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O governo Luiz Inácio Lula da Silva (PT, SP) anunciou, nesta quinta-feira (03), a intenção de mudar as regras do financiamento de imóveis para facilitar a compra de casas de até R$ 1,5 milhões.

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Transcrição
00:00A gente deixa de falar do governo de São Paulo, passamos a falar novamente do governo federal,
00:04porque o governo Lula estuda mudar as regras do financiamento imobiliário
00:09para facilitar a compra de casas de até um milhão e meio de reais pela classe média.
00:15A ideia é usar os recursos da poupança e contratos corrigidos pelo IPCA.
00:20Matheus Dias é quem chega agora no 3 em 1 e vai nos explicar.
00:24Seria mais uma manobra para conquistar, em especial, a classe média e diminuir a sua queda de popularidade nas pesquisas públicas?
00:32É isso? Matheus Dias chegando. Boa tarde e bem-vindo.
00:38Parece que sim, viu, Cova? Segundo interlocutores, o presidente Lula tem pressa para achar uma solução
00:43para que pessoas da classe média consigam comprar imóveis.
00:47Boa tarde para você, boa tarde a todos que nos acompanham.
00:49A jogada da vez, então, segundo os especialistas, é a poupança.
00:53Investimentos a partir da poupança se tornarem mais atrativos para que as pessoas façam essa movimentação com o banco
01:00e assim consigam pagar as parcelas futuras dos financiamentos de imóveis de até um milhão e meio.
01:06Isso porque a poupança vem caindo, vem tendo uma queda orçamentária muito grande nesses últimos tempos.
01:11A proposta já foi apresentada para o presidente Lula, uma proposta que teve reuniões envolvendo pessoas
01:18importantes desse setor, tanto o ministro da Economia, Fernando Haddad,
01:21quanto o presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo, além do ministro das cidades, Jader Filho,
01:26e também o presidente da Caixa Econômica Federal, Carlos Vieira.
01:30Eles fizeram uma reunião, então, já apresentaram ao presidente Lula, que gostou desse primeiro esboço,
01:35mas novas alternativas ainda serão pensadas e eles vão apresentar em breve.
01:40O que se trata basicamente, viu, Cova?
01:42Primeiro, eles têm que fazer com que os bancos aceitem essa movimentação, aceitem as compras de imóveis
01:48usando o crédito da poupança de uma forma que seja facilitada também para o comprador ali.
01:54Para que os bancos aceitem, o Banco Central pensa em um possível crédito futuro para investimentos.
02:00Como que isso funcionaria na prática?
02:02A cada um real que o banco, então, possibilita que a pessoa use da poupança,
02:06do dinheiro que estaria retido no Banco Central,
02:08o banco, então, a instituição financeira, ganha um real também
02:12para investir em outros tipos de investimentos, de créditos a serem avaliados ainda.
02:18Então, uma espécie de troca.
02:19O Banco Central liberaria esse crédito que ficaria normalmente isento,
02:25normalmente esse crédito fica ali em posse do Banco Central, será disponibilizado,
02:30mas os bancos também ganham um crédito para investimentos futuros.
02:33Outro problema é em relação às parcelas futuras,
02:35já que créditos imobiliários e compras de imóveis geralmente têm parcelas muito longas,
02:40de até 30 anos, então, às vezes a inflação com uma constante mudança
02:44pode fazer com que a parcela futura, as parcelas futuras, tenham um aumento também
02:49e aí o comprador sofra as consequências desse aumento da inflação futura.
02:54Eles pretendem, então, amortizar uma inflação fixa
02:59para que as pessoas que comprem os imóveis não sejam afetadas,
03:02eles pagariam, então, juros um pouco maior, mas a inflação, por mais que ela altere com o tempo,
03:08as parcelas não mudariam.
03:09Claro que ainda novas reuniões serão feitas, mas segundo o ministro da Economia e da Fazenda,
03:14Fernando Haddad, assim que já tiverem um processo conciso ali,
03:19a proposta já estiver alinhada, o presidente Lula deve anunciar em breve, viu, Koba?
03:25Muito obrigado, Matheus Dias, com todas as informações aí deste anúncio
03:28que será feito pelo presidente Lula a respeito de financiamento imobiliário.
03:33Obrigado, viu, Matheus Dias.
03:35Por aqui já quero entender do Alangani, mais uma vez, o presidente Lula
03:39apostando em sonho da casa própria, em compra de imóveis para melhorar sua popularidade.
03:45É, exatamente, né?
03:46Isso tem um grande apelo popular, ele quer estender o Minha Casa Minha Vida,
03:50inclusive, para a classe média.
03:52O grande problema, Koba, é que o financiamento imobiliário, ele está mais caro.
03:58E por que ele está mais caro?
04:00Porque tem uma redução do crédito imobiliário.
04:03O crédito imobiliário, uma parte vem FGTS, outra parte é poupança,
04:07que é um recurso já carimbado.
04:10Então, quando você faz um investimento na poupança, no banco,
04:13os bancos oferecem lá a caderneta de poupança,
04:16esse dinheiro que vai para o banco, o banco não pode usar livremente, né,
04:20para um empréstimo do jeito que ele quiser, lá o empréstimo de um carro, não.
04:23Ele tem que utilizar para um empréstimo imobiliário,
04:26para um financiamento imobiliário.
04:28Então, o que está acontecendo?
04:30Os recursos da poupança, eles estão diminuindo.
04:32Por que eles estão diminuindo?
04:34Porque você tem aplicações no Tesouro Direto,
04:37títulos públicos para a pessoa física,
04:40que são vendidos lá no Tesouro Direto,
04:42que estão muito atrativos, estão muito mais atrativos
04:44que uma aplicação na poupança.
04:46Então, reduz o crédito imobiliário de uma maneira geral,
04:49principalmente pela poupança, sobe a taxa.
04:52E aí, o presidente está buscando alternativas
04:55de conseguir reduzir essa taxa.
04:58Pode ser ampliando subsídios, né,
05:02no caso do Minha Casa Minha Vida,
05:04a faixa de isenção para pessoas com renda até 12 mil reais.
05:09Pode ser flexibilizando algumas regras.
05:12Por exemplo, quando você faz um depósito no banco,
05:16uma parte do dinheiro vai para uma conta no Banco Central,
05:19que é o que a gente chama de compulsório.
05:21Então, ele quer flexibilizar isso juntamente ao Banco Central
05:24para injetar mais crédito no mercado imobiliário
05:27e, com isso, ter uma redução das taxas.
05:30São propostas estudadas.
05:32Mas, no final das contas,
05:33a SCOBA tem um único objetivo.
05:34Qual é o objetivo?
05:36Tornar a taxa de juros do crédito imobiliário menor,
05:40aumentando os recursos do crédito imobiliário,
05:42lógico, pensando já nas eleições de 2026.
05:45Agora, o Alangani,
05:46isso aqui não é o Jornal da Manhã, não,
05:47mas eu quero aproveitar você aqui
05:48e abrir um parênteses aqui no nosso debate
05:50de um minutinho.
05:52Vale a pena para aquele que quer comprar uma casa
05:54se utilizar desses financiamentos aí do governo?
05:57Minha Casa Minha Vida, por exemplo?
05:58Vale, porque são créditos subsidiados, geralmente, né?
06:02Quando você consegue um crédito por esses programas,
06:07vale, vale a pena, sim.
06:09Agora, ainda bem que você não me fez aquela outra pergunta.
06:13Mas responda.
06:14Que é, vale a pena alugar ou vale a pena comprar o imóvel?
06:20Porque daí dá para a gente...
06:21Aí tem que acompanhar o Alangani na programação aqui da Jovem Pan.
06:24É isso.
06:25Principalmente lá no Jornal da Manhã.
06:27Jornal da Manhã e nas pílulas, né?
06:28Nossa rede de rádios também.
06:30Agora, Zé Maria Trindade,
06:32eu não sei se foi de você que eu ouvi uma vez
06:34um termo muito interessante,
06:35que é o tal do Minha Casa Minha Dívida.
06:37É isso?
06:40É, já foi chamado Minha Casa Minha Dilma, né?
06:44Na campanha lá, e depois Minha Casa Minha Dívida.
06:48Não é fácil.
06:50É fácil de entrar, é um sonho,
06:53mas para sair é muito difícil.
06:55É um endividamento a longo prazo.
06:59Ninguém sabe exatamente como vai estar daqui a 10 anos, né?
07:02A maioria nem mora na casa daqui a 10 anos, né?
07:06Porque melhora de vida, melhora de padrão de vida.
07:09Ou vende, passa para frente e compra uma casa melhor.
07:12Mas muita gente perde emprego e entra numa dívida muito difícil.
07:17E a legislação, que eu acho a legislação correta,
07:20permite a retomada fácil do imóvel, né?
07:23Que inadimplente.
07:25Da terceira inadimplência já é possível fazer um leilão.
07:30Então, isso tem movimentado também o mercado brasileiro.
07:34E fez com que essas instituições, ou a Caixa Econômica,
07:38se transformasse numa grande imobiliária.
07:41Fiquei assustado com a quantidade destes imóveis
07:45nas mãos da Caixa Econômica,
07:48fazendo leilões de imóveis inadimplentes, né?
07:52Alguns ainda, fazendo leilão ainda, com morador dentro da própria residência.
07:58É rápido demais.
08:00Eu repito que é uma legislação boa,
08:01porque permite a recuperação do bem,
08:04e isso facilita os juros e facilita, inclusive,
08:08a possibilidade de investimentos nesse setor.
08:11Mas existe um grande debate e é eterno.
08:16Vale a pena comprar a casa se você colocar na ponta do lápis?
08:20Não, porque o dinheiro aplicado em um negócio, por exemplo,
08:25vai render muito mais do que o aluguel,
08:28ou seja, você vai morar melhor com aquele capital aplicado.
08:34Mas isso é matemático, porque, na verdade,
08:37todo mundo quer ter a sua própria casa.
08:40Isso é uma memória que a gente tem, patrimonialista,
08:43que eu não vou analisar e não vou ficar de um lado nem de outro.
08:46Mas o sonho da casa própria ainda é aceso aqui no Brasil.
08:51Muito bem, Zé Maria Trindade.
08:52Agora são 10 para 6 da tarde,
08:54a gente vai para um rápido intervalo para quem está na rádio.
08:56Daqui a pouquinho a gente volta.
08:58Por aqui, você sabe que nessa semana a gente apertou o Fábio Piperno
09:02para ele fazer escolhas.
09:03Esse ou aquele?
09:04É o Hugo Mota ou é o João Dória?
09:06É o fulano ou é o ciclano?
09:07Mas o argentino, o segrezito, veio em defesa.
09:11Não façam isso com o Piperninho.
09:13Meu Piperninho, não façam isso.
09:15Então, é, a boca do jacaré.
09:17Então, eu vou direcionar a você a pergunta, senhor Gustavo Segret.
09:21Diga.
09:22Esse ou aquele?
09:23Minha casa, minha Dilma ou minha casa, minha dívida?
09:27Do ponto de vista daquele que não tem hoje uma propriedade
09:30e não tem lugar para morar,
09:31a segurança que dá ter uma propriedade sempre...
09:34Não, não, eu vou responder.
09:35Estou fazendo, estou fazendo, estou considerando,
09:38estou fazendo, considerando rapidinho,
09:40mas eu vou responder.
09:41Não, não fujo, não fujo da pergunta.
09:43Nenhuma pergunta.
09:44Veja bem, isso aí.
09:45Não, não, não fujo da pergunta.
09:46Então, a pessoa que não tem casa,
09:49geralmente não faz uma conta econômica,
09:51é uma conta sentimental.
09:53A possibilidade de ter a certeza de ter uma casa
09:55que o dia de amanhã possa passar para os filhos e tal.
09:58Quando você faz uma conta e aí que está o problema,
10:02aqueles que de repente, no caso de um imóvel qualquer,
10:05compram para o investimento.
10:08Hoje, a expectativa de um aluguel
10:11não chega sequer a 0,5% por mês do investimento.
10:16E hoje você tem muitas opções de renda fixa
10:21que te dão um retorno muito maior que isso.
10:24Então, vamos supor, um exemplo.
10:25A pessoa tem um milhão de reais,
10:27vai colocar ou vai se endividar para ter um milhão de reais.
10:30Esse milhão de reais colocado hoje no banco
10:32pode te dar até 10 mil reais por mês,
10:34mesmo que você está perdendo o valor
10:37acompanhado desse dinheiro.
10:39Se você colocar hoje um milhão de reais
10:41e compra um imóvel,
10:42você não consegue tirar um aluguel
10:44de 10 mil reais desse imóvel.
10:47Então, essa é a conta
10:48que quando alguém quer fazer um investimento,
10:51faz.
10:51Essa é a minha resposta.
10:53Não respondeu, né?
10:54Por que não?
10:54Não, não, não.
10:55A pergunta era
10:55minha casa, minha Dilma
10:57ou minha casa, minha dívida?
10:58Você prefere uma conta vermelha
11:00ou o presidente Dilma novamente?
11:01E aí?
11:02Nada que tenha Dilma na praça é o quê?
11:04Pode ser qualquer coisa,
11:06menos Dilma na praça.
11:07Tá certo.
11:07Vai lá, Fábio Piperno.
11:09Ah, você sabe que
11:11o meu padrinho,
11:15eu tive um tio
11:16que era praticamente o meu irmão mais velho,
11:18o meu padrinho,
11:20infelizmente faleceu muito cedo,
11:21e ele tinha uma imobiliária
11:23aqui em São Paulo,
11:24no bairro de Perdiz.
11:25Ele fazia muito esse cálculo
11:27que o Segre fez,
11:28que a renda do aluguel
11:31realmente ela significava
11:34uma receita muito baixa
11:36em relação a outros investimentos
11:37que o mercado oferece.
11:40Agora,
11:41tinha um outro fator
11:42que compensava no longo prazo
11:45essa perda,
11:46que era exatamente
11:47a valorização do imóvel.
11:49Mas aí também
11:51é para o investidor
11:51que tem tempo,
11:52tem paciência,
11:54não tem urgência e tal.
11:56Então,
11:56tudo depende também
11:57da perspectiva desse investidor.
12:00Agora,
12:01o governo,
12:02quando assumiu,
12:04fez uma previsão aí
12:05de entregar
12:07dois milhões,
12:08dois milhões
12:09de moradias populares
12:10em quatro anos.
12:11Eu achei algo
12:11otimista demais,
12:13falei, pô,
12:13500 mil por ano e tal.
12:15E o ano passado,
12:16só no ano passado,
12:17eu tinha passado
12:17de 600 mil.
12:18Agora,
12:20eu também li hoje,
12:21por exemplo,
12:21que há uma reclamação
12:23e uma preocupação
12:24das construtoras
12:25que elas acham
12:27que está aumentando
12:27muito
12:28o comércio
12:30de imóveis usados.
12:32Então,
12:32elas também querem
12:33investimentos aí
12:34para que imóveis
12:36novos sejam construídos.

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