Alfredo Merino, Gerente de Desarrollo de Negocio de Banca March, responde a las dudas sobre la protección financiera y la importancia de los riesgos patrimoniales.
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00:00BancaMarc, nuestra solvencia, su tranquilidad.
00:04Patrocina este espacio.
00:07Bueno, pues vamos a coger un poquito de oxígeno,
00:09que anda que no está el tema cargado.
00:10Venga, como cada semana, conexión con BancaMarc,
00:13que ya lo saben, el banco más solvente de España, importantísimo.
00:16Bueno, vamos a conocer las propuestas y consejos de sus expertos,
00:19las que tienen preparadas para todos los ahorradores.
00:21BancaMarc se ha consolidado como un referente en asesoramiento patrimonial
00:25gracias a una visión holística que une planificación financiera
00:28y protección de riesgos.
00:30En esa propuesta, el acompañamiento asegurador es una pieza absolutamente clave.
00:33Bien, complementa esa estrategia de inversión.
00:36Precisamente para que nos explique la importancia de este acompañamiento
00:38y del acompañamiento que hacen a los clientes
00:40en materia de riesgos personales, profesionales y patrimoniales,
00:43nos acompaña ya Alfredo Merino,
00:45gerente de desarrollo de negocio de BancaMarc.
00:48Bueno, cuando hablamos de acompañamiento asegurador como pieza esencial
00:51dentro de un asesoramiento financiero integral,
00:54¿cómo se define exactamente este concepto
00:56y cuáles son las claves que lo convierten en un elemento imprescindible
00:59para los clientes de BancaMarc?
01:01Hola, Carlos.
01:02Bueno, antes que nada hay que decir que proteger una inversión
01:06es tan importante como hacerla crecer.
01:08De hecho, cualquier inversión, por muy sólida que sea,
01:11se puede ver comprometida si no anticipamos
01:14determinadas situaciones imprevistas.
01:15Por eso pensamos que el asesoramiento y el acompañamiento asegurador
01:21tiene que estar en el centro de cualquier asesoramiento financiero.
01:25Al final, ese es el concepto de acompañamiento asegurador,
01:29triple A, por poner un poco la analogía con el rating de las mejores inversiones,
01:34que se compone de tres fases.
01:35La primera, donde averiguo cuál es la realidad del cliente,
01:39es decir, cuáles son sus fuentes de ingreso, su estructura patrimonial,
01:42sus planes de futuro, básicamente para adecuarme a los riesgos
01:46a los que están expuestos.
01:48La segunda, ajusto las coberturas, esos riesgos que pueden desequilibrar
01:54el patrimonio del cliente, bien sea por una enfermedad,
01:58bien sea por un accidente o por un ciberataque,
02:00como en el caso de las empresas.
02:02Y, por último, aseguro.
02:03Es decir, transfiero ese riesgo a la compañía de seguros,
02:07de tal manera que el cliente tiene muy claro que está cubierto ante el peor escenario,
02:12es decir, que tiene un plan B ante esa contingencia.
02:15Al final, este enfoque de acompañamiento completo,
02:18liderado por el gestor personal,
02:20es lo que le da al cliente la confianza para tomar decisiones
02:23con una visión del futuro.
02:25Alfredo, si te parece, vamos a entrar un poquito en detalle.
02:27¿Cómo se traduce ese acompañamiento en soluciones prácticas para los clientes,
02:31tanto particulares como empresas?
02:32Bueno, con ambos la estrategia es parecida,
02:35aunque evidentemente tiene matices.
02:37Con los clientes particulares seguimos una estrategia de adecuarnos a los riesgos
02:42según su etapa vital, según lo que llamamos el ciclo de vida,
02:47pero siempre con la cobertura del patrimonio material como algo central
02:52dentro de ese análisis y dentro de esa cobertura.
02:55Por eso partimos de una etapa inicial donde, bueno,
02:57lo que tratamos es de cubrir la fuente generadora de ingresos,
03:01fundamentalmente a través de seguros de vida, seguros de incapacidad.
03:05Luego, según vamos avanzando, vamos creando una familia,
03:09pues ya introducimos capas de cobertura más específicas
03:12como un seguro de salud familiar o bien seguros de ahorro estudios.
03:17Y ya en etapas más avanzadas de consolidación del patrimonio
03:19introducimos seguros de ahorro jubilación,
03:23como no puede ser de otra manera, seguros de dependencia
03:25o cualquier instrumento para una planificación ordenada de la herencia.
03:30En las empresas, como decía, pues parecido, pero con determinados matices.
03:34Y aquí los matices es que nos centramos sobre todo en la continuidad del negocio,
03:39en la continuidad de las operaciones y en la cobertura a su daño reputacional,
03:43a su potencial daño reputacional,
03:45pues haciendo un análisis de los bienes materiales, del patrimonio material,
03:50pero también de los riesgos más intangibles, como puede ser el ciberataque,
03:53que estamos viendo cada día, que pueden comprometer la viabilidad de la empresa
03:58y, por supuesto, dañar la reputación.
04:00Y todo esto que hacemos en cuanto a análisis y en cuanto a cobertura,
04:03lo completamos con el refuerzo, ayudando a las empresas cliente
04:08a reforzar su marca interna a través de colectivos de salud
04:11para empleados que tienen un retorno muy positivo en términos de retención de talento,
04:16en términos de reducción del absentismo, etc.
04:18Alfredo, ya para acabar, si tuvieras que resumir en pocas palabras
04:21qué hace realmente único a Banca Mar y a sus gestores en este ámbito,
04:25¿con qué ideas clave te quedarías?
04:27Pues me quedaría con tres, con una visión 360,
04:30básicamente porque es el gestor el que lidera la estrategia de inversión
04:34según el perfil del cliente, como no puede ser de otra manera,
04:37pero también coordina la estrategia aseguradora,
04:39siempre ayudado por el especialista de seguros.
04:42Esto lo que hace es eliminar la variedad de interlocutores
04:45que puede tener el cliente a la hora de tomar decisiones,
04:47lo cual le facilita mucho la vida.
04:49Luego, por otro lado, las soluciones a medida.
04:51Contamos con un amplio porfolio de productos y servicios
04:55que se adaptan perfectamente a cada necesidad
04:58o a cada situación de cada cliente, como antes comentábamos.
05:02Y, bueno, por último, el compromiso en el tiempo,
05:05ya que el acompañamiento asegurador no termina con una firma de una póliza.
05:09Las pólizas están vivas, hay que repasarlas,
05:12hay que adecuarlas a los riesgos cambiantes a lo largo de la vida del cliente
05:16o de la evolución de la empresa.
05:18Y, por tanto, esto es lo que garantiza el que haya una cobertura completa en este sentido.
05:23Yo pondría una última, que es, en el mundo digital en el que nos toca vivir,
05:27pues también una propuesta digital completa y bien estructurada
05:30que le da opción al cliente para autogestionar sus riesgos
05:33y así lo estima conveniente.
05:34Por tanto, al final, en resumen, es la unión de este conocimiento del patrimonio del cliente,
05:40de la flexibilidad, el seguimiento y esta propuesta digital
05:43lo que hacen que Banca Mar sea un banco único
05:45y que establece o que sitúa el acompañamiento asegurador
05:49en el centro de una planificación financiera integral.
05:53Alfredo, pues un placer. Muchísimas gracias.
05:55Muchísimas gracias, por supuesto, a Banca Mar.
05:57Y nos volvemos con la tertulia.
05:58Banca Mar. Nuestra solvencia, su tranquilidad.
06:03Ha patrocinado este espacio.