- 23/06/2025
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Dans « le grand témoin » Télématin reçoit Matthias Baccino, directeur des marchés européens chez Trade Republic.
Dans « le grand témoin » Télématin reçoit Matthias Baccino, directeur des marchés européens chez Trade Republic.
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00:00Télé-matin, investir, épargner, faire fructifier son argent, quand on a la chance d'en avoir et de pouvoir le mettre de côté,
00:07voilà ce dont on va parler maintenant, il y a des techniques pour gagner en pouvoir d'achat, notre grand témoin est là pour ça.
00:12Bonjour Mathias Baccino, merci d'être avec nous, vous êtes directeur des marchés européens Trade Republic et vous publiez ce cahier d'activité,
00:19en mon départ ça m'a fait peur, je me suis dit, un cahier de vacances sur la finance, laisse tomber,
00:23devenir riche, ça s'apprend, c'est chez Michel Laffont et on apprend effectivement énormément de choses.
00:28Je me dis que si vous appliquez tous les conseils qu'il y a dans cet ouvrage et que vous allez nous donner dans un instant,
00:32vous devez être plein aux as, on se demande pourquoi vous êtes ici ce matin.
00:35Alors moi j'ai appris sur le tas et en faisant, donc je n'ai pas toujours été parfait, loin de là.
00:39Et justement, vous nous apprenez parce que vous avez eu ces expériences-là.
00:43Déjà la question qui se pose c'est, bon devenir riche c'est une chose, c'est quoi être riche ?
00:48C'est une appréciation de chacun, mais comment est-ce qu'on peut mettre de l'argent de côté aujourd'hui
00:52quand on a déjà le sentiment de ne pas en avoir assez ?
00:55Alors il y a des leviers sur lesquels on peut agir au quotidien et dans la durée pour améliorer sa situation.
01:02On comprend que pour beaucoup de gens en France, malheureusement la situation ne soit pas très positive
01:06puisque les dépenses contraintes, c'est-à-dire ce qu'on est obligé de dépenser,
01:11c'est-à-dire son loyer, sa nourriture, vraiment les éléments de base de sa vie.
01:15Et les dépenses contraintes sont passées d'à peu près 13% à quasiment 30% du budget global.
01:20Donc il y a entre autres une explosion des prix des loyers qui explique que pour les petits salaires dans les grandes villes,
01:25ce soit très difficile.
01:26La bonne nouvelle, c'est que même en mettant 10 euros, 20 euros, 50 euros par mois de côté,
01:31on a un impact à moyen terme qui est considérable.
01:34Donc il ne faut pas attendre d'être riche pour bien s'occuper de son argent.
01:39On n'a plus vraiment le temps aujourd'hui que de s'en occuper.
01:41Expliquez-nous justement, il faut mettre quoi ? 10, 15, 20 euros déjà par mois de côté, ça nous permet quoi ?
01:47Alors il y a deux choses à savoir, je dirais, pour commencer au tout début.
01:50La première chose, c'est qu'il faut avoir 3 à 6 mois de revenus, c'est-à-dire de ce qu'on gagne, sur un livret.
01:55C'est ce qu'on appelle l'épargne de précaution.
01:57C'est indispensable, ça, en mettant 50 euros par mois, assez rapidement, on peut y arriver.
02:02C'est quoi ? C'est le livret A par exemple ?
02:03Par exemple, c'est le livret A. En ce moment, c'est intéressant parce qu'il est supérieur à l'inflation.
02:07C'est-à-dire que vous ne perdez pas d'argent sur un livret A.
02:08Ça, c'est très important parce que ça évite de faire des crédits à la consommation qui coûtent très cher.
02:13Vous dites que ça devrait être interdit, les crédits à la consommation.
02:15Je suis volontairement polémique et fort parce que c'est vraiment une catastrophe pour l'argent des gens.
02:20C'est une arme de destruction massive de votre épargne et de votre pouvoir d'achat à moyen terme.
02:23Donc l'épargne de précaution, 3 à 6 mois de revenus de côté, ça, c'est la base.
02:28Ensuite, on peut monter un exemple simple.
02:31Pour un Français moyen qui met 50 euros par mois pendant toute sa carrière, au moment de sa retraite,
02:37il a de quoi compléter exactement sa retraite pour avoir 100% de taux de remplacement.
02:44C'est-à-dire la retraite égale mon dernier salaire, ce que chacun peut souhaiter.
02:48Donc avec 50 euros par mois pendant sa carrière, on complète sa retraite efficacement.
02:53Il ne faut pas croire qu'il faut attendre d'être riche pour s'y mettre.
02:56C'est comme ça qu'on pourra protéger le pouvoir d'achat des Français à long terme.
03:00Alors ça, c'est pour les jeunes parce que vous nous parlez des jeunes qui peuvent s'y prendre dès maintenant.
03:03Mais nous, c'est un peu trop tard.
03:05Non, en fait, on peut commencer dès maintenant à mettre de l'argent de côté, même si on ne l'a pas encore fait.
03:09La première chose qu'on peut commencer à faire, quel que soit son âge, c'est à prendre son argent en main.
03:13Et si on est déjà avancé dans la vie, on a peut-être des enfants.
03:16Auquel cas, en l'apprenant pour soi-même, on peut l'apprendre à ses enfants.
03:19L'important avec l'argent, c'est de prendre les bons réflexes si possible dès le début.
03:23Je vais vous poser des questions hyper simples.
03:25Cet argent, il faut le mettre où ? On le met sur un compte en banque ou on le met en billet sous son matelas ?
03:30Parce qu'en ce moment, on nous explique que les temps sont durs.
03:32Il faut le mettre sur un compte en banque et idéalement sur un compte en banque qui rapporte.
03:35Rémunérer.
03:35Voilà, il y a l'inflation qui est là, qui est énorme depuis le Covid.
03:39Il y a plus de 15% d'inflation en France depuis le Covid au global.
03:42Donc l'inflation, c'est une catastrophe pour votre argent à long terme.
03:45Donc surtout pas sous le matelas parce que littéralement, vous perdez de l'argent tous les ans en faisant ça.
03:49En revanche, on peut demander à sa banque, je veux un compte rémunéré.
03:52On doit demander à sa banque, je veux que mon argent travaille.
03:56Parce que la réalité, c'est que l'argent des comptes courants des Français, c'est-à-dire à peu près 500 milliards d'euros d'or.
04:02Et en face, il y a 15% d'inflation depuis le Covid.
04:04Donc ça fait une perte qui est de l'ordre de 30 milliards d'euros pour les foyers français à peu près l'an dernier.
04:09C'est considérable.
04:10Cet argent n'est pas perdu pour tout le monde puisque les intérêts générés par votre argent sont gardés par la banque.
04:15Donc partager les intérêts sur les comptes courants pour les banques, c'est un enjeu essentiel.
04:19Ne laissez pas votre argent dormir. Il ne dort pas, il meurt à petit feu.
04:23On parlait du livret A avec Cédric Dandville il y a un instant.
04:26Les bons placements bancaires, les assurances-vie par exemple, c'est bien ça ?
04:29Alors il faut faire la différence entre ce qui n'a aucun risque, c'est-à-dire une épargne, un placement, il n'y a aucun risque.
04:34L'argent ne peut pas disparaître.
04:35Et là, on peut espérer faire 1, 2, 3%.
04:38C'est-à-dire très peu, c'est bien pour l'épargne de précaution.
04:41C'est le livret A historiquement, c'est l'assurance-vie, le fonds en euros historiquement.
04:45On est sur des rendements qui sont très faibles, qui permettent juste de lutter contre l'inflation.
04:50Donc il y a une perception du risque qui est en train de changer.
04:55Les gens avant en France, avec beaucoup de croissance, avec du pouvoir d'achat, voulaient protéger.
05:01Les jeunes d'aujourd'hui, c'est la génération transition.
05:04Ils savent qu'ils doivent améliorer.
05:06On risque de tout perdre ?
05:07Exactement, parce que quand on investit efficacement, on ne perd pas tout.
05:11C'est ça la différence.
05:12Faire la différence entre spéculer, qui est très risqué, et investir à long terme comme une bonne mère de famille.
05:18Mathias Baccino, est-ce qu'il faut investir dans de l'or, dans l'immobilier ?
05:22C'est quoi le meilleur investissement aujourd'hui ?
05:24Parce qu'on disait que l'or, c'était intéressant tout à l'heure avec Axel de Tarlay.
05:27Alors, le meilleur investissement, c'est quelque chose qui n'existe pas,
05:30parce que quand on pense au meilleur investissement, on ne commence pas à investir.
05:33Ce qui est bien, c'est d'avoir un peu de tout.
05:35Donc, oui à l'immobilier.
05:37Avoir sa résidence principale, c'est très bien pour, à la retraite, ne plus avoir de loyer à payer.
05:41C'est très important pour sa sécurité.
05:43Oui à l'or qui progresse très fort quand l'économie ou les marchés baissent.
05:48Depuis le début de l'année, l'or a fait un carton, et ceux qui en possèdent sont bien contents.
05:52Qu'est-ce qu'il faut surtout ne pas faire, ne jamais faire ?
05:55Dépenser plus que ce que l'on gagne, c'est le point de départ d'un cercle vicieux, catastrophique.
05:59Pas du bruit de ses moyens.
06:00C'est valable pour sa santé, c'est valable pour plein d'aspects de sa vie.
06:04Laissez son argent dormir à l'heure actuelle, on ne peut plus le permettre.
06:07L'autre chose qu'on ne peut plus se permettre, c'est de payer des frais trop élevés.
06:1190 milliards d'euros de frais sur l'épargne des gens en France l'an dernier.
06:15C'est plus possible, on a besoin que notre épargne travaille davantage.
06:18C'est quoi ces frais ? C'est-à-dire les frais bancaires ?
06:20Il y a deux types de frais, mais en gros, sur l'épargne des gens de long terme,
06:25les banques, les assureurs, les sociétés de gestion prélèvent en moyenne 1,5% par an.
06:301,5% par an de frais, ça a l'air petit comme ça.
06:33C'est en fait la totalité de votre investissement au bout de 26 ans.
06:36Mais on fait comment pour les éviter ces frais ?
06:38Eh bien, on renégocie, on se forme pour être en capacité de challenger son banquier.
06:43Son banquier, c'est un commercial, ce n'est pas toujours un conseiller.
06:46Donc il faut être capable de lui répondre et de comprendre ce qu'il raconte.
06:52Si vous ne comprenez pas, ne vous sentez pas coupable.
06:54Ce n'est pas de votre faute, c'est lui qui vous a mal expliqué.
06:56Donc à nous aussi d'apprendre grâce à vos ouvrages.
06:59Dernière question, qui gère le mieux les budgets en France, les hommes ou les femmes ?
07:02J'ai appris ça hier.
07:04Alors, les femmes...
07:06Allez-y, vite !
07:07C'est un message très important pour moi.
07:10Les femmes investissent mieux que les hommes à long terme.
07:13On l'a prouvé chez Trade Republic, c'est 2% de rendement par an, depuis 3 ans,
07:17dans toute l'Europe, sur des millions de gens, avec leur vrai argent.
07:21C'est essentiel parce que 2% de plus par an, c'est 100% de plus au bout de 21 ans.
07:26Donc c'est deux fois plus de retraite.
07:29Historiquement, en Europe, les femmes gèrent l'argent du quotidien,
07:31les hommes gèrent les décisions de long terme.
07:33Je crois que c'est plutôt l'inverse qu'il faut faire.
07:35Merci beaucoup d'avoir répondu à nos questions, Mathias Baccino.
07:38« Devenir riche, ça s'apprend », c'est publié chez Michel Laffont et c'est disponible.
07:42Il y a le cahier et puis il y a aussi « Prenez votre argent en main » chez Michel Laffont.
07:46Merci à vous.
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