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Código Magenta
  • 9/6/2025
Una descomunal y muy peligrosa aberración financiera está a punto de ser votada por iniciativa del gobierno de la Cuarta Transformación

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00:00Una descomunal y muy peligrosa aberración financiera está a punto de ser votada por
00:18iniciativa del gobierno de la cuarta transformación. Se trata de la creación de lo que bien podría
00:24ser conocido como The Chapo Bank, una instancia que a través del Banco del Bienestar tendría
00:30el encargo de comprar los dólares en efectivo que no pueden ser procesados a través del
00:35sistema bancario nacional. Para entender el tamaño de la amenaza, recordemos
00:40el debate que hace unos meses se dio cuando se propuso una reforma a la ley del Banco
00:45de México. Se buscaba entonces que el Banco Central comprara los dólares en efectivo recaudados
00:51por los bancos mexicanos y que por las vías tradicionales no pudieran ser repatriados a
00:57los Estados Unidos. Los cuestionamientos de entonces fueron que con esa medida se estaría
01:03colocando al Banco de México en una arriesgada posición porque no existiría manera de validar
01:08el origen lícito de ese efectivo. En pocas palabras, que existía el riesgo de que el
01:14Banco Central se convirtiera en una lavandería de dólares mal habidos. La iniciativa se congeló
01:20y acaba de aparecer una nueva propuesta para que sea el llamado Banco del Bienestar, creado
01:26en el primer año del gobierno del presidente Andrés Manuel López Obrador, el autorizado
01:31para recibir esos dólares en efectivo. Y de inmediato se abre la interrogante, ¿qué
01:36diferencia hace que un banco nuevo, sin personal calificado, sin sistemas de control ni de seguridad
01:41y con apenas 420 sucursales terminadas en zonas principalmente rurales, sea el que pueda
01:48recibir los dólares en efectivo? ¿Acaso ese dinero que se va a manejar en el Banco del
01:53Bienestar estará ajeno a los controles del Banco de México? ¿A dónde y por qué vía
01:59se van a repatriar esos dólares en efectivo si el nuevo banco no tiene corresponsales en
02:04Estados Unidos y para tenerlas le llevaría al menos dos años de trámites? ¿Cuál es la
02:10diferencia de permitir que todos los bancos puedan recibir los dólares en efectivo a entregarle
02:15a un solo banco de muy reciente creación? ¿Un asunto tan delicado con el que se busca
02:20evitar el lavado de dinero? Para entender el tamaño del potencial conflicto, hay que recordar
02:26que de enero a septiembre del 2020, los bancos mexicanos captaron 4.732 millones de dólares
02:33en efectivo. Eso es algo así como el 10% de las llamadas remesas, que este año superarán
02:39los 40 mil millones de dólares. De esos 4.732 millones, 3.887 millones fueron repatriados
02:48a bancos extranjeros, mientras que 744 millones de dólares fueron colocados entre el público
02:54a través de casas de cambio. Solo 102 millones de dólares se habrían quedado como excedentes
03:00en las bóvedas de los 15 bancos que operan en el mercado cambiario. Pero esta estadística
03:06oficial no refleja el fenómeno que se conoce como remesas de bolsillo, que es el efectivo
03:11que viene en los bolsillos de los paisanos, los que no saben o no quieren usar las transferencias
03:16electrónicas. Ese efectivo pasa de persona a persona sin tocar ninguna institución financiera
03:23o cambiaria. No está oficialmente contabilizado. De acuerdo a estudios académicos, esas remesas
03:29de bolsillo podrían alcanzar el 13% del monto de las remesas reportadas en México. Eso significaría
03:36que estarían entrando por esa vía de remesas de bolsillo unos 4.700 millones de dólares.
03:43¿Dónde se cambian?
03:45Lo que no considera la nueva propuesta de convertir al Banco del Bienestar en una gigantesca casa
03:50de cambio es que esa nueva institución no cuenta con una licencia bancaria para ofrecer
03:56servicios dentro de los Estados Unidos. ¿A quién se los entregaría? ¿Al Banco de
04:01México? ¿No era esa la iniciativa antes rechazada? Pero además, el Banco del Bienestar,
04:08que quizá algún día podría ser muy eficiente, hoy carece de la organización, la administración,
04:13el resguardo, el transporte, el entrenamiento del personal y condiciones mínimas de seguridad
04:19para custodiar esos dólares en efectivo. Peor aún, sus nobles empleados no tienen el entrenamiento
04:27que se requiere para validar los 10 pasos obligados a cualquier institución y verificar que ese
04:32dinero no provenga del narcotráfico o del crimen organizado. De acuerdo a la Secretaría
04:38de Hacienda, se presumen que bajo el nuevo sistema operarán 6.577 puntos de pago, pero
04:45de esos, solo 433 son sucursales del Banco del Bienestar. El resto son 1.942 sucursales
04:53de la Red de la Gente, 2.452 centros de pago de programas sociales y 1.750 son corresponsalías
05:02de Telecom, lo que antes se conocía como correos y telégrafos. De acuerdo al comunicado 06-2020
05:10emitido en septiembre del 2020, el Banco del Bienestar reporta que la entidad que lidera
05:16en el norte de México la construcción de sucursales es el estado de Sinaloa, con 13
05:21sucursales. Es el estado sede del cártel de Sinaloa, que sin duda maneja mucho efectivo.
05:28Otras entidades con avances en la construcción de sucursales del Banco del Bienestar que recibirían
05:33los dólares en efectivo incluyen 24 en Puebla, 19 en el Estado de México, 18 en Oaxaca y
05:407 en Michoacán. Por eso decimos que después de evaluar todos los puntos en contra de la
05:46nueva iniciativa, bien vale darle una doble pensada y someter la propuesta a un verdadero
05:51debate legislativo. No vaya a ser que con ese esquema que privilegie al incipiente Banco
05:57del Bienestar, lo que estaremos inaugurando con la recepción de dólares en efectivo es
06:02una institución financiera a la medida del crimen organizado. ¿Les gusta el nombre de
06:07The Chapo Bank?

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