00:00Comment devenir riche ? On a parlé d'école, alors est-ce qu'on peut devenir riche en travaillant mal à l'école ?
00:06On est avec Mathias Baccino qui vient, qui a publié il y a quelque temps le cahier d'activité pour prendre votre argent en main, devenir riche, et oui ça s'apprend, édition Michel Laffont.
00:19Bonjour Mathias Baccino.
00:21Bonjour, bonjour à toutes et à tous.
00:22On vient parler d'école, justement, est-ce qu'il faut être absolument bon à l'école pour espérer devenir riche ou ça n'a rien à voir finalement ?
00:30Non, j'ai que des bonnes nouvelles.
00:31C'est vrai ?
00:32Oui, la bonne nouvelle c'est que...
00:34C'est prometteur en tout cas votre titre, devenir riche ça s'apprend et vous nous apprenez en quoi ? Allez, en 60 pages ?
00:41Alors ça c'est pour s'y mettre, c'est pour passer à l'action, c'est des activités aussi un peu plus ludiques parce que si l'argent n'est pas un jeu, apprendre à bien s'en occuper ça peut être amusant, on peut le faire en s'amusant.
00:51Donc il y a ce cahier pour l'été qui est issu du livre « Prenez votre argent en main » qui a très bien fonctionné ces six derniers mois chez Michel Laffont.
00:58Oui, ça c'est comme un petit cahier de vacances d'ailleurs puisqu'on était dans l'école, il y a des exercices, des choses. Alors qu'est-ce que vous nous apprenez dans ce livre ?
01:05Les clés pour avoir une bonne santé financière, donc évidemment comment faire un budget, comment s'entourer parce que le sujet de la gestion de son argent est avant tout émotionnel, il n'est pas si intellectuel que ça.
01:16En une heure d'explication théorique, vous avez largement toutes les bases. Il y a un tabou, il y a une forme de sentiment d'infériorité face à ce sujet chez beaucoup de gens, à peu près deux tiers des Françaises et des Français.
01:29C'est-à-dire un sentiment d'infériorité ?
01:31Il y a un complexe sur le sujet de l'argent qui est un tabou dans notre société, mais il y a un complexe sur « je ne suis pas capable de m'en occuper, je ne sais pas m'en occuper, je rappelle que les gens conduisent des voitures, bâtissent des fusées, dirigent des entreprises ».
01:43Donc c'est possible. Ensuite, l'enjeu clé pour moi, c'est que le pouvoir d'achat stagne en France, on le sait, entre autres par rapport aux Etats-Unis, le système de retraite va s'effondrer ou très fortement baisser, on parle d'au moins 30% de baisse.
01:56Donc il faut que les gens apprennent à mieux optimiser leur argent. C'est beaucoup plus facile que ce qu'ils pensent d'un point de vue technique, c'est plus difficile d'un point de vue émotionnel.
02:05Ah oui, la difficulté, c'est vrai que vous m'apprenez quelque chose, la difficulté n'est pas si technique, parce qu'on dit tout le temps que beaucoup de gens ont du mal finalement avec l'économie, etc.
02:16Mais pour vous, elle est essentiellement psychologique, la difficulté ?
02:19Oui, parce qu'en fait, le jargon de la profession financière empêche les gens de s'y intéresser, c'est en partie volontaire.
02:28C'est vrai, quand on a un banquier en ligne, on ne comprend pas toujours tout, même quand on a fait quelques années d'études.
02:33Et l'enjeu, c'est d'être capable de lui répondre. C'est aussi pour ça que mon livre est le livre que votre banquier ne veut pas que vous achetiez.
02:41Voilà, donc c'est un enjeu très simple. Il y a des grandes poches d'argent des foyers qui partent.
02:47Le système de l'argent des gens fuit, comme si on n'avait pas réparé les canalisations d'eau dans nos villes, par exemple.
02:54Et je montre, avec des mots très simples, où aller chercher à peu près 200 milliards d'euros par an pour les foyers français.
03:00C'est beaucoup, 200 milliards. Dites donc, vous êtes très copain avec François Bayrou, s'il vous entend, il va vous embaucher.
03:07Est-ce que 200 milliards, c'est-à-dire, on s'y prend comment, là ?
03:11Il y a un premier élément très simple. Il y a 500 milliards d'euros d'argent des gens qui dorment sur des comptes courants qui ne rapportent rien.
03:18L'épargne des Français, c'est vrai, ça.
03:20C'est même les comptes courants, les comptes du quotidien. Ces comptes-là, vos banques, déposent votre argent le soir à la Banque Centrale Européenne et récupèrent l'année dernière 4%, cette année 2%.
03:31Ça fait 31 milliards d'euros l'an dernier d'argent qui a été généré par la Banque Centrale Européenne grâce à l'argent des gens.
03:37Et des comptes courants ?
03:38Bien sûr, des comptes courants.
03:39Ça veut dire que vous dites à nos auditeurs, il ne faut pas garder combien, plus de, je ne sais pas, moi.
03:47Le minimum. Sur un compte qui ne rapporte rien, c'est vraiment le minimum. C'est un enjeu essentiel parce que c'est les petits ruisseaux qui font...
03:52Ouais, mais on a peur des découvertes ?
03:53Alors, il y a d'autres solutions parce que normalement, on a une épargne de précaution. C'est un des éléments clés que j'apprends à mettre en œuvre, qui bat l'inflation.
04:01C'est très important, c'est le cas du Livret A actuellement.
04:04Parce que quand on a une épargne de précaution, on n'a pas besoin de recourir aux crédits à la consommation et aux découverts.
04:10Ça, c'est un taux de 15% par an. C'est un pourcentage, donc les gens ne le ressentent pas.
04:16C'est 21 milliards d'euros d'intérêt payés l'an dernier par les foyers français.
04:20Un conseil qu'on peut donner à celles et ceux qui nous écoutent pour la rentrée, si vous avez souscrit à des crédits à la consommation par le passé,
04:27renégociez-les, faites un regroupement de crédits si possible pour assainir votre situation.
04:33Dans 100% des dossiers de surendettement à la Banque de France, il y a au moins une composante de crédit à la consommation.
04:39C'est présenté comme une facilité, c'est une arme de destruction massive pour l'argent des foyers de la classe moyenne.
04:44Vous conseillez de mettre de côté, vous parliez de la retraite, pour la retraite, sur des PER par exemple ?
04:50Le PER est adapté pour les catégories socioprofessionnelles élevées, qui ont un impôt sur le revenu important.
04:56Pour tous les autres, il y a un truc très simple qui s'appelle le PEA, où le gros intérêt c'est que vous payez moins d'impôts sur ce que vous avez gagné,
05:04sur ce que vos investissements vous ont rapporté.
05:06Du coup, les intérêts composés, c'est-à-dire le fait de faire des petits avec de l'argent un peu plus chaque année,
05:12parce qu'on réinvestit ce qu'on a gagné, ce qui fait une boule de neige qui grossit beaucoup plus,
05:17chaque année, après année, après année.
05:19Et bien, grâce aux intérêts composés, il est tout à fait possible.
05:23Je prends un exemple très simple, quelqu'un qui met 50 euros par mois,
05:26en bourse, de manière très large.
05:29Ça rapporte 7% par an depuis 150 ans.
05:31Oui, donc on n'a pas besoin d'être riche pour devenir riche.
05:34Il n'y a aucune connaissance nécessaire.
05:35Ça s'adresse, votre livre, à des petits salaires, à tout le monde.
05:38À tout le monde.
05:39Et l'enjeu, c'est qu'avec 50 euros par mois, on peut largement compléter sa retraite.
05:45Eh bien, écoutez, on va s'y mettre.
05:47Chez Michel Laffont, devenir riche, ça s'apprend.
05:49Merci Mathias Baccino d'être venu nous voir dans le studio d'Europe 1.
