment dans une optique de trading de court terme.
07:36De court terme, parce qu'avec le bétaslipage, on ne va pas garder des...
07:39Oui, on ne dort pas sur ces produits-là.
07:41On ne dort pas sur ces produits-là.
07:42et qui sont bien conscients des risques et qui connaissent bien les caractéristiques du produit.
07:47Voilà.
07:47Bon.
07:48Et accessible à travers des comptes-titres, essentiellement ?
07:52Accessible à travers des comptes-titres seulement.
07:54Et puis, attention, parce que c'est pareil, tous les brokers ne proposent pas ce genre de produits.
07:56Donc, il faudra se tourner vers IG, Saxo, des brokers qui sont un peu spécialisés là-dessus.
08:00Dans ces produits de bourse.
08:01Merci beaucoup, Clémence.
08:02Merci d'être venue nous voir ce mois-ci.
08:04Chaque mois, nous avons rendez-vous avec les équipes du Café de la Bourse
08:08pour cet exercice de décryptage, de pédagogie boursière.
08:11Clémence Tanguy était avec nous ce vendredi,
08:13responsable éditorial du Café de la Bourse dans ce dernier quart d'heure de Smart Bourse.
08:18Quart d'heure et émission que vous retrouvez, bien sûr, chaque jour en replay sur bsmart.fr
08:23ou encore en podcast sur l'ensemble de vos plateformes préférées.
08:26Très bon week-end.
08:27On se retrouve lundi en direct à 17h pour une nouvelle édition de Smart Bourse sur Bsmart for Change.
08:34Sous-titrage Société Radio-Canada

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