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El mejor asesoramiento financiero
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13/6/2025
Alfredo Merino, Gerente de Desarrollo de Negocio de Banca March, responde a las dudas sobre la protección financiera y la importancia de los riesgos patrimoniales.
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BancaMarc, nuestra solvencia, su tranquilidad.
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Patrocina este espacio.
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Bueno, pues vamos a coger un poquito de oxígeno,
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que anda que no está el tema cargado.
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Venga, como cada semana, conexión con BancaMarc,
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que ya lo saben, el banco más solvente de España, importantísimo.
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Bueno, vamos a conocer las propuestas y consejos de sus expertos,
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las que tienen preparadas para todos los ahorradores.
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BancaMarc se ha consolidado como un referente en asesoramiento patrimonial
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gracias a una visión holística que une planificación financiera
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y protección de riesgos.
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En esa propuesta, el acompañamiento asegurador es una pieza absolutamente clave.
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Bien, complementa esa estrategia de inversión.
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Precisamente para que nos explique la importancia de este acompañamiento
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y del acompañamiento que hacen a los clientes
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en materia de riesgos personales, profesionales y patrimoniales,
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nos acompaña ya Alfredo Merino,
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gerente de desarrollo de negocio de BancaMarc.
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Bueno, cuando hablamos de acompañamiento asegurador como pieza esencial
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dentro de un asesoramiento financiero integral,
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¿cómo se define exactamente este concepto
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y cuáles son las claves que lo convierten en un elemento imprescindible
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para los clientes de BancaMarc?
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Hola, Carlos.
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Bueno, antes que nada hay que decir que proteger una inversión
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es tan importante como hacerla crecer.
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De hecho, cualquier inversión, por muy sólida que sea,
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se puede ver comprometida si no anticipamos
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determinadas situaciones imprevistas.
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Por eso pensamos que el asesoramiento y el acompañamiento asegurador
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tiene que estar en el centro de cualquier asesoramiento financiero.
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Al final, ese es el concepto de acompañamiento asegurador,
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triple A, por poner un poco la analogía con el rating de las mejores inversiones,
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que se compone de tres fases.
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La primera, donde averiguo cuál es la realidad del cliente,
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es decir, cuáles son sus fuentes de ingreso, su estructura patrimonial,
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sus planes de futuro, básicamente para adecuarme a los riesgos
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a los que están expuestos.
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La segunda, ajusto las coberturas, esos riesgos que pueden desequilibrar
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el patrimonio del cliente, bien sea por una enfermedad,
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bien sea por un accidente o por un ciberataque,
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como en el caso de las empresas.
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Y, por último, aseguro.
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Es decir, transfiero ese riesgo a la compañía de seguros,
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de tal manera que el cliente tiene muy claro que está cubierto ante el peor escenario,
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es decir, que tiene un plan B ante esa contingencia.
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Al final, este enfoque de acompañamiento completo,
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liderado por el gestor personal,
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es lo que le da al cliente la confianza para tomar decisiones
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con una visión del futuro.
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Alfredo, si te parece, vamos a entrar un poquito en detalle.
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¿Cómo se traduce ese acompañamiento en soluciones prácticas para los clientes,
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tanto particulares como empresas?
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Bueno, con ambos la estrategia es parecida,
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aunque evidentemente tiene matices.
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Con los clientes particulares seguimos una estrategia de adecuarnos a los riesgos
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según su etapa vital, según lo que llamamos el ciclo de vida,
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pero siempre con la cobertura del patrimonio material como algo central
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dentro de ese análisis y dentro de esa cobertura.
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Por eso partimos de una etapa inicial donde, bueno,
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lo que tratamos es de cubrir la fuente generadora de ingresos,
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fundamentalmente a través de seguros de vida, seguros de incapacidad.
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Luego, según vamos avanzando, vamos creando una familia,
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pues ya introducimos capas de cobertura más específicas
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como un seguro de salud familiar o bien seguros de ahorro estudios.
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Y ya en etapas más avanzadas de consolidación del patrimonio
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introducimos seguros de ahorro jubilación,
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como no puede ser de otra manera, seguros de dependencia
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o cualquier instrumento para una planificación ordenada de la herencia.
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En las empresas, como decía, pues parecido, pero con determinados matices.
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Y aquí los matices es que nos centramos sobre todo en la continuidad del negocio,
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en la continuidad de las operaciones y en la cobertura a su daño reputacional,
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a su potencial daño reputacional,
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pues haciendo un análisis de los bienes materiales, del patrimonio material,
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pero también de los riesgos más intangibles, como puede ser el ciberataque,
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que estamos viendo cada día, que pueden comprometer la viabilidad de la empresa
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y, por supuesto, dañar la reputación.
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Y todo esto que hacemos en cuanto a análisis y en cuanto a cobertura,
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lo completamos con el refuerzo, ayudando a las empresas cliente
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a reforzar su marca interna a través de colectivos de salud
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para empleados que tienen un retorno muy positivo en términos de retención de talento,
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en términos de reducción del absentismo, etc.
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Alfredo, ya para acabar, si tuvieras que resumir en pocas palabras
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qué hace realmente único a Banca Mar y a sus gestores en este ámbito,
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¿con qué ideas clave te quedarías?
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Pues me quedaría con tres, con una visión 360,
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básicamente porque es el gestor el que lidera la estrategia de inversión
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según el perfil del cliente, como no puede ser de otra manera,
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pero también coordina la estrategia aseguradora,
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siempre ayudado por el especialista de seguros.
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Esto lo que hace es eliminar la variedad de interlocutores
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que puede tener el cliente a la hora de tomar decisiones,
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lo cual le facilita mucho la vida.
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Luego, por otro lado, las soluciones a medida.
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Contamos con un amplio porfolio de productos y servicios
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que se adaptan perfectamente a cada necesidad
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o a cada situación de cada cliente, como antes comentábamos.
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Y, bueno, por último, el compromiso en el tiempo,
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ya que el acompañamiento asegurador no termina con una firma de una póliza.
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Las pólizas están vivas, hay que repasarlas,
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hay que adecuarlas a los riesgos cambiantes a lo largo de la vida del cliente
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o de la evolución de la empresa.
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Y, por tanto, esto es lo que garantiza el que haya una cobertura completa en este sentido.
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Yo pondría una última, que es, en el mundo digital en el que nos toca vivir,
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pues también una propuesta digital completa y bien estructurada
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que le da opción al cliente para autogestionar sus riesgos
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y así lo estima conveniente.
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Por tanto, al final, en resumen, es la unión de este conocimiento del patrimonio del cliente,
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de la flexibilidad, el seguimiento y esta propuesta digital
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lo que hacen que Banca Mar sea un banco único
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y que establece o que sitúa el acompañamiento asegurador
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en el centro de una planificación financiera integral.
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Alfredo, pues un placer. Muchísimas gracias.
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Muchísimas gracias, por supuesto, a Banca Mar.
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Y nos volvemos con la tertulia.
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Banca Mar. Nuestra solvencia, su tranquilidad.
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Ha patrocinado este espacio.
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