Morning Call O Antagonista: Uma conversa sobre mercado imobiliário com a Creditú

O Antagonista

Apresentado por Rodrigo Oliveira

Transcript

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00:04:41Mike, é importante aí para que o YouTube entregue esse programa

00:04:46e também para que você receba aí as notificações do resto,

00:04:50do resto não, da grade de programas do Antagonista aí no YouTube.

00:04:55Quem também não assinou o Antagonista ainda está aqui.

00:04:58Assinatura mensal R$19,90, R$191,00 assinatura anual.

00:05:03Daqui a pouco eu falo com vocês aqui,

00:05:04vamos dar uma passadinha pelo Júlio dos Mercados aqui rapidinho,

00:05:07meu querido Matheus.

00:05:09Está aí, futuro de Nasdaq caindo 0,53 a 5,500, 0,63 de queda.

00:05:16É difícil saber o que está acontecendo exatamente.

00:05:19Ah, qual o motivo? A gente vai...

00:05:21Sabe como é que é o jornalismo?

00:05:22O jornalismo vai achar uma história para colar isso aqui, mas não se iluda.

00:05:27As pessoas não têm muita noção do que está acontecendo.

00:05:30A gente vai colocar uma historinha porque a gente fica muito, como ser humano,

00:05:34a gente fica muito desconfortável quando a gente não consegue explicar uma coisa

00:05:38dessa forma fácil de causa e consequência.

00:05:42O nosso cérebro é feito para entender causa e consequência.

00:05:46Quando acontece algo que a gente não consegue entender a causa,

00:05:49a gente cria uma causa.

00:05:51Esse é um problema.

00:05:53Hoje, um amigo me perguntava sobre o fim do morning call e eu falava

00:05:56rapaz, são ciclos, ciclos de mercado.

00:05:59Ele treinou Ironman comigo, então ele conhece o ciclo de treinamento do Ironman.

00:06:05Ciclos de vida, ciclos profissionais, ciclos de programa.

00:06:09É assim, a vida vai subindo, vai descendo, vai subindo, vai descendo e a gente vai tocando barco.

00:06:15Mas como eu falei, eu não estou saindo do antagonista.

00:06:17Só estou, este programa, por enquanto, ficará fora do ar.

00:06:23Talvez volte, talvez não.

00:06:25A gente espera que volte, mas a gente ainda não tem certeza se isso vai acontecer.

00:06:29Estamos concentrando os nossos esforços no restante da programação.

00:06:36Vamos lá.

00:06:37Ibovespa Futuro subindo 0,24.

00:06:39Aí está fácil, né?

00:06:40Está fácil de entender o Ibovespa em alta hoje.

00:06:44Como eu sempre disse para vocês, Iboves, muito pesado em Petrobras.

00:06:52E vocês façam suas apostas ainda, não abriu, 9,48.

00:06:56Petrobras sobe ou desce hoje, depois do anúncio do aumento de combustíveis.

00:07:02Coloca?

00:07:03Não.

00:07:04Então coloca agora.

00:07:05Bora, Matheus.

00:07:06Coloca essa matéria aí.

00:07:07A gente acabou de colocar no ar a matéria do reajuste de combustíveis,

00:07:11lá no site do Antagonista.

00:07:12Vamos falar sobre isso aqui rapidinho, para eu não ocupar muito o tempo que você está aí.

00:07:20A Petrobras aumentou o preço da gasolina em 40 centavos e do diesel em 78 centavos o litro.

00:07:26Agora presta atenção, hein, gente.

00:07:2740 centavos é lá no polo da Petrobras.

00:07:32Chega um pouquinho mais na bomba.

00:07:33Porque tem que incidir um monte de coisa.

00:07:36Tem o preço da distribuidora, etc.

00:07:40Tudo é um percentual desse valor novo.

00:07:43Então você vai ter aí um pouquinho mais de preço.

00:07:47Para você ter uma ideia, o preço médio nas distribuidoras do diesel, acho que é isso aqui.

00:07:55Ah, pronto, pronto.

00:07:58Da gasolina, 2,93 e do diesel, 3,80.

00:08:02Rapaz, vocês estão me ouvindo?

00:08:11Matheus, você está por aí?

00:08:12Deu uma travada, mas voltou.

00:08:30Voltou?

00:08:31Estão me ouvindo, né?

00:08:32Aqui deu uma travada medonha.

00:08:34Não sei se foi aí em Brasília, se foi aqui.

00:08:37Está faltando energia aí?

00:08:38Aqui não está.

00:08:41Vamos lá.

00:08:42Vamos lá.

00:08:43Ontem também deu uma picotada, né?

00:08:45Que coisa estranha.

00:08:48Progressistas sabotando o nosso áudio.

00:08:52Então a Petrobras anunciou esse aumento no preço da gasolina de 41 centavos e do diesel 0,78.

00:08:57A gasolina na distribuidora passa para 2,93.

00:09:02Então saiu de 2,52 para 2,93.

00:09:06Vamos fazer uma conta percentual aqui?

00:09:09Rapidinho.

00:09:10Ao vivo.

00:09:11Está entrando rapidinho aqui, ó.

00:09:16Matheus está doidão lá, ó.

00:09:20Vou fazer aqui o seguinte.

00:09:222,52 para 2,93.

00:09:2816%, amigo.

00:09:34Está certo?

00:09:34Então se o combustível aí na sua cidade está R$5,00 o litro, só para facilitar a conta aqui para a pessoa, R$5,00 o litro ele vai para R$5,80.

00:09:45Então é no mínimo uns R$0,00.

00:09:49Então é no mínimo uns R$0,00 aí que vocês...

00:09:50No mínimo não, né?

00:09:51Vai.

00:09:52Eu acho que eu chutaria aí no mínimo uns R$0,60 na bomba aí para quem tem um carro a gasolina.

00:09:59O diesel...

00:09:59Volta lá, Matheus.

00:10:00Rapidinho.

00:10:02O Matheus está acelerado hoje.

00:10:03Aqui, ó.

00:10:03R$3,80 ganhou R$0,78, então ganhou mais 10%, mais ou menos.

00:10:0910% não.

00:10:11É 20%, vale, minha nossa senhora.

00:10:1325%?

00:10:14É isso.

00:10:15Calcula aí 25% em cima do diesel que está...

00:10:18Dependendo do lugar está R$6,00, R$7,00.

00:10:20É R$1,20, R$1,40, R$1,50, quase R$2,00.

00:10:27Vai ter gente bem chateada, mas o acionista da Petrobras vai ficar feliz da vida.

00:10:34Por quê?

00:10:35Porque mostraram que, beleza, não vai ser o PPI do Guedes, mas também não vai ser aquela

00:10:43loucura da Dilma.

00:10:46Beleza?

00:10:46É isso o que a gente deve ver aí nos próximos anos.

00:10:52E isso é um bom motivo para que a ação puxe aí o Ibovespa para cima.

00:10:58Agora, é óbvio, com todo esse...

00:11:00No resto do mundo, as coisas estão bem vermelhinhas.

00:11:06Pode voltar aqui para a minha tela, meu querido Matheus.

00:11:10Então, aqui, ó.

00:11:11Ibovespa subindo 0,25 contra futuro de Nasdaq, S&P caindo, mais de 0,50.

00:11:17Eurostox caindo, 0,83.

00:11:20Hang Seng em Hong Kong fechou com 1% de queda, dados econômicos ruins.

00:11:26A China até aprovou ali uma redução na taxa de juros média ali de um ano, se não me falhar,

00:11:32mora em 15 pontos base.

00:11:34É para ajudar a dar um gás, mas ninguém ficou muito satisfeito.

00:11:39Está todo mundo com medo.

00:11:40Alguns números saíram hoje, são ruins.

00:11:43Tem um número que a China publicava, que era o número de jovens desempregados.

00:11:48Chegou a 21%.

00:11:49Eles pararam de divulgar, disseram que vão rever a metodologia.

00:11:52Então, está todo mundo meio...

00:11:57Olha, as coisas não estão indo para o lado que a gente imaginava.

00:12:01Nikkei 225 subiu 0,56 na madrugada lá no Japão.

00:12:06E a S&P SX 200 na Austrália subiu 0,38.

00:12:09O dólar subindo aqui contra o real, 0,20.

00:12:134,97 para o dólar.

00:12:16E o DXY caindo, 0,12.

00:12:19Então, o dólar contra as principais moedas do mundo caindo,

00:12:22mas contra emergentes como o Brasil subindo.

00:12:26Eu acho até que isso aqui deve virar durante o dia.

00:12:29A gente já vai ver os juros e aí eu já falo com vocês sobre isso.

00:12:34O ouro aqui, beirando aquele 1.900, caindo mais 0,20 no dia de hoje.

00:12:40E commodities, petróleo e minério de ferro.

00:12:44Minério de ferro subindo aqui 0,15 praticamente parado,

00:12:47mas caiu antes, 101,2 a tonelada.

00:12:51Ontem, quando a gente fazia esse programa, estava em 100.

00:12:53Subiu uma mixaria aqui.

00:12:54E o petróleo caindo 0,84 para alívio de Jean Paul Pratis,

00:12:59que teve que resistir todos esses dias.

00:13:01Se vocês pararem para pensar, vou até colocar aqui.

00:13:04Esse primeiro gráfico aqui,

00:13:06vocês estão vendo que tem um degradê aqui.

00:13:09Aqui é mais fosco, aqui não fosco.

00:13:11Cada negocinho desse é um dia.

00:13:14Esse dia aqui, mais para a esquerda,

00:13:16é o dia que o Jean Paul Pratis foi falar com o Lula sobre o aumento.

00:13:20E o Lula falou, rapaz, agora não.

00:13:22Poxa, vai ter a decisão do Popom.

00:13:25E aí a gente vai dar essa chance para o cara não baixar o juro.

00:13:28Porque é aquilo que eu falei para vocês.

00:13:30Eu vi um levantamento da XP.

00:13:33A XP entende que 10% de aumento no preço da gasolina,

00:13:40no preço do combustível,

00:13:42equivale a 30 basis points no ano contra ano da inflação.

00:13:48Então está todo mundo lá com 4,9.

00:13:50Você vai ter aí na bomba uns 15, 20% de aumento.

00:13:58Então entre 30 e 60 basis points,

00:14:01pode chegar a inflação para esse ano para 5,5.

00:14:04E aí 0,75 de queda, de corte, você pode esquecer.

00:14:08Não vai acontecer depois que esses números forem revistos.

00:14:12A gente vai conseguir ver isso no Focus de segunda-feira,

00:14:16no boletim Focus de segunda-feira.

00:14:18E aí vocês vão ter uma noção sobre como é que isso está andando.

00:14:23Está bom?

00:14:24O Ibovespa não abriu ainda,

00:14:26mas o mercado de juros já abriu.

00:14:29Quer ver?

00:14:29Eu vou mostrar para vocês o seguinte.

00:14:31Cadê aqui?

00:14:34Vou colocar aqui mais uma aba.

00:14:36E a gente dá uma olhadinha no juro futuro.

00:14:38O juro futuro subindo na ponta curta

00:14:43e caindo na ponta longa.

00:14:46Lembra que eu falei para vocês?

00:14:47O lado curto é o que é mais controlado aqui pelo Banco Central.

00:14:51É mais reativo a dados de inflação, etc.

00:14:54O lado longo, lá os 7, 8, 9, 10 anos,

00:14:58os contratos são mais pensados no sentido de estabilidade fiscal.

00:15:05Como vai estar a inflação daqui a 10 anos, ninguém sabe muito.

00:15:08Mas se a gente está combatendo aqui,

00:15:10provavelmente a gente não vai ter uma inflação muito alta lá nos 10 anos.

00:15:13E aí a curva reinclinando aqui na ponta curta,

00:15:19porque os juros não vão cair na velocidade que o pessoal estava tentando imprimir aqui.

00:15:25Pelo menos depois deste aumento dos combustíveis.

00:15:29E vocês vão lembrar que eu falei do aumento do combustível.

00:15:32A minha aposta é que seria em duas etapas, principalmente no diesel.

00:15:37O diesel veio R$ 0,78 de uma vez só.

00:15:41Imaginava que viria R$ 0,30, depois viria R$ 0,50,

00:15:44o R$ 0,30, depois R$ 0,20, o R$ 0,30 ou mais R$ 0,30.

00:15:47E veio R$ 0,78 de uma vez só.

00:15:49Então isso, obviamente, é um baita impacto.

00:15:54É claro que vai gerar desconforto para a população.

00:16:00Mas entenda-se que mostra que não vai ser uma Petrobras de uma.

00:16:07Vai ser uma Petrobras Lula 1 barra 2,

00:16:10que é ruim, mas não é péssimo.

00:16:12E está tudo bem, vida que segue.

00:16:14Petrobras sangra, mas continua viva.

00:16:18Essa que é a ideia, tá bom?

00:16:21E aí as apostas aqui em direção aos 75 pontos de corte

00:16:26foram praticamente abandonadas.

00:16:28Tudo aqui abaixo de 60 já.

00:16:30Vocês lembram que tinha um 2 ou 3 aqui,

00:16:32acima de 63, inclusive, pontos de corte.

00:16:35E aqui agora só 50, 55, 54, 59.

00:16:40Ainda tem um respiro,

00:16:42mas está ficando cada vez mais longe

00:16:44daqueles 0,75 neste ano, tá bom?

00:16:46Então é óbvio que isso tem a ver com o combustível.

00:16:52Tá bom?

00:16:53E eu acho que é isso, né?

00:16:55Bovespa não abriu ainda.

00:16:56Tempo para eu poder...

00:16:58conversar com vocês aqui um pouquinho, né?

00:17:03Nesses últimos dias de Money Call.

00:17:07Sucupira não vai acabar.

00:17:08Sucupira vive, hein, gente?

00:17:09Bom dia, Sucupira.

00:17:11Foi bom enquanto durou.

00:17:12Infelizmente, o Zelensky não vai poder ficar

00:17:13na jornada dupla de Money Call

00:17:15e presidência da Ucrânia.

00:17:19Esperamos um novo programa, não demorem.

00:17:22Bom dia, Rodrigo.

00:17:22Ainda não acredito que o programa vai acabar,

00:17:24vai fazer muita falta,

00:17:25sucesso em seus novos projetos.

00:17:26Qual o seu Instagram?

00:17:27Rapaz, qual é o meu Instagram?

00:17:30Eu não sei, calma aí.

00:17:31Eu sou muito ruim de mídia social.

00:17:33Eu vou tentar melhorar, prometo para vocês.

00:17:35Todo mundo me cobra isso.

00:17:38Mas eu ganhei três seguidores.

00:17:39Deve ser por causa disso, né?

00:17:44Deixa eu ver aqui.

00:17:46Onde é que eu vejo isso, né?

00:17:49Vou ter que ter uma aula.

00:17:51Rodrigo Oliveira Analista.

00:17:53Esse é o meu Instagram, hein?

00:17:56Está aqui.

00:17:57Rodrigo Oliveira Analista, tudo junto.

00:18:05E aí, pronto.

00:18:08Esse é o arroba Instagram

00:18:11e tem o arroba Twitter.

00:18:15Vocês já me perguntaram também,

00:18:16eu nunca sei.

00:18:19O Twitter eu estou melhorando, viu?

00:18:20É r__oliveira__cnpi.

00:18:24Também é difícil o Pracas, né?

00:18:25Ninguém merece.

00:18:27Depois o nosso querido Matheus coloca aí na tela.

00:18:30Bom, Bruno Nassar,

00:18:32Bom, de Sucupira,

00:18:32Patrícia Leite Lappe,

00:18:34Débora Mota,

00:18:36Thelma Silva.

00:18:37Olha eu aqui, ó.

00:18:38Aí, ó.

00:18:39Esse é o Twitter.

00:18:42Twitter?

00:18:43O que é isso?

00:18:43Não, esse é o Instagram.

00:18:44Rapaz, eu sou...

00:18:45Ai, ai, ai.

00:18:47Olha eu aí.

00:18:47Estava até magrinho.

00:18:48Tem que trocar essa foto

00:18:49para ficar mais parecido com o Zelensky,

00:18:52como diz aí o nosso querido César Vieira.

00:18:55Vamos lá.

00:18:58Bom dia.

00:18:59Hoje verei o programa mais tarde.

00:19:00Estou sem luz e com pouca bateria.

00:19:02Sem problema, Patrícia.

00:19:03Relatos de blackout no país inteiro.

00:19:05É isso, Bruno.

00:19:06Teve 10 estados, pelo menos.

00:19:08A gente está apurando ainda.

00:19:09Tem uma nota na capa do Antagonista ali.

00:19:13Se vocês quiserem dar uma olhada,

00:19:15ainda não sei qual foi o motivo.

00:19:17Débora Mota,

00:19:18Bom dia, Rodrigo.

00:19:18Thelma Silva,

00:19:19Débora dizendo que gosta muito do programa.

00:19:21Espero que você continue a participar do Antagonista.

00:19:23Sim, continuarei, gente.

00:19:25Relaxa, calma.

00:19:26Estarei no papo, Antagonista.

00:19:27Mais dia, menos dia.

00:19:29Capaz até de hoje eu entrar lá

00:19:31para a gente falar um pouco

00:19:31sobre o aumento no combustível.

00:19:34João Paulo Lago,

00:19:34Bom dia.

00:19:35A sua pupira acorda mais triste.

00:19:36Hoje esse programa é minha fonte de informação pela manhã.

00:19:38Nem sempre ao vivo,

00:19:39mas sempre escuto.

00:19:40Perspectiva econômica única.

00:19:42Obrigado, João.

00:19:42Gostaria de aproveitar e pedir uma análise.

00:19:44Agora vai ser difícil.

00:19:47Pensando na aposentadoria e carteira de dividendos.

00:19:49O valor está esticado

00:19:50ou dentro de uma nova realidade?

00:19:50Rapaz, lembre-se que o Banco do Brasil é estatal.

00:19:59É uma companhia estatal de capital aberto.

00:20:03É meio complexo esse negócio.

00:20:05Da outra vez tivemos problemas com o Banco do Brasil.

00:20:08Eu não...

00:20:10Claro, se você estiver olhando para um...

00:20:11Eu não vou me posicionar.

00:20:15Acho muito...

00:20:16É um trade difícil.

00:20:17Eu acho que em bancos...

00:20:19O meu preferido é Itaú.

00:20:21Já falei isso algumas vezes aqui.

00:20:23Eu acho que é um banco que você pode comprar sempre.

00:20:27Tem horas que estão um pouquinho mais caros,

00:20:28horas que estão um pouquinho mais baratas,

00:20:29mas você pode...

00:20:30Se deve ter na sua carteira.

00:20:32Sônia Santos, bom dia.

00:20:33Sucupira.

00:20:34Sandra Helena Soares, Michel Bonhomme.

00:20:37Vitor Maranhão, nós sucupirados em protesta ao fim do Money Call.

00:20:40Atacamos a infraestrutura brasileira.

00:20:44É isso.

00:20:45Foi um momento de sabotagem e terrorismo de sucupirados.

00:20:52Marco Pina, bom dia.

00:20:53Rosamar Bueno Gonzalez.

00:20:54Fiquei muito triste ontem em saber que não mais te ouvirei todos os dias pela manhã.

00:20:57Esse programa é excelente.

00:20:58Você é maravilhoso.

00:21:00Vamos fazer muita falta.

00:21:01Obrigado, Rosamar.

00:21:02Francisco Toledo, bom dia.

00:21:03Marco Pina.

00:21:04Continua Money Call.

00:21:06Cleiton de Souza Pontes.

00:21:08Maga Burad.

00:21:09Maga Burad.

00:21:10Bom dia, sucupira e sucupirados.

00:21:11Espero estar errada, mas desconfio que o Rodrigo é a primeira vítima da lei do cala-boca

00:21:15do PT.

00:21:16Triste, mas continua sua administração.

00:21:17Não tem nada a ver, gente.

00:21:19Relaxa.

00:21:20É uma reorganização...

00:21:24Como é que a gente fala?

00:21:26Corporativa mesmo.

00:21:27Calma.

00:21:29Roseli Costa.

00:21:30Egon.

00:21:31Ah, esse sobrenome não vai dar, né?

00:21:33Bom dia, amigos bem informados.

00:21:35Cita Pissilove.

00:21:36Continua Money Call.

00:21:37Henrique Duran.

00:21:39Agora que o programa acaba de ganhar vieta, encerrado, vai entender.

00:21:42Ah, fala com o Freitas.

00:21:43O Freitas é que faz essas coisas.

00:21:45Francisco, bom dia.

00:21:46Avante, sucupira.

00:21:47Zingara Vasques.

00:21:49Maurício Henrique.

00:21:49Antônio Melquides.

00:21:53Paulo Praxis.

00:21:54Bom dia, pai.

00:21:56Por aí vai, né, gente?

00:21:58Se não, eu vou ficar aqui o dia inteiro.

00:21:59Todos vão me sentir sua falta.

00:22:05Diz o 78.

00:22:07Será que estava combinado com o Mr. L?

00:22:09Eu acho que estava.

00:22:10Eu acho até que estava combinado menos, hein?

00:22:13Porque você vê que a Petrobras, ela reagiu durante esses dias, mais ou menos de lado, assim, né?

00:22:18Enquanto esperava a confirmação do aumento.

00:22:21Se houvesse isso, porque isso normalmente, assim, não normalmente, né?

00:22:26Em alguns lugares do mundo, não sei se acontece no Brasil, às vezes vaza a informação, né?

00:22:31Não deveria, mas vaza a informação.

00:22:34E aí, parece, no preço, parecia que ia aumentar o preço do combustível.

00:22:39Eis que aumentou e aumentou pracas.

00:22:42Bom, obrigado, viu, gente, pelo...

00:22:52Tá aí o Twitter e o Instagram.

00:22:58Matheus, é um jeito de aparecer aí.

00:23:01Maria Renata não sabia.

00:23:02É isso, ó.

00:23:03A gente vai até amanhã.

00:23:04Amanhã é o meu programa de despedida do Morning Call.

00:23:07A gente vai voltar, espero, com um novo nome.

00:23:11Não sei, não sei.

00:23:12Talvez volte.

00:23:13Um novo nome, uma proposta parecida, mas diferente.

00:23:20Mas, de qualquer maneira, estaremos juntos aí.

00:23:23Vamos nos ver no Papo Antagonista, de vez em quando, no meio-dia em Brasília.

00:23:27Fiquem com a gente, que vale a pena, tá?

00:23:29É claro que, também, se vocês quiserem mandar e-mails, etc., também é ótimo.

00:23:37Aqui o áudio picotou.

00:23:39E vamos que vamos, gente.

00:23:40Gente, ó, vou deixar vocês...

00:23:42O Ibovespa já abriu, deixa eu ver se eu tenho aqui o...

00:23:45Eu vou deixar vocês com essa entrevista que a gente fez com o Armando Botelho.

00:23:50Deixa eu só ver se...

00:23:50Aqui, ó, Ibovespa em alta, 0,04.

00:23:54Ainda muito cedo, ó.

00:23:55Não entrou ainda o Prio, que teve a nota rebaixada aí pelo BTG, eu acho.

00:24:00Por alguma casa dessa aí, caindo 2,33.

00:24:02Fez a maior queda, a maior contribuição negativa para o Ibovespa e a maior queda também.

00:24:08Só tem esse pessoal caindo aqui.

00:24:10Essa história do combustível, gente, isso é tão emblemático para a Bolsa, porque mostra que tem um grau de intervenção que o Lula vai respeitar.

00:24:20Respeitar, tá bom?

00:24:23Talvez seja o caso do anarco-capitalista lá, o argentino, na frente das primárias.

00:24:30Talvez seja a vitória do Paraguaio mais à direita também.

00:24:35O Lula está entendendo também, porque ele não é trouxa, que as coisas não são bem branco e preto, e é só isso que existe no mundo.

00:24:42Existem, como diria aquele filme mais sensual, existem vários tons de cinza.

00:24:53Mas, muito bem, Ibovespa aqui lutando para ficar no positivo em 0,01% de alta nesse momento.

00:25:01Vamos ver como é que está a Petrobras aqui, se já tem preço da Petrobras.

00:25:05Por enquanto, não.

00:25:09É isso, tem que esperar um pouquinho mais.

00:25:12Agora, 0,00%, porque é muito cedo ainda.

00:25:16Mas eu imagino que hoje a gente quebra aqueles 10 pregões consecutivos de queda,

00:25:23tendo uma alta hoje, bem aí, bastante puxado por Petrobras, tá bom?

00:25:27Mas eu vou deixar vocês aí com uma entrevista que a gente fez na semana do Copom.

00:25:35A gente não conseguiu preparar, colocar no ar antes, porque estava nessa...

00:25:41Tentando algumas coisas aí, mas é uma conversa minha com o Armando Botelho,

00:25:47diretor comercial aí da Creditu.

00:25:49Creditu é uma casa que faz financiamento de imobiliários diferentes.

00:25:52Ele vai explicar isso para vocês também, diferentes no sentido...

00:25:57Ele tem um público-alvo diferente, tá?

00:26:01Uma dessas você se encaixa aí.

00:26:03Pode ser...

00:26:04Aí, Petrobras já subindo 4,60 e olha para onde foi o Ibovespa.

00:26:07Pode voltar aí, Matheus, rapidinho.

00:26:10Quando entra Petrobras na conta, né?

00:26:14Olha aqui, olha.

00:26:16Olha o gráfico.

00:26:17Estava aqui, brigando aqui, de repente, tum!

00:26:20Lá para cima, porque entrou Petrobras subindo 4,40 para a alegria de Paulo Prats.

00:26:29Meu pai, que é acionista da Petrobras.

00:26:32O pessoal vai falar que eu falo mal da política de preço, porque, né?

00:26:36Para favorecer a família.

00:26:40Bom, vou deixar então vocês com essa entrevista com o nosso querido Armando Botelho.

00:26:45E eu volto amanhã com mais um Morning Call, o Antagonista, às 9h40.

00:26:50Isso, um programa cheio, só eu.

00:26:53Nossa despedida...

00:26:54Não só até breve, né?

00:26:56Não é uma despedida, gente.

00:26:57Relaxa.

00:26:59E a gente se vê amanhã, então, 9h40, com mais um Morning Call, o Antagonista.

00:27:04Avante, sucupira, mas não vão embora.

00:27:06Assistam aí a entrevista com o Armando Botelho, tá bom?

00:27:09Até mais.

00:27:09Bons negócios a todos.

00:27:10Fala, pessoal.

00:27:30Sejam todos bem-vindos.

00:27:31Hoje, com Armando Botelho, diretor comercial da Crédito do Brasil.

00:27:37A gente vai falar um pouquinho sobre crédito imobiliário, sobre setor imobiliário e sobre

00:27:44casa própria, é claro.

00:27:45E também sobre investimentos no setor imobiliário, tanto em Bolsa quanto fora da Bolsa.

00:27:51O Armando tem larga experiência aí, não só no setor imobiliário, como também no setor

00:27:56bancário.

00:27:57E pode falar um pouquinho para a gente como é que está essa expectativa com queda de juros,

00:28:02início do ciclo de corte de juros, depois de vários meses com o juros nas alturas.

00:28:09A gente vai poder, então, ter uma visão um pouquinho mais detalhada sobre isso.

00:28:14Armando, muito obrigado por ter atendido a gente.

00:28:17Sei que você é um cara que tem uma agenda aí concorrida.

00:28:20Então, muito obrigado por ter liberado um tempinho para a gente aí na sua agenda.

00:28:25Eu que agradeço, Rodrigo.

00:28:27Fico à disposição.

00:28:27Deixa eu começar falando o seguinte, Armando.

00:28:31Eu queria que você, primeiro, me passasse um pouquinho quem é Armando Botelho e quem

00:28:35é e o que é a Creditur.

00:28:37Tem gente que não conhece essa fintech aí do setor imobiliário.

00:28:41Legal.

00:28:42Bom, eu tenho 20 anos aí no mercado imobiliário.

00:28:45Eu sou engenheiro de formação, mas trabalho em incorporadora desde 93, 94.

00:28:55Desculpa, 2003, 2004.

00:28:57E fiquei 15 anos em incorporadora e depois fui para o mercado bancário, barra crédito imobiliário.

00:29:07Então, estive no Santander dois anos, estive no Banco Bar em mais dois anos e estou um ano

00:29:12aqui na Creditur.

00:29:15Creditur, uma empresa, uma fintech, né?

00:29:16chilena, focada no mercado imobiliário, com produtos e serviços aí de acesso ao crédito

00:29:26a quem precisa e busca alternativas aos bancos.

00:29:34E na época que você estava em banco, era crédito imobiliário também?

00:29:37Era crédito imobiliário também.

00:29:38Eu trabalhei no Santander com crédito para empresas, o que se chama de plano empresário.

00:29:44A gente também fazia operações estruturadas e home equity, mas o meu foco lá maior era o plano empresário.

00:29:50Então, pronto.

00:29:50Vou começar, então, com um pouquinho de bolsa, vai.

00:29:57Vamos lá.

00:29:57A gente tem aí os relatórios preliminares aí de construtoras, incorporadoras, todos vindo

00:30:03com números melhores do que esperado pelo mercado e a gente também tem os balanços dos bancos

00:30:10que devem sair agora, né?

00:30:12Tudo isso nesse ambiente de juros, para a gente dizer o mínimo, como o pessoal gosta de falar

00:30:16na parelhinha, mas desafiador, um juro desafiador, que significa auto-pracas, em poucas palavras.

00:30:23Como é que vocês estão sentindo o setor imobiliário nesse momento agora, de começo, talvez, do ciclo

00:30:34de queda da SELIC?

00:30:36Tá.

00:30:38Bom, a gente tem, inclusive, hoje buscado, a gente tem rodado muitos fundos aí para entender

00:30:44mercado e acho que a nossa proximidade com incorporadoras também ajuda bastante a entender

00:30:49o mercado e desenhar os produtos creditual, né?

00:30:53Então, o que a gente vê hoje é expectativa muito forte sobre a baixa dos juros, prevendo-se

00:31:03que o mercado vai dar uma melhorada, uma melhor aquecida aí a partir de outubro, num ciclo que começa

00:31:11em outubro agora desse ano, e expectativa de que as pessoas voltem a forte, principalmente,

00:31:19esse mercado, buscando crédito, buscando o sonho da casa própria, mas que pergunta

00:31:28muito forte que vem é quando comprar, né?

00:31:31Quando se realiza aí, quando se deve realizar o sonho da casa própria?

00:31:35Acho que muita gente esperando para outubro e a gente sempre falando que é importante se

00:31:42preparar desde já, né?

00:31:43Se possível, já engatilhar a compra para poder segurar preço, porque também a gente sabe

00:31:49que, historicamente, os preços já vêm subindo, né? Vêm subindo, inclusive, com esse cenário

00:31:54desafiador e a tendência é sempre de alta quando se baixa a taxa de juros.

00:31:59Não tem jeito.

00:31:59O crédito imobiliário, ele é uma balança, né?

00:32:01Se baixa a taxa, sobe o preço dos imóveis.

00:32:04Se a taxa sobe demais também, os imóveis tendem a baixar, mas que, ultimamente, a gente

00:32:09não tem visto esse contrário da balança.

00:32:11Eles continuam numa pegada de alta.

00:32:13Dados da BCIP, inclusive, mostram que, no geral, no Brasil, aí, o ano passado subiu

00:32:188,8, acima da inflação, né, o preço dos imóveis.

00:32:23Então, Armando, por quê, né?

00:32:26Vocês têm uma ideia de o que aconteceu?

00:32:29Foi a pandemia, o pessoal procurou casa maior?

00:32:31Tem até, desculpa, tem até uma pressão agora no aluguel, o FIPSAP imóvel estava mostrando

00:32:40que o preço do aluguel tem cada vez ficado mais alto, né?

00:32:45Tem valor, tem subido mais do que o preço do imóvel, né?

00:32:50Isso é porque estava defasado o aluguel, o imóvel que está estabilizando, esperando juros.

00:32:57O que a gente tem visto aqui é que o consumidor tem buscado mais espaço.

00:33:04Então, existem algumas tendências, né, a tendência das pessoas saírem das grandes

00:33:09cidades e buscar imóveis mais afastados, com tamanhos maiores, às vezes até casas.

00:33:16Isso gera espaço nas cidades para que pessoas que moravam em outras regiões busquem um imóvel

00:33:23mais bem localizado, um imóvel, às vezes, até maior.

00:33:27E também tem uma outra tendência forte, que é, inclusive, incentivada pelo governo

00:33:32e prefeitura de São Paulo, que são essas campanhas para as pequenas residências, né?

00:33:38Os não residenciais próximos ao sistema de transporte, inclusive, para incentivar a redução do trânsito.

00:33:48Então, você tem vários movimentos no mercado imobiliário que direcionam para um aumento de preço.

00:33:55Se as pessoas estão buscando mais fora dos grandes centros, a tendência é que essas regiões subam o preço.

00:34:02E se outras pessoas têm visto a oportunidade agora de ficar mais próximo, né, com...

00:34:08Acho que o home office, ele veio aumentando, né, ao longo do tempo, mas hoje, em alguns movimentos

00:34:19de retorno ao escritório, faz com que as pessoas voltem a buscar imóveis mais bem localizados,

00:34:26próximos do trabalho, e começam a vir as oportunidades.

00:34:29Com as oportunidades, vem também o aumento do preço.

00:34:32Junta-se tudo a isso aí, a cenário de inflação, que, enfim, mesmo com a renda fixa sendo um diferencial

00:34:44bastante grande hoje, né, com a Selic a 13,75, ainda é o costume do brasileiro investir em imóveis,

00:34:51é algo para longo prazo e que você tenha mais garantia, né, mais solidez no seu investimento.

00:34:58O...

00:35:00Aí eu fico...

00:35:01Eu sempre vou fazer um pouco do papel do advogado do diabo aqui, vai.

00:35:05Eu sempre fico com a impressão, quando eu vejo esses números de construção, de corporação,

00:35:11de novas unidades, sempre se expandindo, expandindo, expandindo, se não tem...

00:35:17Se a gente não chega num momento de sobre-aferta, não porque não haja demanda, mas porque não

00:35:22haja dinheiro disponível das pessoas para comprarem imóveis novos.

00:35:26Vocês conseguem mapear isso?

00:35:29Vocês têm visto isso ou é vozes na minha cabeça mesmo?

00:35:33Não, tem algumas tendências, sim, eu tenho lido algumas reportagens, inclusive, a gente

00:35:38fez já alguns estudos sobre isso e a gente vê que ainda existem muitas oportunidades,

00:35:46principalmente para a alta renda, que está...

00:35:48Você vai hoje nas incorporadoras, você vai visitar, você vai escutar o que eles têm aí,

00:35:52o que eles estão fazendo e você vê que o foco está realmente na alta renda.

00:35:58Esse público ainda tem um déficit que está sendo muito originado, inclusive, pelo próprio

00:36:07home office.

00:36:07Recentemente, eu li uma matéria que falava que a alta renda está buscando mais espaço,

00:36:12está buscando espaço para trabalhar dentro de casa, então isso faz com que queira novos

00:36:17imóveis.

00:36:17E aí você tem um movimento de busca e aumento de preço.

00:36:23Existem também outros tipos de movimento, que é esses apartamentos menores, muito bem

00:36:30localizados, eles tendem a vir com o preço do metro quadrado muito mais alto do que a média.

00:36:38Acho que pelo preço, pelo ticket do...

00:36:41Pelo preço do imóvel, no geral, ser mais baixo, eles podem subir mais, um pouco mais, o preço

00:36:47do metro quadrado.

00:36:49Isso faz com que se pague mais por um imóvel, mesmo que bastante menor, mas o metro quadrado

00:36:56vai ter agregado valor.

00:36:58Com isso, você ainda tem o movimento das pessoas que moram mais longe dos grandes centros,

00:37:05que moram mais longe da rede de sistema de transporte, buscando imóveis ainda mais

00:37:11afastados, mas que estejam próximo do sistema.

00:37:17Então, você movimenta o mercado de uma maneira em que esse preço sobe e acho que ainda tem

00:37:26espaço, pelo que a gente tem visto por aí, para crescer.

00:37:29O que a gente vê é que, em algum momento, ele...

00:37:33Se você olhar os últimos, por exemplo, os oito anos, os últimos oito anos na cidade

00:37:37de São Paulo, ele vem com constantes subidas de preço.

00:37:42Então, acho que ele vai consolidar a partir do momento em que todo esse movimento de

00:37:49incentivos que estão sendo feitos, principalmente em São Paulo, eles se consolidam.

00:37:56E aí vem a pergunta, se foi tudo uma moda de você morar em um apartamento menor, muito

00:38:04bem localizado, ou se isso é algo constante.

00:38:07Então, a partir do momento que a gente identifique que isso é constante, o preço consolida.

00:38:12Se identificar que é uma moda, a gente tem riscos de, inclusive, ter uma baixa de preço

00:38:18no mercado.

00:38:18Agora, o seguinte, Armando, para o investidor, o investidor comum, ele tem algumas opções

00:38:25quando a gente fala de setor imobiliário.

00:38:26Pode comprar ações de empresas construtoras, de incorporadoras, pode investir em fundos imobiliários,

00:38:35pode comprar o imóvel físico.

00:38:37Eu sei que o seu métier aí é o imóvel físico.

00:38:40Porque, afinal de contas, vocês são financiadores de processos imobiliários.

00:38:46Mas como é que, como investidor, não estou falando no caso de você comprar a casa

00:38:52própria, que aí não é um investimento, é um bem.

00:38:55Como investidor, como medir para onde...

00:39:03Essa pergunta, eu sei que não é uma pergunta simples, mas assim, na sua experiência,

00:39:09porque você deve ter sua casa com os investimentos, etc.

00:39:12Como é que você, que é um cara que lida com esse mercado, toma essa decisão?

00:39:18Como é que, sabe, aqui está bom de entrar agora, aqui está bom de fazer outra coisa?

00:39:23O que a gente tem visto, e que, inclusive, eu também acompanho pela Creditu,

00:39:33acho que é um dos focos da Creditu, é financiar o investidor.

00:39:37O que a gente tem visto é que esse investidor, ele, quando opta pelo longo prazo,

00:39:43quando ele opta pelo mercado imobiliário, oportunidades de Airbnb,

00:39:48de diversas ferramentas de locação que têm agregado valor às locações,

00:39:57ao novo modo de se morar.

00:39:59Então, isso aí tudo gera oportunidades que atraem o investidor.

00:40:06E a conta é sempre a seguinte, vou comparar com o mercado do Chile,

00:40:12que é da onde a Creditu vem.

00:40:13No Chile, a gente escuta muito que você consegue comprar um imóvel

00:40:16e com o valor da prestação, você aluga o imóvel,

00:40:20o aluguel paga a prestação e ainda te sobra dinheiro.

00:40:22No Brasil, a gente sabe que a conta nem sempre é assim.

00:40:24Normalmente, você paga com o aluguel, você consegue pagar a prestação

00:40:29e ainda falta um pouquinho para você interar e fazer um investimento extra

00:40:35para pagar a parcela do financiamento se você não tiver uma entrada

00:40:38bastante importante para dar nessa aquisição.

00:40:43Mas a gente sempre tem que entender que quando você financia o imóvel,

00:40:46você tem duas parcelas.

00:40:48Acho que a composição macro da parcela de financiamento

00:40:51é o que você paga de juros versus o que você amortiza.

00:40:56Então, a conta sempre tem que ser aquela que se o aluguel amortiza os juros,

00:41:01se o aluguel paga os juros, a gente está batendo o aluguel com os juros.

00:41:05E você está, ao mesmo tempo, fazendo um investimento forçado todo mês

00:41:10de pagar essa amortização do seu imóvel, que um dia vai ser seu.

00:41:15Então, se você está alocando esse imóvel, em algum momento você termina de pagá-lo

00:41:19e aí você passa a ter 100% daquele aluguel como rentabilidade sua.

00:41:25E se for também para moradia, você deixa de pagar o aluguel

00:41:28e vai fazendo uma amortização que um dia você vai ter um imóvel

00:41:31em que você é o proprietário.

00:41:32Então, acho que em linhas gerais, e aí fazendo um paralelo, inclusive,

00:41:37com produtos que a gente tem desenvolvido, até para mostrar que a gente vem estudando isso,

00:41:40você vem perguntando, é justamente o que a gente tem feito no nosso dia a dia,

00:41:45a gente tem um produto para investidor.

00:41:47Aquele cliente que quer comprar um imóvel, talvez um não residencial,

00:41:51esses fletezinhos pequenos aqui na cidade de São Paulo,

00:41:54colocar para alugar.

00:41:55A gente, diferente dos bancos, eu consigo enxergar que esse cliente vai alugar o imóvel,

00:42:02que ele vai aumentar a renda dele através da compra que ele está fazendo financiada pela gente.

00:42:08Então, a gente, na Creditu, a gente aceita, a gente considera o valor do aluguel futuro

00:42:15que esse cliente vai ter como comprometimento ou como renda para pagar o financiamento.

00:42:24Então, com a gente, ele consegue financiar um pouco mais,

00:42:26porque a Creditu enxerga isso como algo que compõe a renda do cliente

00:42:33e que vai ajudar o cliente a arcar com a parcela do financiamento imobiliário.

00:42:38Acho que é um dos nossos produtos hoje e é um dos nossos tipos de cliente

00:42:42que a gente busca através das incorporadoras.

00:42:46O que você está falando, se eu entendi bem, porque eu estou ouvindo de você agora.

00:42:52Se eu entendi bem é o seguinte, eu tenho uma renda de 10 mil reais, por exemplo.

00:42:58Então, em tese, eu acho que é até 30% que normalmente os bancos aceitam, é isso?

00:43:02Exato.

00:43:03Na faixa de 30 mil.

00:43:05Acho que a minha parcela teria que ter até 3 mil.

00:43:07O que você está me dizendo é que se eu fizer um financiamento com vocês,

00:43:11vocês consideram os 2, 3 mil que eu vou receber de aluguel do apartamento que eu estou comprando.

00:43:16Então, essa parcela pode ir assim.

00:43:18Exato.

00:43:18A gente tem estudos que conseguem estimar o preço da locação do imóvel

00:43:27que você está comprando para financiar com a gente.

00:43:29E a gente considera isso como se já fosse uma renda sua,

00:43:32que isso já fosse incrementar a sua renda para que você tenha a capacidade de financiar mais

00:43:40e, enfim, comprar ou realizar esse investimento.

00:43:44Então, é um diferencial.

00:43:45Acho que é algo que os bancos não conseguem captar,

00:43:47porque trabalham por motor de crédito, por volume.

00:43:50A gente trabalha com um crédito mais humanizado, um crédito mais humanizado.

00:43:53Então, a gente consegue enxergar isso e trazer esse diferencial para os investidores.

00:43:58Sim, então, por isso que vocês conseguem financiar pessoas que estão excluídas pelo banco, vai?

00:44:08Eu vou dizer até mais do que isso, tá?

00:44:10Imagina um cliente que ele conseguiu aprovar no banco, mas ele aprovou pouco.

00:44:13Ele aprovou menos do que ele precisa.

00:44:15Como eu considero esse aluguel como renda futura, ele consegue aprovar mais comigo.

00:44:20Então, ele aprovou mais do que ele aprovaria com os bancos.

00:44:22Então, às vezes, o que aprovou no banco não funciona,

00:44:25ele não tem entrada suficiente para poder fazer aquisição.

00:44:28O agente, ele consegue, com a entrada que ele tem, financiando um pouquinho mais,

00:44:32realizar o investimento dele do apartamento, enfim, em São Paulo ou qualquer outra região.

00:44:41Deixa eu te perguntar uma coisa.

00:44:42Isso vale para imóvel em obra ou só imóvel pronto?

00:44:47Hoje a gente faz financiamento só depois de pronto.

00:44:51Então, a gente tem alguns estudos para começar produtos novos no Brasil.

00:44:56Então, estamos no nosso segundo ano de atuação no Brasil.

00:45:01Hoje é só o pronto, mas, enfim, estamos com alguns produtos sendo desenvolvidos.

00:45:07Um deles é para financiar durante a construção.

00:45:10Como é que está a inadimplência para vocês?

00:45:12E do mercado como um todo?

00:45:14Vocês acompanham isso para ver se de vocês está em linha ou não?

00:45:17Porque o Brasil, eu lembro de algumas conversas com o pessoal do Itaú, por exemplo,

00:45:21e outros bancos maiores, até o Santander e Bradesco.

00:45:26E eles diziam, na minha época de analista, e o pessoal de relações com investidores falava o seguinte,

00:45:32olha, eu estava entrando no Nubank, etc e tal, e o pessoal já, como é que se diz, gerando crédito, fazendo crédito.

00:45:39E eles falavam, olha, o problema do Brasil é que você tem que ter expertise em crédito,

00:45:45porque é outro bicho brasileiro que empresta dinheiro, é outro bicho,

00:45:50e você precisa estar muito atento a esse tipo de coisa.

00:45:52Eu entendo que você, obviamente, é um cara que tem experiência em bancos,

00:45:57na geração de crédito financiado de imobiliário também,

00:46:01mas e como é que, porque no Chile, eu imagino que seja, embora a América Latina é diferente do Brasil.

00:46:09Você disse que vocês estão há dois anos, como é que está a inadimplência para vocês e para o mercado,

00:46:15e como é que isso se compara com o mercado como um todo de financiamento?

00:46:18Perfeito, Rodrigo.

00:46:20O mercado realmente no Chile é bem diferente.

00:46:22No Chile, o financiamento é atrelado à inflação, tanto no banco como no Asfintex.

00:46:28Aqui no Brasil, não. Aqui no Brasil, quem tem poupança, que são os grandes bancos,

00:46:33financiam com taxa mais TR, que é muito, tende a zero, podemos dizer assim.

00:46:42Nós que vimos do funding de mercado de capitais, a gente tem inflação mais taxa.

00:46:50Então, a nossa condição tem que ser comparada com o nosso mercado.

00:46:55Então, eu vim realmente do Santander, trabalhei dois anos lá, mas trabalhei também

00:47:00num outro banco que também trabalhava, que também tinha o funding de mercado de capitais.

00:47:06Então, comparando os dois, a gente não consegue chegar numa conclusão,

00:47:12porque são negócios muito diferentes.

00:47:14Mas comparando o meu negócio, o de mercado de capitais, com quem opera no mercado de capitais,

00:47:19hoje a gente vê uma tendência de alta na inadimplência.

00:47:26Coincidência ou não, essa semana eu fiz um benchmarking, atualizei meus benchmarks de inadimplência,

00:47:31conversei com meus pares aí nas empresas que a gente chama de grupo de comparação,

00:47:38que são as empresas que trabalham com taxa mais IPCA.

00:47:42E a gente vê realmente um aumento na inadimplência.

00:47:47E, enfim, vamos tratando isso.

00:47:50Então, para você ter uma ideia, eu cheguei aqui na Creditu no meio do ano passado,

00:47:55a gente operou até janeiro desse ano, aprendendo, conhecendo como dar crédito ao mercado.

00:48:04Em janeiro, a gente fez uma pausa para refazer o nosso planejamento estratégico

00:48:10e a gente definiu os perfis de clientes que a gente gostaria de,

00:48:13que a gente entende que faz sentido a gente atuar.

00:48:15Então, um deles que eu te falei, o investidor.

00:48:17A gente tem outros perfis também de clientes que a gente estudou e trouxe para a Creditu.

00:48:24Qual que é a característica desse perfil?

00:48:29São clientes que os bancos não têm total foco em atender.

00:48:34Então, eu consigo ser melhor que o banco, eu consigo não concorrer com o banco,

00:48:37eu consigo ser melhor que o banco para esse perfil de cliente.

00:48:41E um perfil de cliente que a gente entende que tem crédito,

00:48:46só que ele tem menos do que ele precisa.

00:48:48Ou então, ele não tem crédito pela condição dele.

00:48:52Por exemplo, a gente tem um tipo de cliente que é o brasileiro que mora nos Estados Unidos.

00:48:54Então, ele não tem crédito pela condição dele de não ter renda no Brasil.

00:48:59Ele tem renda, ele tem todas as características de um bom crédito.

00:49:02Imagina, ganha em dólar.

00:49:04Mas o mercado não atende por não conhecer a fundo esse perfil de cliente.

00:49:09Então, a gente foi buscando essas características

00:49:12e fizemos recentemente mais uma adaptação na nossa política de crédito

00:49:17para que a gente realmente tenha uma boa performance na carteira.

00:49:23mas, de novo, comparando com as empresas do nosso grupo de comparação

00:49:28que são aquelas que trabalham com IPCA.

00:49:31Então, tem realmente uma piora no mercado aí na área de implência,

00:49:36mas a gente acredita que agora a gente está organizado e configurado

00:49:40para ter uma performance que a gente acredita que vai ser acima da média de mercado

00:49:44por todas as mudanças que a gente fez.

00:49:46pelo estudo, todos os estudos que a gente fez,

00:49:49dos tipos de cliente que geram melhor resultado aí,

00:49:54que geram melhor, que são melhores pagadores, vamos dizer assim.

00:49:59Vamos lá, acreditou atuando no Chile, no Brasil e no México,

00:50:03Peru e México, não é isso?

00:50:05Peru e México, isso.

00:50:07No Brasil, ano passado, foram 20 milhões,

00:50:09que não é exatamente um grande valor, certo?

00:50:12Exato, exato.

00:50:15E aí, eu me pergunto o seguinte, você falou que é IPCA mais taxa,

00:50:18eu não sei se você pode falar isso para a gente aqui,

00:50:20mas você consegue me dar uma cor dessa taxa?

00:50:24Claro.

00:50:27Nossa taxa já está 10,5% mais IPCA,

00:50:30se você for comparar a taxa com os bancos,

00:50:33os bancos hoje estão trabalhando com 10,5% até 11,09%,

00:50:38ou coisa nessa faixa.

00:50:40A gente está com a faixa de baixo dos bancos.

00:50:43Mas, claro, a gente tem o mais IPCA e não o mais TR.

00:50:47Hoje, IPCA projetado, bulletin focus,

00:50:49que saiu hoje, 4,90% para fechar o ano,

00:50:52contra um zero de TR,

00:50:54vamos arredondar essa TR para zero.

00:50:57Então, é por isso que eu mostro,

00:50:59a gente não tem como comparar,

00:51:00a gente não tem como competir com o banco

00:51:02pelo mesmo cliente.

00:51:04A gente tem que buscar o nosso nicho

00:51:06e a gente tem que trabalhar para ser melhor

00:51:09no nicho em que a gente acredita

00:51:10que a gente consegue se diferenciar dos bancos.

00:51:14É o que a gente faz.

00:51:16O funding de vocês,

00:51:18de onde vocês tiram o dinheiro para emprestar,

00:51:21de onde vem mesmo?

00:51:23Quando você falou que eu fiquei pensando,

00:51:25o banco é isso,

00:51:26vem da poupança,

00:51:27todos os depósitos em poupança,

00:51:29a Caixa tem lá o FGTS,

00:51:31alguns bancos acho que têm acesso a isso também

00:51:33de alguma forma.

00:51:35A Caixa, inclusive, estava com um problema

00:51:37que a poupança tem minguado um pouquinho,

00:51:40não só porque o brasileiro está precisando do dinheiro,

00:51:42mas também porque tem saído

00:51:44e entendido que a poupança,

00:51:46a caderneta de poupança como um investimento

00:51:48também não está fazendo mais muito sentido.

00:51:51Tem ido para o Tesouro Direto

00:51:52ou qualquer coisa desse tipo.

00:51:54Vocês buscam esse dinheiro onde?

00:51:57Tá.

00:51:58Nós buscamos no mercado de capitais.

00:52:00Então, os fundos

00:52:01nos financiam.

00:52:04A gente tem um diferencial na Creditu.

00:52:07A Creditu é uma empresa do Grupo Ávila,

00:52:09é uma seguradora

00:52:10muito forte aí na América do Sul,

00:52:14está entre as dez maiores da América do Sul,

00:52:16e ela trouxe um produto diferente aqui para o Brasil,

00:52:18que é o seguro de crédito.

00:52:19Esse seguro, ele garante o nosso investidor,

00:52:26quem nos dá o dinheiro para emprestar para os clientes,

00:52:30que são os fundos,

00:52:31garante que se o cliente ficar em inadimplência

00:52:34acima de 180 dias,

00:52:37esse crédito é recomprado,

00:52:40ou seja, ele aciona-se o seguro

00:52:41e a seguradora recompra o crédito

00:52:43e ela que resolve a inadimplência,

00:52:45seja tomando imóvel,

00:52:46seja recuperando esse cliente

00:52:47através de uma renegociação.

00:52:49Então, isso nos faz

00:52:52ser diferentes

00:52:56no sentido de que a gente,

00:52:57o risco que o fundo tem

00:53:00de emprestar dinheiro para a gente,

00:53:01de nos financiar,

00:53:04é o risco da seguradora.

00:53:06Então, risco muito menor,

00:53:07ele não está no risco do negócio,

00:53:09ele não está no risco do cliente.

00:53:11Quando a gente falou aqui tudo de inadimplência,

00:53:13essa inadimplência,

00:53:14ela gera risco para a seguradora

00:53:15que concedeu um seguro

00:53:18para esse empréstimo.

00:53:20Então, o nosso cliente,

00:53:22quando contrata a operação com a Creditu,

00:53:23ele tem essa opção de contratar

00:53:25esse seguro de crédito

00:53:26e ter acesso a essa taxa

00:53:28mais barata,

00:53:30que é uma taxa muito

00:53:31similar à dos bancos,

00:53:34mais uma vez,

00:53:35com o IPCA,

00:53:35não com a TR,

00:53:36mas a taxa não é o pênalti.

00:53:38A gente costuma dizer

00:53:39que o único pênalti

00:53:40que o cliente tem

00:53:41de fazer realmente

00:53:42de não conseguir o financiamento

00:53:43nos bancos

00:53:43e fazer o financiamento

00:53:45na Creditu

00:53:45é o IPCA.

00:53:49E a gente está,

00:53:50pelo menos,

00:53:51no curto prazo aqui,

00:53:52vendo o IPCA para baixo.

00:53:54Exatamente,

00:53:55a gente está vendo o IPCA para baixo,

00:53:56esse ano fechar em 4,9,

00:53:58os próximos anos aí

00:53:59tem previsão

00:54:00de fechar ainda abaixo,

00:54:03mas, enfim,

00:54:04é sempre importante

00:54:05a gente ver

00:54:05o dia a dia,

00:54:07porque a gente sabe

00:54:08que inflação no Brasil

00:54:10ainda não é algo

00:54:11que a gente consiga

00:54:12mensurar com facilidade

00:54:14para longo prazo.

00:54:16Acho que,

00:54:16para esse ano,

00:54:16a gente vai ver

00:54:17uma tendência de queda

00:54:19mais firme.

00:54:22Você falou 10,5% mais IPCA,

00:54:24isso varia

00:54:26de acordo com o cliente

00:54:28ou não?

00:54:29Essa é uma outra vantagem

00:54:30da Creditu.

00:54:31A gente trabalha

00:54:31com 10,5% mais IPCA

00:54:33no financiamento

00:54:33e aquisição

00:54:34para todos os clientes.

00:54:37Eu tenho duas taxas,

00:54:38e tenho 12,5% mais IPCA,

00:54:39que é no caso

00:54:40do crédito

00:54:40com garantia de imóvel,

00:54:41outro produto,

00:54:42é o produto de giro

00:54:43para o cliente,

00:54:45taxa um pouco mais cara,

00:54:47mas ainda assim

00:54:47muito mais barata

00:54:48que a média de mercado.

00:54:50Enfim,

00:54:51a média de mercado

00:54:52mais IPCA

00:54:52para aquisição

00:54:53hoje está

00:54:53em uma faixa

00:54:54de 12%,

00:54:5613%,

00:54:57enquanto a nossa

00:54:58está a 10,5%.

00:54:59E a média de mercado

00:55:00para a Home Equity

00:55:02hoje,

00:55:02que é o crédito

00:55:03com garantia de imóvel,

00:55:04está na faixa

00:55:04de 14%,

00:55:0513%,

00:55:0514%,

00:55:06e a nossa

00:55:07a 12,5%.

00:55:08Então,

00:55:08a gente tem taxas

00:55:09que são bastante

00:55:09competitivas,

00:55:11mas uma vez,

00:55:11dentro do nosso grupo

00:55:12de comparação,

00:55:13que são as empresas

00:55:15que trabalham

00:55:15com crédito

00:55:17de mercado de capitais

00:55:19que necessita ser

00:55:20corrigido pela inflação.

00:55:22Como é que é?

00:55:23Eu imagino que você

00:55:24esteja passeando

00:55:25aí também,

00:55:26no bom sentido,

00:55:27é claro,

00:55:28entre Chile,

00:55:28Peru,

00:55:29México,

00:55:29quais as principais

00:55:30diferenças

00:55:31que tem

00:55:31no mercado imobiliário

00:55:33desses países

00:55:34para com a gente?

00:55:35Eu posso falar

00:55:37mais de Chile,

00:55:38México e Peru

00:55:40conheço menos,

00:55:41ainda não fui,

00:55:42mas em relação

00:55:43a Chile,

00:55:44acho que a diferença

00:55:44maior é essa.

00:55:45No Chile,

00:55:46você tem,

00:55:47todo mundo trabalha

00:55:48com o crédito,

00:55:50com juros,

00:55:50mas inflação.

00:55:52Então,

00:55:52isso faz com que

00:55:53as fintechs

00:55:54e os bancos

00:55:55estejam muito próximos

00:55:56em termos

00:55:57de condições.

00:55:59existem também

00:56:01uma questão

00:56:02de tempo

00:56:03de contratação.

00:56:04No Chile,

00:56:05a gente vê que as fintechs

00:56:06são, em média,

00:56:07mais rápidas

00:56:08do que os bancos

00:56:08para poder conceder

00:56:09o crédito imobiliário.

00:56:11Aqui no Brasil,

00:56:11não tem isso.

00:56:12Os bancos

00:56:12são bastante rápidos,

00:56:13as fintechs

00:56:14são bastante rápidas,

00:56:15então você consegue

00:56:15contratar um financiamento

00:56:17hoje no Brasil

00:56:18em poucos dias

00:56:20com qualquer banco

00:56:22ou com qualquer fintech.

00:56:23Então,

00:56:24a gente é igual

00:56:25aos bancos

00:56:25em termos de velocidade,

00:56:26não melhor,

00:56:27não pior.

00:56:28somos

00:56:29iguais

00:56:32em termos

00:56:32de condições

00:56:32e taxa,

00:56:33mas a gente tem

00:56:34o IPCA

00:56:34que a gente costuma dizer

00:56:35que é o único pênalti,

00:56:37mas que o nosso cliente

00:56:38ele vem

00:56:39para o mercado

00:56:40de capitais

00:56:40porque ele sabe

00:56:41que ele vai conseguir

00:56:43mais,

00:56:44ele vai conseguir

00:56:45financiar um pouco mais

00:56:46do que ele conseguiu

00:56:47nos bancos

00:56:47e isso faz toda a diferença

00:56:48para ele.

00:56:49Vamos lembrar

00:56:50da lei dos distratos

00:56:52que foi estabelecida

00:56:53em dezembro de 2018

00:56:55em que diz que

00:56:57se o cliente

00:56:57ele comprou

00:56:58na incorporadora

00:56:59durante a construção

00:57:00e por algum motivo

00:57:01não conseguiu financiar

00:57:02ou não conseguiu pagar

00:57:03se tiver que destratar

00:57:04o imóvel

00:57:04ele tem algumas perdas,

00:57:06ele vai receber

00:57:07esse dinheiro não integral,

00:57:08ele vai receber

00:57:09o que ele pagou

00:57:09com perdas

00:57:10e ir lá no final

00:57:11da construção.

00:57:13Então,

00:57:13ter uma alternativa

00:57:15de inclusão

00:57:18de crédito

00:57:19ou de aprovar mais

00:57:20em linhas gerais

00:57:22aqui,

00:57:22aprovar mais

00:57:23é bastante

00:57:24importante

00:57:25atrativo

00:57:26para os nossos

00:57:27clientes.

00:57:28O prazo

00:57:28é a mesma coisa

00:57:29ou, Armando,

00:57:30nesses...

00:57:31O nosso prazo

00:57:33hoje está variando

00:57:33na faixa

00:57:34para financiamento

00:57:35de 240 meses

00:57:37até 360 meses.

00:57:39A gente

00:57:39tem prazos

00:57:41parecidos

00:57:42com o do banco,

00:57:42acho que ainda

00:57:43é um pouco menor,

00:57:43a gente já ouviu falar

00:57:44alguns bancos

00:57:45fazendo 35 anos,

00:57:47a gente não chega

00:57:47ainda nos 35 anos,

00:57:49chega nos 30,

00:57:50mas mais entre 20

00:57:52e 30 anos

00:57:52a gente opera.

00:57:54O que a gente tem

00:57:55de diferencial

00:57:56também é

00:57:57o quanto a gente

00:57:57financia,

00:57:58que se chama

00:57:59no mercado imobiliário

00:58:00de LTV,

00:58:01é o quanto vale

00:58:02o imóvel

00:58:02versus aquilo

00:58:03que eu financio.

00:58:04Hoje eu consigo

00:58:05chegar até 85%

00:58:07de financiamento

00:58:08do valor do imóvel,

00:58:09sendo que os bancos

00:58:10hoje estão operando

00:58:11nessa faixa de 80,

00:58:12alguns conseguem

00:58:13um pouco mais,

00:58:15muito especificamente

00:58:16conseguem chegar

00:58:17nesses 85

00:58:19ou até 90,

00:58:21mas enfim,

00:58:21a gente tem condições

00:58:22muito parecidas,

00:58:23muito próximas

00:58:24dos bancos

00:58:25com a exceção

00:58:27da inflação.

00:58:30Desses imóveis

00:58:31que vocês têm

00:58:31originado aqui,

00:58:33qual tipo de imóvel

00:58:35que sai mais?

00:58:35Você tinha falado

00:58:36que tem agora

00:58:37todo esse incentivo

00:58:38do Minha Casa Minha Vida

00:58:39e outros programas sociais

00:58:40em São Paulo,

00:58:42acho que tem outros estados

00:58:43que também estão

00:58:43trabalhando com isso

00:58:44e o Minha Casa Minha Vida

00:58:46que é o

00:58:47carro-chefe

00:58:48do governo federal,

00:58:49que era o Casa Brasil,

00:58:51virou Minha Casa Minha Vida,

00:58:52vocês não entram

00:58:55nessa parte

00:58:55ou vocês estão mais

00:58:56do meio para cima

00:58:58nessa escala

00:59:00de imóveis?

00:59:01Então, Rodrigo,

00:59:02em relação

00:59:03à Minha Casa Minha Vida,

00:59:04o que a gente faz

00:59:05é financiar o cliente

00:59:06que, por acaso,

00:59:07não for,

00:59:08não conseguir o crédito

00:59:09que ele precisa

00:59:09na caixa.

00:59:10Então,

00:59:10você tem lá

00:59:11o financiamento

00:59:11da caixa,

00:59:12sabe que a taxa

00:59:13é muito melhor,

00:59:13as condições

00:59:14são muito melhores

00:59:14e a gente

00:59:16incentiva

00:59:17que o cliente

00:59:17realmente vá

00:59:18atrás

00:59:18dessas melhores condições.

00:59:20Agora,

00:59:21se ele não for aprovado,

00:59:22se ele for aprovado

00:59:23menos do que precisa lá,

00:59:24a gente tem opção

00:59:25para ele aqui também,

00:59:26a gente trabalha

00:59:26com financiamento

00:59:27a partir de 80 mil reais,

00:59:29a gente parte

00:59:29de 80 mil,

00:59:30um valor

00:59:31bastante

00:59:32razoável

00:59:34e

00:59:35a gente

00:59:36trabalha,

00:59:39acho que

00:59:39contando um pouquinho

00:59:41aí do que a gente fez

00:59:41de janeiro para cá,

00:59:43com cinco tipos

00:59:44de cliente,

00:59:44então a gente já falou

00:59:45aqui do investidor

00:59:46e o que a gente faz

00:59:48de diferente

00:59:48para o investidor,

00:59:49a gente falou também

00:59:50do brasileiro

00:59:50que mora nos Estados Unidos

00:59:51ou até no Chile,

00:59:52a gente tem linha

00:59:53de crédito para eles,

00:59:54a gente tem,

00:59:55a gente aceita a renda

00:59:57que ele recebe

00:59:58ou no Chile

00:59:58ou nos Estados Unidos

00:59:59como comprovação

01:00:00para comprar um imóvel

01:00:01no Brasil,

01:00:02eu não financio

01:00:02nos Estados Unidos

01:00:03nem no Chile,

01:00:03no Chile eu financio

01:00:04através da Credito do Chile,

01:00:06aqui pela Credito do Brasil

01:00:07eu financio só no Brasil,

01:00:09mas eu aceito a renda

01:00:10do cliente que hoje

01:00:11está lá nos Estados Unidos

01:00:12ou no Chile

01:00:13para comprar um imóvel

01:00:14no Brasil.

01:00:15E a gente tem mais

01:00:15outros três tipos de cliente,

01:00:17a gente tem o cliente

01:00:17informal,

01:00:19oi?

01:00:19Deixa eu te interromper,

01:00:20rapidinho,

01:00:22porque o meu irmão,

01:00:22por exemplo,

01:00:23mora no Japão,

01:00:24casualmente,

01:00:26olha aí a coincidência,

01:00:27casualmente,

01:00:28umas três,

01:00:29quatro semanas atrás

01:00:29ele estava me falando

01:00:30assim,

01:00:30pô,

01:00:31não sei,

01:00:31acho que eu queria

01:00:32comprar um imóvel

01:00:32no Brasil,

01:00:34Japão eu não sei,

01:00:35aquela coisa que o Japão

01:00:36fica sempre no mesmo lugar,

01:00:37embora esteja melhorando agora,

01:00:39mas o,

01:00:40e o mesmo lugar

01:00:41que eles estão

01:00:42é bom fracas,

01:00:43mas ele estava

01:00:45nessa história

01:00:46e aí eu estava falando,

01:00:47tem que ver,

01:00:47porque como você saiu,

01:00:49você é,

01:00:50como é que a gente chama,

01:00:51tem domicílio fiscal

01:00:52no exterior já,

01:00:53já deu saída definitiva

01:00:55aqui na Receita,

01:00:56não sei como é que isso fica

01:00:57para você,

01:00:57se você tiver que financiar

01:00:59alguma parte desse imóvel,

01:01:00etc.

01:01:01Então,

01:01:01vamos lá,

01:01:01deixa eu entender

01:01:02para poder explicar para ele,

01:01:04se ele decide mesmo

01:01:06fazer um financiamento aqui

01:01:11com vocês,

01:01:13não sei se tem outras pessoas

01:01:14que fazem isso aqui no Brasil,

01:01:16mas com vocês,

01:01:17como é que,

01:01:17como é que funciona,

01:01:18ele não precisa vir do Japão

01:01:19até aqui para assinar o contrato,

01:01:20é a minha primeira pergunta,

01:01:22porque a distância é razoável.

01:01:25É,

01:01:25primeiro ponto,

01:01:25a gente não faz ainda no Japão,

01:01:27a gente trabalha com brasileiros

01:01:29que moram nos Estados Unidos

01:01:29ou no Chile,

01:01:30mas acho que dá para contribuir

01:01:31um pouquinho aí

01:01:32com a situação do seu irmão,

01:01:34um ponto importante,

01:01:35o Banco Central não permite

01:01:38que a gente financie

01:01:39brasileiros

01:01:41que deram saída definitiva

01:01:43do Brasil.

01:01:44Se deram saída definitiva,

01:01:46ele não pode financiar

01:01:47por questões do Banco Central,

01:01:50mas se ele não deu

01:01:51a saída definitiva,

01:01:52ele pode fazer o financiamento

01:01:55e aí,

01:01:56por exemplo,

01:01:56se ele estivesse nos Estados Unidos,

01:01:57a gente utilizaria a renda dele

01:01:59lá dos Estados Unidos

01:02:00como comprovação de renda.

01:02:02Ele está no Japão,

01:02:03a gente ainda não faz,

01:02:04quem sabe um dia

01:02:05a gente tenha o produto

01:02:06para atendê-lo

01:02:07e não sei,

01:02:09acredito que ele vai ter dificuldade

01:02:10realmente de conseguir

01:02:11um financiamento

01:02:12porque conheço muito poucos

01:02:15que fazem isso,

01:02:16acho que é o que eu falei,

01:02:18a Credito,

01:02:19ela segmentou

01:02:20para poder se diferenciar,

01:02:22então,

01:02:22nesse segmento aqui

01:02:23realmente tem muito pouca gente

01:02:25atuando.

01:02:26Mas faz tudo online?

01:02:28Outra,

01:02:29respondendo essa pergunta

01:02:30do online,

01:02:30isso é bem interessante.

01:02:32A Credito trabalha

01:02:32100% digital,

01:02:33então,

01:02:35o cliente assina

01:02:36o contrato,

01:02:37inclusive,

01:02:37digital,

01:02:38então,

01:02:39digamos que

01:02:39para o brasileiro

01:02:40que mora nos Estados Unidos

01:02:41ele vai assinar o contrato

01:02:42lá nos Estados Unidos

01:02:43através de certificação digital

01:02:45e a gente vai fazer

01:02:46o registro eletrônico

01:02:47do contrato,

01:02:48então,

01:02:48não sai de casa

01:02:49para nada,

01:02:50manda a documentação

01:02:51toda eletrônica,

01:02:53assina digital

01:02:54e o registro

01:02:55também acontece

01:02:56de maneira eletrônica

01:02:57no cartório,

01:02:58é um processo

01:02:59bastante simples

01:03:00e descomplicado.

01:03:01Sim,

01:03:02para o brasileiro

01:03:03que está aqui mesmo,

01:03:05que é mais descomplicado,

01:03:07existe um lugar físico

01:03:08onde eu posso ir lá

01:03:09brigar com alguém.

01:03:10A preocupação

01:03:11normalmente é essa.

01:03:12Gostamos muito,

01:03:13inclusive,

01:03:14de atender nossos clientes

01:03:15aqui no escritório,

01:03:15a gente teve

01:03:16alguns aí

01:03:17na semana passada,

01:03:19enfim,

01:03:19temos sim,

01:03:21a gente está na Vila Olímpia

01:03:22aqui em São Paulo,

01:03:24temos escritório físico,

01:03:26eu e o time,

01:03:27a gente fica aqui

01:03:28no escritório,

01:03:29mas,

01:03:29inclusive,

01:03:30temos a possibilidade

01:03:32de assinar o contrato

01:03:33de maneira física,

01:03:34mas a gente tem visto aqui

01:03:36que há uma grande

01:03:38facilidade

01:03:41para os clientes

01:03:42que cada vez menos

01:03:43tem tempo

01:03:44para cuidar

01:03:45desses assuntos,

01:03:47de se locomover

01:03:47em São Paulo,

01:03:48se locomover

01:03:49é difícil,

01:03:50então,

01:03:50a gente tem essa opção

01:03:51aí e é a mais aceita

01:03:53de fazer o certificado digital

01:03:54e assinatura

01:03:55tudo de maneira

01:03:58digital e eletrônica.

01:03:59tudo isso

01:04:00me indica

01:04:02que vocês

01:04:02atendem o Brasil todo.

01:04:04A gente atende

01:04:04sul,

01:04:05sudeste,

01:04:06centro-oeste

01:04:07e algumas regiões

01:04:08do nordeste,

01:04:09algumas capitais

01:04:10do nordeste,

01:04:11não estamos no norte ainda.

01:04:14Entendi.

01:04:14Deixa eu te perguntar

01:04:15mais uma coisa,

01:04:16você falou que

01:04:17vocês consideram

01:04:18o que seria

01:04:20a renda

01:04:21que aquele imóvel

01:04:22vai gerar

01:04:23para a pessoa

01:04:24que vai comprar

01:04:24para vocês

01:04:25criarem

01:04:27essa carteira

01:04:27dos volumes

01:04:30financeiros

01:04:30que ele vai precisar

01:04:31para pagar

01:04:31e deixar

01:04:32com uma folga

01:04:34para evitar

01:04:35a energia plena

01:04:35e etc.

01:04:36Nos levantamentos

01:04:38de vocês,

01:04:40nessas regiões

01:04:41em que vocês estão,

01:04:43como é que está

01:04:44esse,

01:04:44o que o pessoal

01:04:45chama de rental yield,

01:04:46esse rendimento

01:04:47do aluguel,

01:04:49que é a diferença

01:04:50entre,

01:04:51a diferença não,

01:04:52é a proporção

01:04:52entre o que você recebe

01:04:53de aluguel

01:04:54pelo valor

01:04:55do imóvel.

01:04:56Quanto por cento

01:04:57está dando isso

01:04:58ao ano?

01:04:59Você teria

01:04:59um juro real,

01:05:00pai?

01:05:01É bem variável,

01:05:05dependendo da região,

01:05:06se você pegar

01:05:07uma região,

01:05:08como por exemplo

01:05:09a Vila Olímpia,

01:05:09você tem uma condição,

01:05:11se você pegar

01:05:11uma outra região,

01:05:12pode ser totalmente

01:05:13diferente,

01:05:13às vezes até

01:05:14a questão de

01:05:15a rua que você pega

01:05:18pode ter diferença

01:05:19dentro do mesmo bairro.

01:05:20Mas em linhas gerais,

01:05:21a gente sabe

01:05:22que em linhas gerais

01:05:22no Brasil

01:05:23se fala

01:05:23em torno de

01:05:24no mínimo

01:05:25um 0,4,

01:05:26acho que parte

01:05:26de um 0,4

01:05:27e para aqueles

01:05:28muito bem alugados

01:05:29podem chegar

01:05:30a um 0,6,

01:05:310,8%

01:05:32do valor

01:05:33do imóvel.

01:05:34A gente mede

01:05:36isso através

01:05:36de ferramentas,

01:05:37a gente tem

01:05:38ferramentas

01:05:40contratadas

01:05:40que nos auxiliam,

01:05:42que nos monitoram,

01:05:43municiam de informações

01:05:44que nos ajudam

01:05:46com esse cálculo.

01:05:47Então,

01:05:47se o imóvel

01:05:48estiver sendo comprado

01:05:49na Vila Olímpia

01:05:50ou na Zona Norte,

01:05:52na Zona Sul,

01:05:53a gente tem

01:05:54ferramentas

01:05:55que conseguem

01:05:55passar para a gente

01:05:57a estimativa,

01:05:58a média

01:05:58daquela região

01:05:59para a gente

01:06:00considerar

01:06:01como rendimento

01:06:03de aluguel

01:06:03do cliente.

01:06:04Isso não vale

01:06:04só para o investidor,

01:06:05isso vale também

01:06:06para quem quer

01:06:06trocar de imóvel.

01:06:08Isso aconteceu,

01:06:09inclusive,

01:06:09já comigo,

01:06:10você tem um imóvel

01:06:11para você próprio

01:06:13de um tamanho

01:06:14que está pequeno

01:06:16para você,

01:06:16você precisa agora

01:06:16de um maior,

01:06:17a gente chama

01:06:17de upgrade,

01:06:19então é o perfil

01:06:20de cliente

01:06:20que precisa

01:06:21de um apartamento maior,

01:06:22a gente já falou aqui

01:06:23da necessidade

01:06:23de mais espaço

01:06:25pelo home office,

01:06:26então a gente considera

01:06:27que esse imóvel

01:06:28que eu moro hoje,

01:06:29que é meu

01:06:30e que eu vou

01:06:31alugar

01:06:32depois de mudar

01:06:34para o maior

01:06:34ou eu vou vender,

01:06:36eu considero ele

01:06:37para cálculo

01:06:39de quanto

01:06:40que eu libero

01:06:41de financiamento

01:06:41para a compra

01:06:42de um maior,

01:06:43então isso é um outro

01:06:44diferencial aí

01:06:44da Creditu,

01:06:46que é se eu tenho

01:06:48um imóvel menor

01:06:49que eu estou morando

01:06:50hoje e estou comprando

01:06:51um maior

01:06:52e vou alugar,

01:06:54ótimo,

01:06:54eu vou ter uma rentabilidade

01:06:55também de aluguel

01:06:56e isso vai entrar

01:06:57na nossa composição

01:06:58de renda.

01:06:59Se eu não vou alugar,

01:07:00eu vou vender também,

01:07:01vai entrar de alguma forma

01:07:02facilitando aí

01:07:04que a gente aprove

01:07:05mais crédito

01:07:06para que esse cliente

01:07:06consiga realizar

01:07:08o upgrade dele,

01:07:10a compra

01:07:10de um imóvel

01:07:11maior.

01:07:12E vocês oferecem,

01:07:14agora fiquei curioso

01:07:15com esse negócio,

01:07:16vocês oferecem

01:07:17uma espécie,

01:07:18um planejamento

01:07:19financeiro

01:07:20para isso,

01:07:20para falar,

01:07:21olha,

01:07:21vamos fazer o seguinte,

01:07:22você não vende agora,

01:07:23você vai alugar

01:07:24porque aqui você vai

01:07:25conseguir um yield

01:07:25mais um X

01:07:27e você vai pagando

01:07:29essa prestação

01:07:30com esse aluguel,

01:07:31quando chegar aqui

01:07:32que estiver faltando

01:07:33mais ou menos isso aqui,

01:07:34você vende um imóvel

01:07:35e quita a dívida.

01:07:36Existe esse acompanhamento

01:07:38também?

01:07:38Ou inventei um produto

01:07:39novo para vocês?

01:07:40Então,

01:07:41legal,

01:07:42vou anotar esse produto

01:07:43aqui porque a gente

01:07:44está sempre olhando

01:07:45novos produtos,

01:07:46mas enfim,

01:07:48a gente tem os nossos

01:07:49consultores e os nossos

01:07:50parceiros,

01:07:51que a rede

01:07:53de atendimento

01:07:54da Creditu,

01:07:55ela vem de assessorias

01:07:56de crédito imobiliário,

01:07:57de parceiros

01:07:58de negócio,

01:07:59que enfim,

01:08:00tem profundo conhecimento

01:08:01em finanças,

01:08:04nesse mercado imobiliário,

01:08:07eles prestam sim

01:08:09esse serviço

01:08:10para o cliente

01:08:10de direcionar,

01:08:12de auxiliar,

01:08:13de mostrar

01:08:13como fazer

01:08:15para que o cliente

01:08:15consiga

01:08:16a casa própria.

01:08:18Recentemente,

01:08:19a gente criou,

01:08:20a gente agregou

01:08:21aí uma parceria,

01:08:22inclusive,

01:08:23com uma casa aqui

01:08:24que ela é focada

01:08:25nisso,

01:08:27eles são uma,

01:08:29eles se chamam

01:08:30de médicos financeiros,

01:08:32são aqueles que fazem

01:08:34o trabalho

01:08:35de assessorar

01:08:37o cliente

01:08:38para,

01:08:39não só para compra

01:08:40de imóvel,

01:08:40mas para qualquer tipo

01:08:42de necessidade financeira,

01:08:44mas enfim,

01:08:44a gente construiu

01:08:47essa parceria

01:08:48para que eles também

01:08:49ajudem a gente

01:08:51com alguns clientes

01:08:52que precisem

01:08:53de instrução

01:08:55para chegar

01:08:57no grande sonho

01:08:59aí do trade,

01:09:00da compra

01:09:01do primeiro imóvel,

01:09:02enfim,

01:09:02então acho que

01:09:02isso que você falou,

01:09:04já existem algumas

01:09:04empresas olhando

01:09:05no mercado,

01:09:06mas é sempre

01:09:06é mais um

01:09:08é,

01:09:10mais um feedback

01:09:10para a gente

01:09:11de que realmente

01:09:12o mercado precisa

01:09:13não só de

01:09:14de produto,

01:09:16mas de serviço,

01:09:17a gente vê que

01:09:18o cliente

01:09:18precisa ser ajudado.

01:09:20Eu,

01:09:21com a experiência

01:09:22que eu tenho,

01:09:22quando eu fui

01:09:23trocar meu imóvel,

01:09:24eu senti

01:09:25algumas dificuldades,

01:09:26imagina as pessoas

01:09:27que não estão

01:09:28no dia a dia,

01:09:29que não conhecem

01:09:29o mercado,

01:09:31o quanto

01:09:31sofre

01:09:33para conseguir

01:09:36esse financiamento.

01:09:37Então a gente

01:09:37tem algumas dicas

01:09:38que a gente dá,

01:09:38bom,

01:09:39primeiro,

01:09:39antes de comprar

01:09:40o imóvel,

01:09:40vai lá,

01:09:41faça uma simulação

01:09:42de crédito

01:09:43nos bancos,

01:09:44busca

01:09:45uma região

01:09:47que te atenda

01:09:48e que tenha

01:09:50uma boa possibilidade

01:09:51aí de valorização,

01:09:53enfim,

01:09:53para que você

01:09:54na frente

01:09:55precisar

01:09:56trocar o imóvel,

01:09:56você tenha

01:09:58uma facilidade

01:09:58inclusive

01:09:59para a revenda,

01:10:01inclusive

01:10:02para os bancos

01:10:02financiarem

01:10:03os imóveis

01:10:03mais bem localizados,

01:10:04os imóveis

01:10:05com mais liquidez,

01:10:06eles também

01:10:07têm mais

01:10:08possibilidades,

01:10:11mais alternativas.

01:10:12Então,

01:10:12algumas dicas

01:10:13que a gente dá

01:10:14para o nosso cliente

01:10:15antes de comprar

01:10:16o imóvel

01:10:16ou durante

01:10:17a compra do imóvel.

01:10:19Eu interrompi,

01:10:19você falava

01:10:20que são vários,

01:10:22eu fiz,

01:10:22acho que sim,

01:10:23vocês e você falou

01:10:24dois,

01:10:24investidores

01:10:25e pessoas

01:10:25que estão

01:10:26no exterior.

01:10:27Isso,

01:10:27acabei falando

01:10:28também do

01:10:29upgrade,

01:10:30que é um

01:10:31dos perfis

01:10:32que a gente

01:10:32busca,

01:10:34e a gente tem

01:10:35mais dois aqui

01:10:36que é o

01:10:37renda informal,

01:10:38a gente vê

01:10:39que tem muita gente

01:10:40migrando

01:10:42do CLT

01:10:43para voo solo,

01:10:45a pessoa

01:10:45montando uma MEI,

01:10:49trabalhando

01:10:49de uma maneira

01:10:50autônoma.

01:10:51e às vezes

01:10:53essas pessoas

01:10:54elas têm

01:10:54dificuldade

01:10:55de comprovar

01:10:56renda.

01:10:57O banco

01:10:58quer comparar

01:10:59o imposto

01:10:59de renda

01:11:00com o extrato

01:11:00bancário,

01:11:01às vezes não consegue

01:11:02encontrar uma

01:11:03consistência

01:11:04e vai lá

01:11:05e recusa

01:11:05ou aprova pouco

01:11:06para esse cliente.

01:11:07A gente tem

01:11:08um foco

01:11:08nesses clientes,

01:11:09inclusive a gente

01:11:10comprova a renda

01:11:11só por extrato

01:11:13bancário,

01:11:13então o cliente

01:11:14apresenta aí

01:11:15os extratos

01:11:16mostrando

01:11:16que ele tem

01:11:17renda,

01:11:18que ele tem

01:11:18essa capacidade

01:11:20de pagar

01:11:20e isso é suficiente

01:11:21para a gente

01:11:22poder comprovar

01:11:24a renda

01:11:25e conseguir

01:11:25o financiamento.

01:11:26Então é um dos perfis

01:11:28que a gente trabalha,

01:11:29a gente sabe

01:11:29que a gente se diferencia

01:11:30do mercado

01:11:31buscando o cliente

01:11:32de renda informal

01:11:33e aprovando mais

01:11:37para esse cliente

01:11:38de renda informal.

01:11:41Outro perfil

01:11:42que a gente tem

01:11:42também é

01:11:43o jovem profissional.

01:11:46Imagina aquela pessoa

01:11:47que saiu recentemente

01:11:48da faculdade,

01:11:50ingressou

01:11:50em uma boa empresa

01:11:51e agora

01:11:52o perfil

01:11:53do jovem

01:11:54de hoje

01:11:54demora um pouco

01:11:55mais para casar,

01:11:56enfim,

01:11:56na média,

01:11:57demora um pouco

01:11:58mais para casar,

01:11:59demora um pouco

01:12:00mais para ter filho,

01:12:01então ele quer

01:12:01aquele imóvel

01:12:02pequeno,

01:12:03bem localizado,

01:12:04já falamos também

01:12:04desses não residenciais

01:12:06ou desses residenciais

01:12:07muito pequenos

01:12:08partem de 16,

01:12:09já ouvi falar

01:12:10de 16 metros quadrados,

01:12:1130 metros quadrados,

01:12:1240 metros quadrados,

01:12:14mas muito bem localizados.

01:12:16Vamos lá,

01:12:17por que eu busco

01:12:17esse cliente?

01:12:18Esse cliente

01:12:19ele quer comprar

01:12:19o primeiro imóvel,

01:12:20mas ele tem

01:12:21uma boa capacidade

01:12:23de gerar renda,

01:12:25ele vai ter

01:12:26em menos tempo

01:12:28que a média

01:12:29ele vai ter

01:12:30um incremento de renda

01:12:31porque ele é jovem,

01:12:32que ele é bem formado,

01:12:33porque ele logo,

01:12:34logo vai ser

01:12:35promovido algumas vezes,

01:12:37então ele vai ter

01:12:37um aumento de renda

01:12:39maior que a média,

01:12:40só que hoje

01:12:41a renda dele

01:12:41ainda não está

01:12:42dentro do que os bancos

01:12:44pedem para ele

01:12:45financiar o imóvel.

01:12:46Eu consigo enxergar

01:12:47o que ele vai ter

01:12:48no futuro,

01:12:49eu sei que ele vai ter

01:12:50um aumento de renda,

01:12:51então deixa ele

01:12:52se comprometer mais.

01:12:53Esse cliente

01:12:54ele não tem

01:12:55muitas despesas,

01:12:56se não é casado

01:12:58ou se é casado

01:12:58mas não tem filhos,

01:13:00perfil de consumo

01:13:03do jovem,

01:13:04enfim,

01:13:05muitos não têm carro

01:13:07e tal,

01:13:07então eu consigo fazer

01:13:08com que ele se comprometa

01:13:09mais na renda dele,

01:13:10aprove mais financiamento

01:13:12e financie com a gente.

01:13:14É um perfil

01:13:15que a gente tem buscado

01:13:16bastante

01:13:17e que a gente tem visto

01:13:19crescer aí

01:13:20no mercado.

01:13:21um outro diferencial

01:13:23nosso para esse público

01:13:24é deixar

01:13:25que ele

01:13:26junte

01:13:27na composição

01:13:28de renda dele

01:13:29a namorada,

01:13:30a noiva,

01:13:31enfim,

01:13:31o sogro,

01:13:32o pai,

01:13:33a gente tem uma composição

01:13:34de renda

01:13:34de até quatro pessoas

01:13:35e não precisam

01:13:37ter laços

01:13:38co-sanguíneos,

01:13:39enfim,

01:13:40então é um diferencial

01:13:41da Creditu.

01:13:42Então já falamos aqui

01:13:43do investidor,

01:13:46já falamos do brasileiro

01:13:47nos Estados Unidos

01:13:48ou no Chile,

01:13:49já falamos aqui

01:13:50do renda informal,

01:13:50já falamos do jovem

01:13:53profissional

01:13:54e do upgrade,

01:13:55aquele que está querendo

01:13:56comprar um apartamento maior.

01:13:58Esses são os nossos

01:13:59cinco perfis

01:14:00e é assim que a gente

01:14:01se diferencia do mercado

01:14:02e a gente volta lá no início

01:14:04e é assim que a gente

01:14:04vai buscar um cliente

01:14:05com uma condição

01:14:07mais saudável

01:14:08e é assim que a gente

01:14:08vai conseguir se diferenciar

01:14:09dos bancos

01:14:10e é assim que a gente

01:14:12vai conseguir crescer

01:14:13no mercado.

01:14:14Então todo o estudo

01:14:15que a gente fez até hoje,

01:14:16tudo que a gente

01:14:16trabalhou até hoje,

01:14:18tudo que a gente contratou

01:14:19até hoje

01:14:19foi analisado,

01:14:20inclusive,

01:14:21para a gente chegar

01:14:22nessa cara

01:14:23que a Creditu

01:14:25hoje tem

01:14:25de acesso

01:14:27ao crédito

01:14:29a esses cinco

01:14:30perfis de cliente.

01:14:32Armando,

01:14:33deixa eu te perguntar

01:14:33uma coisinha.

01:14:34Vocês não são

01:14:35muito senseu

01:14:36assim,

01:14:38não respondem

01:14:38imediatamente

01:14:39a Selic, certo?

01:14:40Eu imagino que seja

01:14:41algo muito mais

01:14:42para lá na frente,

01:14:44na curva,

01:14:44vocês estão olhando

01:14:45para prazos maiores

01:14:47de juros,

01:14:49obviamente.

01:14:50Então,

01:14:51não é o fato

01:14:52de o governo,

01:14:54o Banco Central

01:14:55cortar os juros

01:14:56na semana que vem,

01:14:57por exemplo,

01:14:58que vai mudar

01:14:59a taxa que vocês

01:15:00cobram, certo?

01:15:01E sim,

01:15:01o movimento da curva

01:15:02ou não.

01:15:03Estou falando besteira aqui.

01:15:05Eu acho que tem

01:15:05uma composição

01:15:06das duas coisas,

01:15:07é uma composição.

01:15:09A gente vê aqui,

01:15:10historicamente,

01:15:11que quando a Selic

01:15:12vai subindo,

01:15:13vamos colocar agora

01:15:14no geral,

01:15:15não só as fintechs,

01:15:16mas vamos colocar

01:15:16os bancos em geral.

01:15:18Os bancos,

01:15:18eles vão subindo a taxa,

01:15:20quando a Selic

01:15:20vai descendo,

01:15:21eles vão baixando a taxa.

01:15:23Se fosse só curva futura,

01:15:25já era para a gente

01:15:25ter baixado as taxas,

01:15:27afinal de contas,

01:15:28as curvas futuras

01:15:29já são bastante favoráveis,

01:15:30mas as taxas

01:15:31ainda não caíram.

01:15:32Então,

01:15:32acho que é uma composição

01:15:33das duas,

01:15:34acho que está todo mundo

01:15:34aqui aguardando aí

01:15:35o momento realmente

01:15:36da Selic

01:15:38de fato cair,

01:15:40mas acho que

01:15:41o primeiro ponto

01:15:42já temos,

01:15:44que é curva,

01:15:44a futura favorável.

01:15:46Agora está faltando

01:15:46o segundo ponto,

01:15:47que é,

01:15:48de fato,

01:15:49as coisas começarem

01:15:50a acontecer.

01:15:52Então,

01:15:52vamos esperar aí

01:15:53o...

01:15:54Está chegando,

01:15:55acho que o Copom

01:15:55já é na semana que vem,

01:15:57semana que vem.

01:15:59Então,

01:15:59estamos esperançosos

01:16:01para entrar

01:16:03num período positivo

01:16:04para o mercado.

01:16:06Acho que

01:16:06eu costumo dizer

01:16:07que

01:16:08a faixa...

01:16:11O mercado

01:16:12em ascensão

01:16:13é bom para todo mundo.

01:16:14lógico que

01:16:15nas dificuldades

01:16:16existem grandes

01:16:17oportunidades,

01:16:19a gente surgiu

01:16:20nas dificuldades,

01:16:21mas a gente acredita

01:16:22que nos momentos

01:16:23positivos

01:16:24acho que é bom

01:16:25para todo mundo

01:16:25e o mercado

01:16:26todo ganha.

01:16:27A gente está esperando

01:16:27muito por isso.

01:16:28Hoje,

01:16:29qual o tamanho

01:16:29da operação

01:16:30de vocês

01:16:30aqui no Brasil?

01:16:31Hoje,

01:16:32a gente tem 20 pessoas

01:16:33na operação

01:16:34como um todo

01:16:35no Brasil

01:16:36e a gente tem

01:16:37uma...

01:16:40Como você falou,

01:16:41a gente contratou

01:16:4120 milhões

01:16:42no ano passado,

01:16:43a gente já

01:16:43superou 30 milhões

01:16:46no conjunto,

01:16:47ou seja,

01:16:47contratamos mais de 10

01:16:49esse ano

01:16:49e estamos

01:16:51nos estruturando

01:16:53aqui para

01:16:53aumentar

01:16:55a nossa produção.

01:16:57a gente tem

01:16:57aquela grande

01:17:00meta,

01:17:00aquele grande

01:17:01sonho de chegar

01:17:01em 100 milhões

01:17:02de crédito imobiliário

01:17:04no ano,

01:17:04acho que é uma meta

01:17:05mais para

01:17:0624,

01:17:0725,

01:17:08mas enfim,

01:17:09é o que a gente

01:17:09tem acreditado

01:17:10e buscado aqui

01:17:11no Brasil,

01:17:12fazer algo em torno

01:17:12de 100 milhões,

01:17:13coisa que a gente

01:17:13já faz muito fácil

01:17:14no Chile.

01:17:15Então,

01:17:16enfim,

01:17:16cinco anos

01:17:17de operação

01:17:18no Chile,

01:17:18a gente já está

01:17:19fazendo hoje

01:17:19mais de 100 milhões

01:17:21no ano.

01:17:22Então,

01:17:23é o que a gente

01:17:23busca

01:17:24para entregar

01:17:25no Brasil

01:17:26um crédito imobiliário

01:17:27acessível

01:17:28e que atenda

01:17:29a uns 100 milhões

01:17:30no ano

01:17:31com o primeiro

01:17:32grande objetivo.

01:17:34O que precisa

01:17:35acontecer agora

01:17:36para isso,

01:17:37para o crédito

01:17:38imobiliário

01:17:39deslanchar,

01:17:39para vocês originarem

01:17:40mais?

01:17:41É o que?

01:17:41É taxa mesmo?

01:17:43Acho que é uma

01:17:44composição de taxa,

01:17:47inclusive

01:17:47de mercado,

01:17:50a gente sabe

01:17:51que o mercado

01:17:52de capitais

01:17:52está no momento

01:17:54em que está

01:17:55aguardando

01:17:55as respostas

01:17:57do mercado

01:17:58e outra coisa

01:18:00bastante importante

01:18:01para a gente

01:18:03e para todo o mercado

01:18:03crescer

01:18:04é que

01:18:05realmente

01:18:07a inflação

01:18:08seja de fato

01:18:09controlada

01:18:10e que

01:18:12as pessoas

01:18:13possam voltar

01:18:14a consumir

01:18:15sem aquele

01:18:16risco

01:18:17de amanhã

01:18:18passar pelo

01:18:19que a gente já passou

01:18:19recentemente

01:18:20com o aumento

01:18:21da inflação.

01:18:24Então, acho que é uma

01:18:25composição de juros

01:18:26com inflação,

01:18:27com uma política

01:18:29mais estável,

01:18:30enfim,

01:18:30é o que a gente busca

01:18:31aqui,

01:18:31o que a gente tem mirado

01:18:33para o crescimento

01:18:34da crédito.

01:18:35Estamos bastante

01:18:36esperançosos

01:18:37e com pensamento

01:18:38positivo

01:18:39de que

01:18:41a partir de setembro,

01:18:43outubro,

01:18:43com o que está

01:18:45por acontecer,

01:18:47o mercado

01:18:47vai virar,

01:18:49vai virar

01:18:49de uma maneira

01:18:50positiva

01:18:50e fica

01:18:51nossa dica

01:18:52aqui.

01:18:53Então,

01:18:53quem está

01:18:55na busca

01:18:55do imóvel

01:18:56aproveita

01:18:56antes

01:18:57disso tudo

01:18:59acontecer

01:18:59para que você

01:19:00consiga ter

01:19:00o melhor

01:19:02da balança,

01:19:03um preço

01:19:04acessível

01:19:05e lá na frente

01:19:06uma taxa

01:19:06de juros

01:19:07também

01:19:07acessível.

01:19:09Essa taxa

01:19:09fica fixa

01:19:10ou você pode

01:19:11renegociar

01:19:11depois?

01:19:12A nossa taxa

01:19:13contratada

01:19:14hoje

01:19:14é fixa

01:19:15por todo

01:19:16o contrato

01:19:17que varia

01:19:17só é o IPCA,

01:19:19claro,

01:19:19mas a gente

01:19:20sabe que

01:19:21ao longo

01:19:21dos anos

01:19:22quando a taxa

01:19:24baixa

01:19:24existem

01:19:25possibilidades

01:19:26de migração

01:19:29de financiamento,

01:19:31enfim,

01:19:31o mercado

01:19:32já passou

01:19:33por isso

01:19:33recentemente

01:19:34com a queda

01:19:34da Selic

01:19:35há 2%

01:19:36alguns anos

01:19:36atrás

01:19:37e a gente

01:19:38viu isso

01:19:38tudo acontecer,

01:19:39portabilidades,

01:19:41renegociações.

01:19:44Perfeito,

01:19:44Armando,

01:19:44eu ia

01:19:45perguntar

01:19:46isso antes

01:19:47mas eu já saquei

01:19:48aqui o que você

01:19:48já falou,

01:19:49você é um dono

01:19:50de casa própria,

01:19:51correto?

01:19:52Sim,

01:19:53sim,

01:19:53eu fiz inclusive

01:19:54o meu upgrade

01:19:56há dois anos

01:19:57atrás

01:19:57e tenho

01:20:00meu apartamento

01:20:01próprio,

01:20:01financiado,

01:20:02mas próprio.

01:20:04Pronto,

01:20:04você tem vários?

01:20:05Não,

01:20:05por enquanto

01:20:06só o seu?

01:20:08Não,

01:20:08por enquanto

01:20:08só o meu

01:20:09que eu

01:20:09eu tenho

01:20:11outro

01:20:12que eu invisto

01:20:12também

01:20:13que é

01:20:13de locação,

01:20:14vai ter

01:20:14um alugado.

01:20:16Ah,

01:20:17então tá aí,

01:20:18só pra gente saber,

01:20:19você é casado

01:20:20com filhos?

01:20:21Sim,

01:20:21sou casado,

01:20:22tenho dois filhos,

01:20:23o Matheus e o Miguel,

01:20:24o Matheus tem 13,

01:20:25o Miguel tem 7,

01:20:27enfim,

01:20:28tô em São Paulo

01:20:30desde 2016,

01:20:31apesar de ser

01:20:32de São Paulo,

01:20:33mas já morei

01:20:34em diversos lugares

01:20:35do Brasil,

01:20:36já trabalhei

01:20:36em diversos lugares

01:20:37do Brasil,

01:20:38já estive

01:20:38no Rio de Janeiro,

01:20:39morando,

01:20:40Salvador,

01:20:41Macaé,

01:20:42Vila Velha,

01:20:44Rio das Ostras,

01:20:44Goiânia,

01:20:45Brasília,

01:20:46enfim,

01:20:46é uma lista

01:20:46grande de cidades

01:20:48que eu já tive

01:20:48inclusive morando,

01:20:50já trabalhei em Cuiabá,

01:20:51trabalho hoje,

01:20:52inclusive Cuiabá,

01:20:53Campo Grande,

01:20:54Fortaleza,

01:20:56conheço um pouquinho

01:20:57do Brasil Curitiba.

01:21:00Bom demais.

01:21:01Muito bem,

01:21:01Armando,

01:21:02muitíssimo obrigado,

01:21:03tem mais alguma coisa

01:21:04que você queira

01:21:04colocar aqui pra gente?

01:21:06Por mim,

01:21:07já tá tudo,

01:21:07aliás,

01:21:08eu tenho uma,

01:21:08pergunta que eu esqueci,

01:21:09que era uma polêmica

01:21:14no Twitter

01:21:15que eu vi outro dia,

01:21:16um camarada falando o seguinte,

01:21:17que inadimplência

01:21:18de crédito imobiliário,

01:21:22ela é muito mais,

01:21:23muito mais,

01:21:24a causa é muito mais

01:21:26atrelada

01:21:26a dificuldades econômicas

01:21:29no sentido de desemprego,

01:21:31queda de salário,

01:21:32essas coisas,

01:21:33do que a mudanças

01:21:35nas taxas de juros

01:21:36para cima.

01:21:38Qual o seu take

01:21:39nessa história?

01:21:42Boa pergunta,

01:21:43boa reflexão.

01:21:44Na minha visão,

01:21:48vamos lá,

01:21:48o crédito imobiliário

01:21:50está atrelado

01:21:52ao que o brasileiro

01:21:53entende que é

01:21:53mais importante

01:21:55em termos de patrimônio

01:21:56na vida dele.

01:21:57patrimônio é a casa,

01:22:00é onde você mora,

01:22:02enfim,

01:22:02é onde a gente,

01:22:05o que a gente não quer

01:22:05de forma alguma perder,

01:22:07o que a gente quer pagar,

01:22:08primeiro,

01:22:09inclusive.

01:22:09Então,

01:22:10por ter dado a casa

01:22:11em garantia,

01:22:12teoricamente,

01:22:13é uma das dívidas

01:22:14que o brasileiro

01:22:15mais evita

01:22:17não pagar.

01:22:18nesse sentido,

01:22:22eu acho que

01:22:23a questão

01:22:23de emprego

01:22:25é o que mais

01:22:26afeta.

01:22:27Se eu estou trabalhando,

01:22:29se eu me mantenho

01:22:30no meu emprego,

01:22:32eu,

01:22:32teoricamente,

01:22:33tenho mais condições

01:22:34de me manter

01:22:35adimplente.

01:22:36Existe um

01:22:37mecanismo

01:22:38que os bancos

01:22:39costumam utilizar,

01:22:40que é

01:22:41de incidência de juros,

01:22:42que é a tabela saque,

01:22:43aquela que

01:22:44a tua parcela

01:22:45vai todo mês

01:22:45baixando um pouquinho,

01:22:47então,

01:22:47se hoje eu posso pagar

01:22:49a minha prestação,

01:22:50a tendência é que

01:22:50se eu me mantiver

01:22:51empregado,

01:22:52o que vai acontecer?

01:22:53Meu salário vai aumentando,

01:22:54existem dados aí

01:22:55que mostram que,

01:22:57no mínimo pela inflação,

01:22:58mas que,

01:22:58na média,

01:22:59os salários aumentam

01:23:00mais do que a inflação,

01:23:02em algumas exceções,

01:23:04mas, enfim,

01:23:04no geral,

01:23:05um pouco mais que a inflação.

01:23:06Então,

01:23:06meu salário vai aumentando

01:23:07mais que a inflação,

01:23:09a minha parcela vai caindo

01:23:10e eu vou me mantendo

01:23:11conseguindo pagar

01:23:13minhas contas.

01:23:14Agora,

01:23:14se eu realmente

01:23:14perco renda,

01:23:15se eu perco emprego,

01:23:16se eu perco

01:23:17tenho parte,

01:23:19às vezes eu,

01:23:19minha esposa,

01:23:20enfim,

01:23:21a composição de renda

01:23:22familiar que você perde parte,

01:23:24aí você tem realmente

01:23:25uma maior dificuldade

01:23:27em arcar,

01:23:27inclusive histórico

01:23:28os nossos aqui,

01:23:28da nossa carteira

01:23:29da Creditu,

01:23:31a gente já tem

01:23:31alguns casos aqui

01:23:32de inadimplência

01:23:33por perda de renda,

01:23:35acho que essa aqui

01:23:35é a mais,

01:23:36na minha visão,

01:23:37que afeta mais.

01:23:38Acho que a taxa de juros,

01:23:39a gente se acostuma,

01:23:40a gente,

01:23:41eu costumo dizer

01:23:42que juros é aluguel,

01:23:44é aluguel daquele apartamento

01:23:45que você está alugando

01:23:46ou está morando,

01:23:47então você se adapta

01:23:48a ela,

01:23:50mas realmente

01:23:51a questão

01:23:52do emprego

01:23:53é,

01:23:54na minha visão,

01:23:55é o mais importante

01:23:56para você se manter

01:23:57adimplente

01:23:58no seu financiamento.

01:24:00Se você está trabalhando,

01:24:01se você se mantém

01:24:02naquilo que você,

01:24:03naquilo que

01:24:05provê

01:24:07a renda da sua família,

01:24:09está tudo bem,

01:24:10se não,

01:24:10realmente é uma dificuldade

01:24:12aí para a família

01:24:13pagar o imóvel.

01:24:14Muito bem,

01:24:16Armando Botelho,

01:24:17muitíssimo obrigado,

01:24:18diretor comercial

01:24:19da Credito Brasil,

01:24:20boa sorte para vocês

01:24:21nessa longa jornada

01:24:23que vocês têm pela frente.

01:24:25Rodrigo,

01:24:25eu que agradeço,

01:24:26muito obrigado aqui

01:24:27e sucesso para você.

01:24:29Valeu,

01:24:30obrigado.

01:24:31Até mais,

01:24:31tchau, tchau.

01:25:01Obrigado.

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