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Financialounge
  • 23/09/2024
Trascrizione
00:00Conti alla rovescia, l'economia raccontata in 180 secondi. Bentornati a Conti alla rovescia
00:08e all'ultima puntata del nostro speciale sulla longevity economy in compagnia di Amundi.
00:14Oggi abbiamo in trasmissione con noi Paolo Proli, bentornato. Buonasera a tutti, un piacere
00:18essere qui. La scorsa settimana abbiamo parlato dei piani individuali di risparmio e del ruolo
00:23che possono avere per il sistema paese e non solo in questa transizione. Ci siamo interrotti
00:29sulle agevolazioni fiscali per l'investitore. È un punto fondamentale perché sono veramente
00:35allettanti. Con i PEER non si ha tassazione dei rendimenti positivi, per cui non si paga
00:40il 26% del capital gain sulle cedole e sui dividendi. Gli investimenti PEER, inoltre,
00:46come la previdenza complementare, non sono soggetti ad imposti di successione. Quali
00:50sono i vincoli per usufruire di queste agevolazioni? L'investimento deve durare almeno cinque
00:57anni. Abbiamo un tetto massimo di versamenti, 40.000 euro all'anno e 200.000 euro in complessivo.
01:03Ci tengo a precisare, però, che la durata del piano di risparmio non è di cinque anni,
01:10quello è solo l'orizzonte minimo per godere delle agevolazioni di cui ho appena parlato.
01:15Come collocare i PEER all'interno del proprio portafoglio?
01:19Il peso percentuale può girarsi tra il 5 e il 15% del portafoglio, ma ciascun risparmiatore
01:25deve sempre valutare con l'aiuto del proprio consulente la quota più adeguata, tenendo
01:29ben presente che i fondi PEER possono essere uno strumento interessante sotto il profilo
01:34della ricerca di vendimento e con diversi livelli di rischio in base alla componente
01:38obbligazionaria e azionaria bilanciata presente nel portafoglio. Quindi l'orizzonte temporale
01:43ideale varierà di conseguenza, ma la presenza dell'evoluzione fiscale dopo cinque anni lo
01:49rende sicuramente uno strumento di medio e lungo periodo.
01:52Ci sono state evoluzioni nel corso degli anni?
01:55Sì, nello specifico ci sono stati alcuni cambiamenti a livello normativo, per favorire
01:59infatti una maggior diversificazione del portafoglio e per contenere il rischio di
02:03concentrazione, ma per far sì che anche i piani di risparmio dessero effettivamente
02:07l'infa a diversi segmenti della nostra economia, ai PEER tradizionali lanciati nel 2017, nel
02:132020 il legislatore italiano ha affiancato anche i cosiddetti PEER alternativi istituiti
02:18per coinvolgere il risparmio anche verso quelle imprese non quotate, ovvero un segmento importante
02:24della nostra economia domestica che si è trovato in grande difficoltà a seguito dell'emergenza
02:29del coronavirus.
02:30Riassumendo, perché i piani individuali di risparmio sono uno strumento ideale in ottica
02:36longevity?
02:37Abbiamo visto che il momento per investire nell'Italia è buono e sappiamo che le piccole
02:41e meglie imprese sono uno dei punti di forza della nostra economia nazionale, sappiamo
02:45anche che il cambio di paradigma della longevity economy sarà un'occasione di business importantissima
02:50specialmente in un paese come il nostro, in cui la percentuale dei senior è la seconda
02:55al mondo dopo il Giappone e quindi è vitale che il nostro tessuto produttivo intercetti
03:00questa opportunità.
03:01I PEER daranno agli imprenditori la liquidità necessaria a creare innovazione, sviluppo
03:07e agli investitori la possibilità di ottenere rendimenti che consolidino il loro potere
03:12di acquisto per un futuro in cui si vivrà, come abbiamo già ripetuto, più a lungo meglio,
03:17ma in cui dovremo necessariamente arrivare adeguatamente preparati.