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#CEOTalks | Mano a mano con Gastón Alvarez, Gerente General de Banco Nacion
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CreatividadTranscripción
00:00Continuamos con estas charlas especiales con personas muy importantes del ecosistema empresario y mucho más.
00:08Tenemos el placer de estar aquí con Gastón Álvarez, que es el gerente general del Banco Nación,
00:14a quien le queremos hacer, no una, muchísimas preguntas de algunos productos muy vinculados con lo digital
00:20que están realmente muy de moda, lo digo así. Gastón, gracias, antes que nada.
00:24Por favor, el agradecido soy yo. Muchas gracias por invitarme.
00:27¿Te parece que arranquemos por BNA en Más Hogares, que realmente ha crecido muchísimo en el último tiempo en consideración popular?
00:36Totalmente. Justo ayer leía un tuit de que en mayo fue el mes de los últimos años con mayor cantidad de escrituras.
00:50Años, no meses. Años.
00:51Mucho tiene que ver el Banco Nación en eso, que durante este año ya ha contabilizado más de 7.000 escrituras,
01:017.000 personas, 7.000 familias tienen su propiedad, su propia casa.
01:07Y eso es lo importante, cómo uno llega con BNA en Más Hogares a la gente, cómo incide en la vida de la gente.
01:16Y eso es lo que buscamos, cambiar un poco la realidad, transformar al Banco Nación.
01:23El banco está en una transformación muy profunda, hacer las cosas diferentes a como se venían haciendo en el Banco Nación.
01:30Y para eso se creó el nuevo Marketplace de Hipotecas, que es BNA Más Hogares, donde buscamos llegar a las familias,
01:40como el banco en su carta orgánica lo tiene estipulado por Carlos Pellegrini, ya más de 130 años,
01:48pero fundamentalmente de una manera rápida.
01:50En el Banco Nación, adquirir un crédito hipotecario tardaba más de 200 días.
01:56Con BNA Más Hogares, donde uno carga solicitud, busca la hipoteca, elige al escribano,
02:03en 50 días ya tiene que ser propietario.
02:06Y ese es el objetivo de cambiar la realidad y ser más ágiles para la sociedad, no solamente para los clientes del banco.
02:13Por supuesto que en la época de Carlos Pellegrini la tecnología era otra.
02:16Ahora que tenemos una evolución realmente muy fuerte, ¿en qué momento sentís que para el banco
02:23se terminó de adoptar la idea de transformación digital para poder ayudar a la gente a que todo sea más ágil?
02:31Mirá, no creo que sea solamente una cuestión del Banco Nación.
02:35Digo, los bancos, si no cambian, desaparecen.
02:40Y está a la luz.
02:41Se tienen que adaptar a la nueva realidad, sin ninguna duda.
02:44Nosotros pasamos este último tiempo con esta transformación que hemos encarado de tener menos sucursales.
02:52Estamos en un proceso de fusión de sucursales y hemos bajado la transaccionabilidad de sucursales un 20%.
03:02Un 30% de nuestros clientes ya no va a retirar dinero del ATM, pero esto que hemos bajado lo hemos ganado en el incremento de transacciones,
03:14donde hemos subido más de un 30% en nuestra billetera BNA+.
03:18O sea, no necesitar la gente a la sucursal, pero sigue operando sin problema.
03:22Pasamos de tener 11 millones de clientes en BNA+, a tener 15 millones de clientes en BNA+,
03:28donde cualquier operatoria la pueda realizar a través de nuestra billetera.
03:34Hablamos de transformación digital y me imagino que debe haber habido más de un desafío
03:40a hablar, por ejemplo, de digitalizar algo tan delicado como son todo el proceso de los créditos hipotecarios.
03:45¿Qué nos podés contar sobre esto?
03:46Bueno, fue un desafío realmente interesante.
03:50Digo, todos los desafíos tienen sus pros y sus contras.
03:54Le sacamos al lado positivo donde tuvimos que primero hacer un proceso de cambiar la cultura interna del banco.
04:05Y decir, esto que se venía haciendo de esta forma, ahora lo vamos a pasar haciendo de esta forma.
04:11Segundo, también explicarle a la sociedad de este cambio y también ir a buscar a todas las inmobiliarias
04:20para con ellos poder comentarles y poder hacer partícipe de este nuevo marketplace.
04:27Y después, indudablemente, viene el benefactor, quien se tiene que llevar la usabilidad de este nuevo marketplace,
04:37que es el cliente del banco.
04:39Hoy el Banco Nación tiene el 50% de share en créditos hipotecarios.
04:47También es importante saber, y esto pasa en todos los bancos, no pasa solo en el Banco Nación,
04:54que es el índice de morosidad más bajo que existe hoy en productos bancarios.
05:01Nosotros tenemos en stock casi 50.000 hipotecas donde la morosidad no llega a ser el 1%.
05:09Y esto es importante para que todo el sistema se pueda sumar a este marketplace
05:16donde buscamos llegar no solamente aquí en Capital Federal, sino a todo el país,
05:23y que es la gran fortaleza del banco.
05:24¿Tienen analizado cuánto esta herramienta muy vinculada ahora con lo digital puede dinamizar el sector de préstamos?
05:34Sobre todo por ahí para los sectores, pienso yo, que tienen más dificultades a la hora de acceder a financiamiento en general.
05:39Me parece que es lo interesante.
05:40Totalmente.
05:42A ver, tener canales analógicos lleva a un encarecimiento del crédito.
05:47¿Por qué digo esto?
05:49Porque claramente aquella persona, aquella familia que hoy no llega a un crédito rápidamente
05:59o que tarda mucho en un banco, prefiere obtener un servicio rápido,
06:03pero posiblemente mucho más caro que el que puede ofrecer el Banco Nación.
06:08Y eso posiblemente también los deje sin ganas de sacar el crédito,
06:15porque no llegan con el ingreso o porque el costo es mucho para lo que la familia puede hacerse cargo de ese crédito.
06:25Y el otro aspecto fundamental es la capilaridad que nos permite una herramienta digital
06:32llegar a las 24 provincias donde el Banco Nación hoy claramente es la primera entidad financiera en el sistema.
06:43No solamente en cantidad de sucursales, sino en volumen de negocios.
06:47Y esto es lo importante remarcar.
06:49Lo que vos decías, de Pellegrini para acá, es parte de la idiosincrasia argentina.
06:52Digo, de ir hasta el pueblo más chiquito del país y ver la municipalidad, la iglesia y el banco.
06:58Totalmente.
06:59Siempre cuento muchas anécdotas con esto, donde hoy el Banco Nación está en cada pueblo
07:06y posiblemente no existe otra entidad que no sea el Banco Nación y muchos pueblos de alrededor dependen de sus operaciones financieras.
07:16Bueno, hoy ya no es necesario ir hacia ese sucursal, sino la posibilidad y la herramienta que da el Banco Nación
07:23de que no solamente las empresas, sino las familias, las personas puedan a través de los canales digitales poder vincularse con el banco.
07:33Gastón Álvarez nos hablaba de BNA Más Hogares y después está todo el ecosistema BNA Más en general.
07:40Te quiero preguntar cuáles son las principales innovaciones que ofrece pensando en individuos y en empresas.
07:46Si querés, empezamos por individuos.
07:47Bien.
07:48En el tema de los individuos, fundamentalmente hoy en el 90% de los préstamos se da a través de la billetera BNA Más.
07:55Todas las transferencias se dan a través de la billetera BNA Más.
08:00La vinculación con nuestros clientes, sea simplemente para una apertura de una cuenta en dólares o en pesos,
08:07se da a través de nuestra billetera.
08:09Por lo cual hoy ya no es necesario ir hacia la sucursal para hacerse cliente del banco.
08:14Ya no existen más hoy operaciones que se tengan que hacer en forma analógica, en forma presencial en la sucursal,
08:23que no sea algún depósito de algún billete en efectivo.
08:28Fundamentalmente el banco lo que busca, más allá de llevarle y estar 24-7-24,
08:35y esto es importante remarcar, en las 24 provincias, los 7 días de la semana, las 24 horas,
08:41lo importante es que el cliente decida el canal de vinculación que necesita tener con el banco.
08:50Después, por supuesto, si una persona menos digital, que pasa todavía en la República Argentina,
08:54quiere ir a la sucursal, lo puede hacer, pero está esa herramienta disponible.
08:58Nos pasa mucho en el interior del país con los abuelos, que quieren ir a cobrar su jubilación,
09:04y quiere sociabilizar posiblemente, y prefiere ir a la sucursal.
09:08Nosotros le seguimos dando esa posibilidad.
09:10Es importante destacar que una posibilidad no anula a la otra, simplemente la complementa.
09:15Para nada. Son canales de atención, digo.
09:17Por eso mencionaba los diferentes canales de atención de la sucursal,
09:21los cajeros automáticos y las billeteras virtuales.
09:24A nosotros nos permite comunicarnos con nuestra gente, con nuestros clientes, de otra forma.
09:30Esa transformación digital fue bien recibida por el individuo y ahora paso a las empresas.
09:35Indudablemente es algo que nos venían reclamando hace mucho tiempo.
09:39Por eso digo que en estos últimos dos años el banco se ha transformado abruptamente.
09:44Con todos los desafíos que un cambio de esta magnitud requiere.
09:50Técnicos incluso.
09:51Técnicos, siendo el primer banco del sistema financiero.
09:54Claro, claro.
09:55Es imposible que en una transformación de semejante magnitud no haya fricciones,
10:01de los cuales la hubo y seguramente el banco y el cliente fundamentalmente salió airoso de esas fricciones.
10:08Hoy un cliente del Banco Nación Empresa puede realizar cualquier operatoria a través de su plataforma BNA Más Empresas
10:16que nos permite desde realizar el pago de los haberes hasta realizar simplemente una transferencia
10:24o hasta tomar algún tipo de financiamiento con iCheck en nuestra plataforma.
10:29Bueno, ahí quería ir a las transformaciones y quizás a los beneficios más particularmente
10:35que hoy ya no un individuo, sino una empresa más grande o más chica
10:40puede tener a través de esta transformación de la que venimos hablando desde el principio.
10:43Sí, el Banco Nación en su historia fue el banco que lleva mayor tipo de beneficios
10:51no solamente en tasa de interés, sino en créditos holgados como para hacer fácil la vida
10:58no solamente a las empresas, sino también a las personas.
11:01Fundamentalmente lo que estamos buscando es seguir con esta premisa,
11:06pero de llegar de una forma más rápida y ágil.
11:10Si el Banco Nación tarda meses con las variaciones económicas que se pueden ir dando,
11:15pierde el atractivo ese financiamiento o ese producto que nuestro cliente necesita.
11:21Ese es el desafío, tiene que ser relativamente rápido.
11:24Sin ninguna duda, por eso hablaba en el tema de hipotecas,
11:26de pasar de 200 días a 50 días, en el tema de las empresas,
11:31hoy haciendo la solicitud, en el momento tiene la respuesta por parte del banco
11:37de qué calificación el banco les da para poder financiarse.
11:42Gasto, ¿cómo funciona Nación Pyme Digital?
11:45Nación Pyme Digital también es una necesidad puntual
11:50que parte de la escucha activa del banco hacia las empresas.
11:56Nación Pyme Digital nos permite a nosotros llegar a todas las empresas del país.
12:02Nosotros decimos que no hay Pyme que no tenga un producto activo en el Banco Nación.
12:07Fundamentalmente el gran reclamo era, mira, tengo que ir a la sucursal,
12:13tengo que presentarte todos los papeles, la documentación, el balance y todos los anexos
12:19y todos los formularios que ustedes piden para poder vincularse en el banco
12:24y con la demora que eso trae detrás de la presentación de la documentación.
12:30Pyme Digital viene a suplantear esa deficiencia grave que tenía el Banco Nación
12:36como una entidad y la posibilidad de que toda Pyme se pueda vincular con el banco
12:41a través de esta plataforma donde simplemente con cargar la solicitud
12:46y los principales datos de la empresa nosotros le devolvemos una calificación.
12:52Y no quiero que pase de largo lo que marcabas que fue un pedido del propio cliente,
12:57en este caso corporativo.
12:59Digo porque hay una visión extendida muchas veces en algunos sectores de
13:02el banco no me escucha.
13:04¿Acá escucharon?
13:04Acá escuchamos y tratamos de escuchar al cliente.
13:07Tenemos un área especial de escucha a clientes que también la hemos creado
13:14recientemente, hace un año que tiene la creación de esta área,
13:18donde nos permite escuchar y llegar al cliente de otra forma.
13:22Y en ese escuchar al cliente, ¿tienen en carpeta?
13:25No te pido que me las reveles en exclusiva, si querés sí.
13:28Los proyectos son realmente muy visionarios.
13:34Desde remarcar todos los proyectos que se fueron cumpliendo,
13:40fuimos el primer banco que en cuatro meses lanzamos la apertura de transporte
13:47en la Argentina.
13:49No es un dato menor, eso fue el Banco Nación.
13:52La SUE dejó de ser un monopolio a tener la apertura de todos los medios de pagos,
13:59no solamente en Cava, con el subte, sino desde Mendoza, pasando por Rosario,
14:06a los diferentes pueblos y ciudades de la Argentina.
14:08¿Tuvimos un feedback rápido del usuario común?
14:10Sí, tuvimos un feedback excelente.
14:12Te podés imaginar que hay lugares en la Argentina donde se sigue cortando boletos.
14:18Hasta hace poco tiempo estuve con el gobernador de San Luis y me comentaba,
14:22más allá de la capital de San Luis y de Mercedes, que había diferentes pueblos
14:26que se seguía pagando el transporte con efectivo y cortando el boleto,
14:31como era hace mucho tiempo.
14:33Particularmente, la nueva versión de SUE, la apertura de los medios de pagos,
14:40nos permite a nosotros llegar a todos esos pueblos,
14:45no solamente en lo que es Capital Federal.
14:46Te hago la última.
14:47En la visión de largo plazo, ¿qué lugar ocupa la digitalización?
14:52Y me imagino hasta la incorporación de todavía nuevas tecnologías,
14:55puede ser hasta la inteligencia artificial, que surgen constantemente.
14:58Totalmente. La transformación digital del banco nos ha llevado a que tiene
15:03un rol preponderante, no solamente para la actualidad y para el futuro del banco.
15:11Fundamentalmente, lo que nosotros buscamos es de llegar con la escucha activa
15:17hacia el cliente y de llegar de una forma asertiva para la necesidad
15:22que pueda tener con este lema, 24-7x24.
15:27Bien. Lo dice ni más ni menos que el gerente general del Banco de Nación,
15:31Gastón Álvarez, que ha tenido la amabilidad de estar con nosotros.
15:33Muchas gracias. Muy amable de haberme sido invitado.
15:35Por favor, gracias.
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