SMART PATRIMOINE - Comment attirer les jeunes sur l'assurance vie ? - Vidéo Dailymotion

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10/09/2024

Mercredi 11 septembre 2024, SMART PATRIMOINE reçoit Gérard Bekerman (Président, Afer)

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00:00Nous enchaînons à présent avec enjeu patrimoine et nous allons tenter de

00:07comprendre ensemble comment attirer les jeunes et notamment les jeunes actifs

00:11sur un contrat d'assurance vie. Pour en parler nous avons le plaisir de recevoir

00:14sur le plateau de Smart Patrimoine Gérard Beckerman. Bonjour Gérard Beckerman.

00:18Bonjour. Bienvenue sur le plateau de Smart Patrimoine, vous êtes le président de

00:21l'affaire l'association française d'épargne et de retraite.

00:24Alors on va évoquer ensemble effectivement le contrat d'assurance vie

00:27actuel de l'affaire mais également votre volonté peut-être d'aller chercher

00:30une typologie d'investisseurs plutôt jeunes, plutôt du côté des jeunes

00:35actifs. Comment est-ce que vous vous adressez à

00:39cette typologie d'investisseurs aujourd'hui ?

00:42Simplement, on s'adresse très simplement, ce ne sont pas tous des actifs des

00:48jeunes. Il y a des jeunes étudiants, il y a des

00:50jeunes au lycée également et c'est déjà le cas. L'assurance vie c'est quoi ?

00:57C'est une épargne qui n'est pas très bien connue et ce que nous

01:01voudrions à l'affaire c'est qu'elle soit mieux connue parce qu'elle est

01:04méconnue. Et comment faire ? Eh bien nous allons séduire les jeunes et nous

01:11allons leur prouver que l'assurance vie ce n'est pas une épargne pour des

01:16personnes âgées, que l'assurance vie c'est une utilité, c'est une aide, c'est

01:23comme un médecin d'une famille parce qu'il faut que même quand on est jeune

01:27comprendre qu'on a un cycle de vie, on est jeune, après on fait des études,

01:32après on a la chance ou pas d'avoir un diplôme et après on a une deuxième

01:37chance c'est que ce diplôme va procurer des revenus, après on se marie, après on

01:41a des enfants et au cours du cycle de vie eh bien le moment de la retraite

01:46arrive et notre idée c'est quoi ? C'est de proposer une épargne libre, ouverte

01:53pour les gens même les plus modestes car on n'a pas des milliards quand on a

01:5620 ans et même quand on est âgé. Ce que nous voulons c'est prouver que

02:01l'assurance vie est un produit moderne pour des jeunes à l'heure de la

02:06révolution technologique, à l'heure des réseaux sociaux et du numérique.

02:10C'est ce que j'allais dire, l'assurance vie parmi les placements préférés des

02:15français pour autant méconnus des plus jeunes, pourquoi ? Parce qu'ils

02:18s'intéressent moins à leur placement ou parce qu'on leur parle différemment à eux ?

02:21D'abord on leur parle trop, je voyais le titre de votre émission

02:25l'œil de l'expert, moi j'ai deux yeux comme vous, comme la plupart des

02:30hommes et des femmes, le premier s'est fait pour regarder et le deuxième

02:37s'est fait pour être regardé, c'est-à-dire nous nous écoutons les

02:43jeunes, nous écoutons leurs messages, leurs préoccupations, leurs besoins, leurs

02:50désirs. Au cours du cycle de vie, prenez un revenu 100 euros, bon sur ces 100

02:56euros quelle est la moyenne nationale ? On consomme 85 euros et puis il reste 15

03:03euros, à quoi ça sert ces 15 euros ? C'est l'épargne, l'épargne des

03:07français c'est 15% de notre revenu et ce que nous voulons dire c'est qu'il ne

03:11faut pas être pris au dépourvu, nous avons un contrat moderne qui va s'appeler

03:17affaire génération. Là vous parlez du contrat qui a été décidé

03:22récemment. Il va être proposé, offert en janvier 2025, mais il faut

03:28s'y prendre maintenant et puis on pourra souscrire à partir de 100 euros,

03:34parce qu'un petit ruisseau, on espère bien pour les jeunes que ça aboutira à

03:40des rivières et des rivières à plus qu'une rivière, peut-être un fleuve, c'est ça

03:44l'objectif. C'est une réaction presque existentielle, parce que quand

03:53on mange, quand on consomme, on sait pourquoi, c'est pour satisfaire un besoin

03:57de consommation de nourriture, pareil pour les boissons.

04:01Et quand on épargne, on ne sait pas vraiment à quoi ça sert. L'épargne ça

04:05sert à faire face à tous les aléas de la vie. Je peux vous dire que quand on est

04:10jeune, on a autant d'aléas que quand on ne l'est pas.

04:12Si on regarde les typologies d'actifs sur lesquels on pourra investir demain

04:18sur un contrat d'assurance vie au sein de l'affaire, il y a notamment cette

04:21volonté d'aller sur des ETF qui sont justement parmi les actifs qui

04:28marchent très bien au niveau des plus jeunes grâce à des applications qui

04:32permettent d'investir directement. Pourquoi cette volonté d'aller sur les

04:34ETF ? Parce que l'ère du papier c'est fini, l'ère du crayon c'est fini, on

04:40voudrait quelque chose de dynamique, d'ouvert, de souple et vous citez les

04:45ETF, les trackers. C'est quoi ? C'est tout simplement un outil

04:50d'épargne qui réplique, qui reproduit l'image de la pharmacie, de la

04:57technologie, de l'agriculture. C'est-à-dire un secteur d'activité qui peut être très

05:05différent. Il y a plusieurs thématiques et ce que nous voulons et ce que nous

05:09proposons c'est qu'avec un tracker, un ETF, les frais sont dérigeoirs, je vous le dis

05:14tout de suite. C'est pas comme si vous achetiez une action en bourse où les

05:21frais peuvent être parfois conséquents. Il n'y aura pas de frais, pratiquement zéro

05:26parce que c'est zéro virgule quelque chose, vous voyez je ne l'ai même pas en

05:29tête, mais c'est très très faible. Et c'est comme ça qu'on peut attirer les

05:34jeunes en leur disant, on vous le dit tout de suite, à l'affaire, il n'y a pas de

05:38mystère, à l'affaire on donne pratiquement si vous donnez 1000 euros,

05:4310 000, 100 000 euros, quand vous avez de la chance, vous aurez la

05:49totalité de votre pain qui sera garantie à terme et c'est ça l'objectif.

05:53D'accord, c'est aussi comme ça qu'on attire les jeunes, c'est en baissant les

05:56frais sur des contrats d'assurance vie classique au moyen de classes d'actifs

05:59moins coûteuses au sein du contrat si je comprends bien.

06:02Il n'y a pas que ça, on attire en étant sincère, il faut être sincère,

06:08il ne faut pas tromper les gens, ni les jeunes, ni les moins jeunes, c'est à dire

06:12nous sommes dans un schéma de parfaite transparence et de simplification des

06:18frais. Vous voulez souscrire, vous prendrez votre iPhone, vous apposerez

06:22votre signature et puis vous pourrez y aller je dirais. Et surtout si vous

06:27y allez, vous pouvez revenir, prenez par exemple un jeune qui aurait réussi un

06:33diplôme ou qui aurait par exemple 10 000 euros d'économie, il le met sur un

06:38contrat d'assurance vie à faire génération et puis s'il a une copine à

06:44qui il veut offrir un cadeau ou une jeune qui veut offrir à son ami un

06:50cadeau pour un anniversaire, pour une réussite, je ne sais quoi,

06:53eh bien l'épargne elle est disponible en 48 heures, sans frais.

06:58Et le fonds euro dans tout ça ? On en parle beaucoup sur ce plateau depuis un

07:02an avec ces hausses de taux pratiquées par les banques centrales, comment

07:06l'aborder dans un contrat d'assurance vie aujourd'hui, classique ou nouvelle

07:09génération ? Le fonds euro, l'assurance vie elle a deux jambes, la première c'est

07:15le fonds euro et vous avez raison qui représente à peu près 75% de

07:22l'assurance vie en France. Et puis vous avez une deuxième jambe, un deuxième

07:29support qu'on appelle les unités de compte qui sont en quelque sorte des six

07:32caves comme pour les marchés financiers. Et là c'est le risque, il est

07:37supporté par moi-même, si j'achète 1000 euros d'une unité de compte ça peut

07:42monter ou ça peut baisser. Mais si je suis sur le fonds général où je veux

07:46la garantie à 100% de mon épargne, j'ai pas de risque. Et puis à l'arrivée on

07:52fixe une échéance qui peut être soit une échéance annuelle dans le cas de

07:57contrat à faire traditionnel ou le nouveau contrat à faire génération, au

08:02bout d'une échéance de huit ans. Mais quand on a 20 ans c'est toujours

08:06agréable de se dire quand j'en aurai 28 et que j'aurais peut-être envie d'acheter

08:09un appartement et bien j'aurai cet argent de disponible. Et là l'aléa il est

08:13supporté par nous-mêmes. Mais ça peut monter. D'ailleurs sur une longue période

08:16je peux vous dire que la performance des investissements en unités de compte est

08:22largement supérieure à la performance des fonds en euros.

08:26Justement sur les unités de compte on voit aussi beaucoup arriver dans les

08:29contrats d'assurance vie et je crois que l'affaire a fait ce choix aussi depuis

08:32récemment des unités de compte en investissement direct en entreprise qu'on

08:35appelle du capital investissement ou du private equity. C'est un moyen aussi de

08:39dynamiser un portefeuille d'assurance vie ça s'adresse à tout type d'investisseurs

08:42comment est-ce qu'on l'aborde quand on est un jeune actif par exemple et qu'on

08:45voit ces termes dans tous les journaux mais qu'on doit se poser la question

08:49avec sa gestion de patrimoine ? On est dans une période en France et même dans

08:56le monde mais surtout en France où on veut donner un sens à notre argent, un

09:01sens à l'épargne. Bon c'est quoi ce sens ? On veut que

09:05cet argent il serve à nous français et qu'il serve à la France.

09:11Ça veut dire quoi ? La transition écologique, les nouvelles technologies, le

09:16numérique, la bonne gouvernance et ce que vous citez le private equity c'est à

09:22dire des entreprises qui sont petites qui créent beaucoup d'emplois notamment

09:27pour les jeunes et avec les jeunes et donc ces entreprises elles ne sont pas

09:32cotées et nous pensons que c'est un fléchage, que c'est une utilité.

09:38L'assurance vie elle est civique, elle est responsable et bien la

09:42responsabilité il n'y a pas plus responsable qu'un jeune je vous le dis.

09:47Nous aimons les jeunes à l'affaire et nous en avons beaucoup chaque année et

09:52nous voulons des investissements qui aient une utilité et nous sommes

09:55convaincus qu'une belle action est la plupart du temps une bonne affaire.

10:00Merci beaucoup Gérard Beckerman, on finira là-dessus. Je rappelle que vous êtes le

10:04président de l'affaire l'association française d'épargne et de retraite.

10:08Merci beaucoup. Merci à vous également de nous avoir suivi et je vous donne

10:12rendez-vous tout de suite dans l'œil de l'expert.

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