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El Banco Central Europeo vuelve a bajar los tipos de interés: hipotecas más baratas y más créditos por parte de los bancos
Cadena Ser
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5/6/2025
El análisis de actualidad económica, todas las mañanas a las 07:30.
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Noticias
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00:00
En la cadena SER, hoy por hoy, con Ángels Barceló.
00:06
Siete y treinta y siete minutos de la mañana, seis y treinta y siete en Canarias.
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Hoy dedicamos el tiempo de economía con Jordi Fábrega, a la que sin duda la gran cita del día,
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que es esa reunión del Banco Central Europeo, Jordi, que va a volver a bajar los tipos de interés.
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Sí, va a ser el octavo recorte del precio del dinero en el último año, si no hay sorpresas, de aquí a mediodía.
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Entonces, hace un año teníamos el tipo de interés de referencia en el 4%,
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después de una escalada del precio del dinero rapidísima para intentar frenar la inflación.
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Fue el 6 de junio del año pasado, mañana se cumplirá un año por tanto, cuando los tipos empezaron a bajar.
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Decía entonces la presidenta del Banco Central, Christine Lagarde, que después de nueve meses,
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con los tipos altos, era el momento de empezar a reducir las restricciones monetarias.
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Desde entonces, los tipos de interés han bajado siete veces hasta hoy.
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Hoy volverán a bajar por octava vez y quedarán en el 2%.
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Está permitiendo esta bajada de tipos el hecho de que la inflación esté ahora mismo en la eurozona en el 1,9%.
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Es decir, que ahora mismo está por debajo del objetivo de estabilidad de precios que tiene marcado el Banco Central, que es el del 2%.
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Y nos decías que un año después, una de las consecuencias de esta bajada de tipos es que el crédito,
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tanto a familias como a empresas, ha crecido.
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Sí, porque en realidad cuando se bajan los tipos de interés, cuando se baja el precio del dinero,
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lo que se pretende es estimular la actividad económica.
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Es decir, se hacen más baratos los créditos para que tanto empresas como familias puedan conseguir préstamos
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y así financiar sus compras, sus proyectos, sus inversiones e impulsar el crecimiento de la economía.
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Y eso es lo que ha ocurrido en el último año, según confirman los datos del Banco Central.
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El crédito a empresas en España hace un año estaba cayendo un 1,2%.
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Ahora está subiendo más de un 2%, está subiendo un 2,3%.
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Esto en España, a nivel de los países del euro, el crédito empresarial está creciendo incluso un poco más, un 2,6%.
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Con las familias ocurre exactamente lo mismo.
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El crédito a hogares en España caía hace un año un 0,3%.
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Ahora está creciendo un 2,7% y suben especialmente los préstamos al consumo,
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los que básicamente no son para comprar una vivienda.
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Estos préstamos al consumo están creciendo casi un 8% en el último año.
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En cambio, los que se destinan a comprar vivienda también crecen, pero solo un 2%.
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Así que la diferencia es bastante destacada.
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Entonces, Jordi, hay más crédito, imagino que más barato.
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Claro, porque mientras iba bajando el precio del dinero, los bancos también han ido bajando el coste de los préstamos
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que ofrecen y que firman con empresas y con familias.
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Por ejemplo, el tipo de interés de las nuevas hipotecas.
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Hace un año y medio, que es cuando se empezó a saber que el Banco Central se estaba preparando para bajar los tipos de interés,
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entonces los créditos para comprar una casa se firmaban con un interés medio del 3,9% en España.
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Ese era el coste de las hipotecas.
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Ahora, las nuevas hipotecas se firman al 2,7%.
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Es decir, que están por debajo de ese 3,9% de hace año y medio,
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pero es que además en España el coste de las hipotecas está por debajo de la media europea.
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Y en el caso de los créditos al consumo, el interés ha bajado del 8,2% al 6,9%.
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Eso en cuanto a familias, lo que cobran los bancos a las empresas para prestarles dinero también ha bajado,
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en este caso, del 5,1% al 3,9%.
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Y lo que también ha bajado es lo que los bancos pagan a sus clientes por los depósitos, ¿no?
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Sí.
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Te acordarás que contábamos aquí muchas veces que los bancos eran bastante reaces a subir lo que pagan
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por el dinero que custodian de sus clientes.
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De hecho, lo máximo que llegaron a pagar cuando los tipos de interés estaban en el 4% fue un 2,6%,
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es decir, que era bastante menos que el tipo de referencia.
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Ahora también pagan menos.
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De hecho, la remuneración que ofrecen por los nuevos depósitos acaba ya de bajar del 2%.
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Se paga, según los últimos datos, justo un 1,99% en España.
04:21
Jordi, gracias.
04:22
Hasta luego.
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