“La banca digital es increíble, pero el uso de efectivo no va a desaparecer”: Banco Azteca

Publimetro

5/5/2025

En entrevista con Publimetro, el presidente de Banco Azteca explica que la institución ha evolucionado para transformarse en un banco ‘figital’.

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00:00En México, el uso efectivo sigue siendo muy relevante.

00:10El país tiene que llevar a cabo un ajuste.

00:13Hubo excesos en el año 24 que en el año 25 tenemos que reparar.

00:17El déficit público se desbordó como no lo habíamos visto en muchos, muchos años.

00:21Creo que le faltó rigor al gobierno del presidente López Obrador al final de su sexenio

00:25de mantener las finanzas públicas sanas.

00:27El Banco de México ha venido reduciendo las tasas de interés en sus últimas reuniones

00:32de la Junta Directiva, pero también el entorno externo está como no lo habíamos visto nunca.

00:38Y bueno, entramos con Estados Unidos de Norteamérica y con Canadá en el Tratado de Libre Comercio en el 94.

00:44Logró transformar la planta productiva mexicana y la realidad es que México se volvió

00:49una de las economías más abiertas en el mundo, el principal socio comercial de los Estados Unidos

00:53de Norteamérica. Y bueno, llega una administración que cuestiona todos estos temas.

00:58Pues esto obliga a México a replantear su modelo de comercio exterior y su modelo de integración.

01:04Más del 80% de nuestras exportaciones van hacia el mercado de Norteamérica.

01:08Entonces lo que tenemos que buscar son nuevos socios.

01:09Tenemos que ir al sur, tenemos que ir al este, tenemos que ir al oeste y ver cómo reducimos

01:16esa dependencia de este mercado norteamericano.

01:20Y por otro lado también tendremos que ver cómo desarrollamos, y es parte del Plan México

01:24que presentó la Presidenta de la República, desarrollamos más el mercado nacional.

01:28Pero eso no se hace con una varita mágica o de la noche a la mañana.

01:31Somos el principal remesador de este país de los 65 mil millones de dólares que ingresaron

01:38a México el año pasado. Más o menos la mitad pasó por la red de Banco Azteca y de Electra.

01:45Todavía no, pero en otros países, por ejemplo en Honduras, en Guatemala, sí lo estamos viendo.

01:50Más temprano que tarde necesariamente va a tener algún impacto y a lo mejor luego

01:54pues también pone algún tipo de restricciones, toco madera que no sea el caso, porque esto

01:57va a afectar a mucha gente. Y no olvidemos que hoy en día las remesas a México es el

02:02principal recurso que recibe el país de sus exportaciones. O sea, lo que más exportamos

02:07es el servicio de nuestros compatriotas que están en el mercado estadounidense

02:11mandando apoyos a sus familiares a México. Ya no es el petróleo, ya no son las manufacturas,

02:16es nuestros propios compatriotas que rompiéndose el pecho del otro lado de la frontera,

02:22al apoyar a sus familias generan la mayor fuerte de ingresos externos a nuestro país.

02:27Ha sido muy bien aceptada, ha venido creciendo y nuestra apuesta es en el tiempo que se

02:32ven dando cuenta que es mejor tener el guardado, el dinero en una cuenta de captación que les

02:37genera además un retorno, que está segura, que tenerlo debajo del colchón. Pero son

02:40hábitos, son costumbres, hay cultura detrás de esto que lleva tiempo transformarla, pero

02:45contento de que se va desarrollando el producto.

02:49Estando muy consciente del problema, es un problema real, es un problema que no podemos

02:53cerrar los ojos y es un problema que tenemos que atender. La regulación afortunadamente

02:57ha sido muy fuerte en este campo y nos ha obligado a conocer cada uno de nuestros clientes,

03:03a detectar operaciones sospechosas, operaciones que podrían interpretarse como lavado de

03:07dinero. Y eso pues nos ha llevado a irlo perfeccionando de tal suerte que si bien sabemos que la tentación

03:13está siempre de algunos o de alguien para hacer el lavado de dinero, pues estamos pendientes.

03:18Una de las cosas que usamos es el reconocimiento facial. Entonces cada vez que alguien nos trae

03:21un dólar, lo identificamos. Tenemos como base de datos para que nos coteje que ese individuo

03:27realmente es quien se está presentando a ser la persona que dice que es. Y con ello,

03:32minimizar la probabilidad de que esto pase. No estamos exentos de ello. La otra cuestión

03:37que hemos hecho, como lo han hecho otros bancos, es estar muy cerca también de las autoridades

03:41estadounidenses para cooperar en todo el manejo de información. De tal suerte de que estemos

03:46blindándonos, los narcotristas usen en algún momento dado los cajeros a la banca para poder

03:52eslavar el dinero.

03:55Hoy en día, en el 25, la realidad es que la banca mexicana y obviamente Banco Azteca

03:59están sólidos. Es una banca sólida, es una banca fuerte, es una banca bien respaldada

04:03porque aprendió justamente de sus tropiezos. Ahora bien, siempre cuando hay una circunstancia

04:08económica de dificultad, pues obviamente se complican todo. ¿Por qué? Porque en un momento

04:12dado se dio un crédito y el cliente no puede pagar. Pues es un crédito que es un problema,

04:16y es un crédito que o hay que reestructurar o en un momento dado se defaultea. Y eso pues

04:19obliga a que la banca lo tenga que provisionar y reservar o pasarlo por resultados como pérdida.

04:25Y al final del día, ese recurso va obligando a que la banca se vaya cerrando, se vaya cerrando

04:30el crédito. Y eso acentúa todavía más la contracción económica, en lugar de estar

04:34en un círculo virtuoso donde todo fluye. Ahorita, si bien estamos afortunadamente creo que

04:38lejos de una crisis, sí estamos cerca de una desaceleración, de una probable recesión

04:44económica.

04:46Yo diría que ya los bancos no son tradicionales como lo fuimos en el pasado, porque ya somos

04:51también bancos digitales. Yo creo que la FinTech obligó a toda la banca a transformarse

04:55y revolucionarse porque su llegada, que le dio mucha frescura y mucha innovación, dio

05:00capacidades de atención al cliente y de diferenciación a los servicios bancarios que la banca tradicional

05:04no había hecho. Esta organización que es Banco Azteca, somos un banco digital. Una parte

05:09es física y la otra parte es digital. Y digital con una plataforma que está abierta las 24 horas,

05:15los siete días de la semana, que atiende a más de 22 millones de individuos. Y además

05:19es una plataforma muy sencilla.

05:20En un momento dado la tesis que íbamos a competir frontalmente, sí en algunos casos competimos

05:24frontalmente, pero nosotros nos complementamos. Y al contrario, la síntesis y la conjugación

05:30de estos esfuerzos digitales y físicos ha conllevado a dar un mejor servicio, mejores capacidades,

05:35mejor entendimiento de las necesidades del cliente. Entonces la realidad, benditas FinTechs

05:39que llegaron a levantarnos de la nube que estábamos ahí dormidos y también nos obligaron y se obligaron

05:45buscar formas de cooperar para generar oportunidades de desarrollo de nuestros clientes. Y hemos

05:51ganado todos. Los jóvenes que están llegando hoy en día a estos sectores van a vivir cosas

05:55increíbles. Hay muchos jóvenes que no van a tener por qué conocer una sucursal bancaria.

05:59Con el app que traen, resuelven todos sus temas. 65% de todas las operaciones ya son digitales.

06:05Todavía hay mucha clientela que, por ejemplo, sigue usando el efectivo. Entonces todos dicen

06:08no, es que ya todo va a ser dinero digital. No es cierto. En México, como también es el caso

06:12en Japón, como es el caso en Alemania, aunque es un país muy industrializado, en México

06:16el uso de efectivo sigue siendo muy relevante. Y mientras eso sea el caso, bueno, pues se

06:20requieren ventanillas, se requieren ATMs o puntos de contacto cajeros para que la gente

06:26pueda tener ese efectivo y utilizarlo. Entonces, bueno, ahí se requiere algún tema físico.

06:32La palabra que puedo usar es solamente permanente. Cuando mis compañeros que se dedican justamente

06:37a llevar todos los temas de ciberseguridad en la organización, nos enseñan los intentos

06:41de ataques que tenemos cada minuto, provenientes de todas las latitudes en el mundo. Uno ve

06:47el mapa y los ataques parecen como ataques de misiles y cómo se tiene una especie protectora

06:52que evita que entren. Entonces eso nomás nos está recordando los intentos que están

06:56haciendo todas estas organizaciones que se dedican a eso, de vulnerarlos. Y claramente

07:00ellos se sofistican todos los días. Y si nosotros no estamos en las capacidades de poderlos

07:05detectar y prevenir, pues nos van a vulnerar en algún momento dado. Entonces es una lucha

07:10permanente. De los temas que no debe dejar dormir a cualquier directivo de estas organizaciones

07:15financieras, pues justamente la ciberseguridad. Nos obliga a estar al día y hay equipos muy

07:21sofisticados que no más viven de esto.

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