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Lundi 7 juillet 2025, retrouvez Simon Lolmede (Président-fondateur, Origami Groupe) dans SMART PATRIMOINE, une émission présentée par Nicolas Pagniez.

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Transcription
00:00Et le premier sujet qui va nous animer dans Smart Patrimoine à l'occasion du sommet patrimoine et performance,
00:10c'est un sujet qui concerne les CGP qui intègrent des pratiques durables dans leurs conseils d'investissement.
00:17Pourquoi les CGP doivent-ils être durables dans leurs pratiques ?
00:20Le sujet qui nous anime tout de suite avec Simon Lollmed. Bonjour Simon Lollmed.
00:24Bonjour Nicolas.
00:25Merci d'être avec nous dans Smart Patrimoine. Vous êtes président et fondateur d'Origami Group.
00:29Alors c'est vrai qu'on ne va pas parler directement de solutions d'investissement durable,
00:33même si ça fait forcément partie de l'accompagnement quand on veut être durable dans sa pratique.
00:39Mais pourquoi est-ce que les CGP doivent aussi changer peut-être leur modèle, leur mode de fonctionnement
00:43quand ils veulent proposer un accompagnement plus durable ?
00:48Là je vais prendre la casquette chef d'entreprise. On a tout à fait raison de mettre de côté le sujet investissement.
00:53Comment en tant que CGP je dois orienter mon entreprise pour s'adapter à un contexte plutôt fluctuant ?
00:59On me l'accorde. On va donc se poser des questions aujourd'hui de robustesse de modèle d'entreprise
01:04en intégrant des limites évidentes, notamment des ressources finies.
01:09Et le modèle aujourd'hui qui semble répondre à ce besoin, à ce challenge, c'est le modèle du régénératif.
01:14D'accord.
01:15L'idée de s'orienter sur un modèle régénératif, c'est de comprendre que sans nature il n'y a pas d'économie.
01:20Ça c'est une certitude.
01:21Donc comment j'intègre ça dans mon modèle d'entreprise ?
01:23Et peu importe que je sois CGP ou autre.
01:26Et alors comment on fait ? Parce que ça ne paraît pas si évident que ça quand même d'intégrer un sujet aussi complexe
01:30dans le modèle d'une TPE, d'un cabinet de conseil ou d'un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, Simon Lallemède.
01:37On déconstruit ce qu'on pense être compliqué.
01:39On repart de base assez simple.
01:41Et en fait, on va surtout réfléchir à la finalité de ma structure de mon entreprise.
01:45D'accord.
01:45Pourquoi elle existe ? A quoi elle sert ?
01:48On va décliner ça sur une raison d'être, qui est souvent une synthèse de ma finalité.
01:53Et après, je vais définir des axes de travail, des objectifs qui vont être en lien avec justement des sujets de durabilité.
02:00Parce que c'est le seul moyen, dans un contexte fluctuant, et je le rappelle, d'être capable de s'adapter.
02:05On parle vraiment de sujets d'adaptabilité pour les CGP aujourd'hui.
02:08Vu les difficultés environnementales, sociales, réglementaires de marché,
02:12L'adaptabilité est au cœur de la robustesse des entreprises de gestion de patrimoine.
02:16Concrètement, quand on est à la tête d'une entreprise de gestion de patrimoine créée peut-être il y a 5, 10, 15 ans,
02:25qui a un fonctionnement familial, comment est-ce qu'on peut intégrer le modèle régénératif dont vous nous parlez ?
02:31Je vous partage un exemple, et puis j'invite chacun à essayer de le faire.
02:34Il y a cinq axes stratégiques qui sont indispensables dans le modèle régénératif.
02:38C'est de réfléchir à l'utilité sociale et environnementale de la structure.
02:41Ok, on est une entreprise économique, on doit gagner de l'argent, mais qu'est-ce qu'on peut faire d'autre ?
02:47Deuxièmement, c'est d'intégrer de la coopération.
02:49On ne parle pas de compétition, ça c'est assez dangereux aujourd'hui, on parle vraiment de coopération dans le secteur.
02:54Avec les autres acteurs ?
02:55Avec les autres acteurs.
02:56D'accord.
02:56Il y a un parallèle assez simple, si les cellules de votre corps commençaient à être en compétition les unes avec les autres,
03:01ça ne marche pas.
03:01Ça s'appelle un cancer.
03:02D'accord.
03:02Tout simplement.
03:03Troisième, c'est le partage de la gouvernance et de la valeur.
03:06Ce partage est important, notamment pour avoir beaucoup de diversité dans l'entreprise et de robustesse dans l'entreprise.
03:13On va parler également de bien-être au travail.
03:16Les équipes qui composent votre entreprise ont besoin de se sentir à l'aise pour évoluer.
03:21Et puis pour terminer, on parlera du respect des limites planétaires.
03:24C'est très simple.
03:25Pas d'économie s'il n'y a pas de nature.
03:26Petite phrase là-dessus, petite punchline au passage.
03:31Celui qui pense que la croissance peut être infinie dans un monde fini est soit un fou, soit un économiste.
03:37Ce n'est pas moi qui l'ai dit, mais je trouve la phrase pas mal adaptée.
03:40Mais alors, il y a quand même une question qu'on peut se poser.
03:41Parce que quand on est conseiller en gestion de patrimoine, on a une sorte de mandat vis-à-vis de ses clients qui est de dire
03:46« je vais gérer votre patrimoine et je vais faire en sorte que vous n'ayez au moins pas perdu d'argent, voire gagné un petit peu d'argent
03:51et en plus mieux structurer votre patrimoine quand je vous accompagne. »
03:54C'est possible de se dire que je vais intégrer un modèle régénératif quand je dois aller chercher du rendement
03:59là où il se trouve selon le contexte de marché, le contexte économique qui m'est donné au moment où je le fais ?
04:05La mission qui est la nôtre, c'est du conseil.
04:07Donc c'est une mission d'obligation de moyens et pas de résultats.
04:09Lorsque vous conseillez quelqu'un sur des investissements,
04:12vous le conseillez sur la sélection de sociétés qui vont être capables de délivrer de la performance dans le futur.
04:18Bien sûr.
04:19Donc des entreprises capables de s'adapter à un contexte fluctuant extrêmement compliqué.
04:25Vous allez donc obligatoirement mettre de côté les performances passées,
04:28mettre de côté les bilans comptables et intégrer dans votre sélection
04:31comment l'entreprise va s'adapter aux nouvelles règles du jeu.
04:35Et vous retombez automatiquement sur ce sujet, alors peut-être pas aussi poussé que le régénératif,
04:39mais au moins de comprendre dans la gouvernance de l'entreprise,
04:42comment elle va s'adapter demain, après demain, aux nouvelles règles du jeu.
04:46Parce que dans un contexte incertain, alors effectivement le contexte incertain,
04:49on peut le décliner à tous les niveaux aujourd'hui en France,
04:52qu'il soit politique, géopolitique, fiscale, mais aussi en lien effectivement avec l'impact de la transition énergétique,
05:00du changement climatique sur les investissements, sur les entreprises.
05:03Le maître mot, c'est l'adaptabilité, si je comprends bien,
05:05en tant que chef d'entreprise d'un cabinet de gestion de patrimoine ?
05:08J'ai le droit à deux maîtres mots ?
05:10Bien sûr, deux maîtres mots, allons-y.
05:12Robustesse et adaptabilité, avant même les notions de performance et de bénéfices.
05:16D'accord. Et robustesse, on fait comment ?
05:19Robustesse, on fait en sorte justement d'être capable de pouvoir faire face aux enjeux qui vont arriver
05:25par les sujets dont on a partagé et qu'on a partagé avant.
05:27Ça veut dire qu'il faut se tenir au courant, ça veut dire qu'il faut être conscient de ces différents enjeux.
05:31Est-ce qu'il faut forcément être un CGP engagé pour intégrer ce type de modèle ?
05:36Non, il faut être un dirigeant conscient qu'aujourd'hui, le métier premier de tout chef d'entreprise,
05:40c'est d'anticiper les risques. C'est son premier point. CGP ou pas CGP ?
05:44Et si dans les risques, vous omettez le premier risque, qui est le risque environnemental,
05:48le second risque, qui est le risque géopolitique, et puis après le risque de cybersécurité,
05:52mais qui est intimement lié aux autres, vous allez avoir beaucoup de mal à naviguer en eau trouble avec votre structure
05:58et donc aussi avoir du mal à naviguer en eau trouble avec les investissements de vos clients.
06:02Un mot toujours au chef d'entreprise, avant de parler peut-être de votre engagement au sein du collectif finance responsable.
06:08Le chef d'entreprise, le cabinet de conseil en gestion de patrimoine, aujourd'hui,
06:12il fait face à des cabinets plus gros qui veulent parfois le racheter,
06:15et aussi la nécessité de devoir recruter des gens compétents.
06:19Est-ce qu'intégrer ce type de modèle, ça permet peut-être d'attirer des talents,
06:23ça permet de mieux faire face à ces sujets qui ne sont pas des sujets directement d'accompagnement des clients,
06:29mais qui sont des vrais sujets quotidiens du conseiller ou du fondateur d'un cabinet en gestion de patrimoine ?
06:35Alors, la qualité du capital humain de l'entreprise va déteindre sur la qualité de l'accompagnement client.
06:41Donc, c'est vraiment directement lié.
06:44Le sujet de protéger la diversité des cabinets, et c'est vrai qu'aujourd'hui,
06:48on est plutôt dans un fonctionnement où les gros rachètent les petits, c'est extrêmement dangereux.
06:52Imaginez une forêt où vous avez trois arbres de 15 km de large, il n'y a rien qui vit.
06:57C'est exactement pareil, et dans la protection des investisseurs et des épargnants,
07:00il est important de garder cette diversité-là.
07:02Le sujet réglementaire est encore un autre sujet, mais qui renforce le besoin de coopération dans le secteur,
07:08et donc de venir parfois créer des systèmes de coopératives, comme le CFR,
07:13pour venir partager des bonnes pratiques et s'entraider en gardant son indépendance,
07:18sa façon de penser, son envie d'exercer, et donc cette diversité indispensable.
07:22Le collectif finance responsable, du coup, son objectif, c'est cette coopération,
07:28cette coopération entre différents acteurs qui gardent leur indépendance en lien avec des enjeux durables
07:32et responsables quand il s'agit d'accompagner les investissements.
07:34La finalité première du CFR, donc le collectif finance responsable,
07:38c'est d'accompagner les CGP et les familles office à la transition durable,
07:42aussi bien sur les solutions proposées que sur la manière d'exercer.
07:45On en revient à ce modèle aussi, qui peut être représenté de modèle régénératif.
07:50Au fur et à mesure du développement, on est aujourd'hui plus de 60 cabinets adhérents,
07:54on a écouté comme une coopérative, et donc on a proposé des solutions,
07:58notamment de sélection, de produits d'investissement,
08:00mais on a fait venir des coachs sur la manière de gérer le stress,
08:04la manière de gérer justement des sujets qui peuvent être anxiogènes,
08:07comme comment je vais faire demain avec l'accélération de la réglementation,
08:10peut-être la perte des rétro-commissions, les gros qui me rachètent, etc.
08:13Tout ça, c'est au cœur du CFR, donc c'est aider à cette transition indispensable.
08:18Merci beaucoup Simon Lollemet de nous avoir accompagné dans cette première partie de Smart Patrimoine.
08:22Je rappelle que vous êtes président et fondateur d'Origami Group.
08:24Merci beaucoup.
08:25Merci Nicolas.
08:26Et à tout de suite pour la deuxième interview.
08:27Merci.

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