L'impact du système bancaire sur nos finances et notre rapport à l'argent

Sud Radio

23/10/2024

Retrouvez les incontournables de la cryptomonnaie avec Philippe David, Alexandre Stachtchenko et Thomas Binet, en partenariat avec Paymium.

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##LES_INCONTOURNABLES_DE_LA_CRYPTOMONNAIE-2024-10-23##

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00:00Paymium, le premier partenaire français pour investir dans les cryptos en toute sécurité, présente

00:06Sud Radio, les incontournables de la cryptomonnaie, Thomas Binet, Philippe David

00:13Bonjour à tous et bienvenue dans ce nouvel épisode d'Oser investir, les incontournables de la cryptomonnaie.

00:18Je suis accompagné de Thomas Binet et d'Alexandre Stachtienko, directeur de la stratégie chez Paymium.

00:23Aujourd'hui, nous allons parler de l'omniprésence du système bancaire.

00:27Bonjour Philippe et bonjour Alexandre.

00:29En effet, ces dernières semaines, nous avons beaucoup parlé du système monétaire,

00:32mais il y a un acteur dont nous avons peu parlé, ce sont les banques Alexandre.

00:36En effet Thomas, le système bancaire a largement évolué depuis 50 ans,

00:40notamment avec l'émergence de l'informatique et le passage à un système de monnaie dette.

00:45Alors comment est-ce que ce système monétaire peut participer à rendre l'industrie bancaire incontournable ?

00:51Depuis l'émergence de l'informatique moderne et surtout d'Internet,

00:54le monde dispose d'un moyen de communication instantané, mondial, accessible,

00:59qui accélère drastiquement la vitesse des échanges de données,

01:02une sorte d'imprimerie 2.0 et comme l'imprimerie, Internet est une machine à copier.

01:07Alors qu'est-ce que vous voulez dire par là Alexandre ?

01:08Sur Internet, on peut pourtant s'envoyer des mails, des documents, des photos ?

01:12C'est en réalité un abus de langage.

01:13Prenons l'exemple d'une carte postale.

01:15Une fois envoyée, évidemment vous ne l'avez plus.

01:18C'est la poste qui la prend en charge, la chemine jusqu'au destinataire,

01:21qui reçoit l'exemplaire original.

01:23Sur Internet en revanche, si vous envoyez un email, vous ne perdez pas l'accès à cet email.

01:28Ce n'est donc pas un transfert ou un envoi en réalité, c'est bien une copie.

01:31Quel est le problème ?

01:33Le problème, c'est qu'on n'est plus en mesure de distinguer l'original de la copie.

01:37Dans le cas d'un email, ce n'est pas très grave,

01:39on peut largement s'en accommoder pour pouvoir échanger avec le monde entier de façon instantanée.

01:43Pour de l'argent en revanche, c'est plus problématique.

01:46Imaginez si chaque fois que vous dépensiez 10 euros,

01:48vous aviez la capacité de créer une copie du billet et de le garder pour vous.

01:52Vous entendez Alexandre, cela voudrait dire que l'on deviendrait tous riches donc ?

01:55C'est plutôt l'inverse, nous serions tous pauvres,

01:57car l'argent étant ainsi disponible en quantité infinie, il n'aurait absolument aucune valeur.

02:02C'est le problème de ce qu'on appelle la double dépense.

02:05Dans le monde informatique, on ne sait pas garantir qu'un euro dépensé ne l'a été qu'une seule fois.

02:09Alors pour pallier ce problème, la solution, c'est d'introduire un tiers de confiance

02:13dont le rôle sera de garantir que ces euros ne sont effectivement pas duplicables.

02:17Et ces tiers, ce sont les banques.

02:19Pourtant les banques, Alexandre, n'ont pas été inventées au XXe siècle ?

02:22Non, mais leur omniprésence dans l'économie est très récente,

02:25car aujourd'hui, si vous souhaitez participer à la mondialisation numérique,

02:29vous n'avez pas d'autre choix que d'avoir un compte bancaire.

02:32En France, dans les années 60, il y avait environ 6 millions de comptes bancaires

02:36pour près de 50 millions d'habitants.

02:37Avoir un compte bancaire, c'était en fait relativement exceptionnel,

02:40réservé aux riches ou à ceux qui interagissaient avec l'étranger.

02:44Aujourd'hui, le taux de bancarisation en France est de 99%.

02:47Il est même légalement obligatoire d'avoir un compte bancaire

02:50pour toucher un salaire au-delà du SMIC.

02:52Les banques sont donc devenues incontournables, indispensables.

02:55Est-ce que cela ne leur donne pas une influence considérable

02:58sur la vie économique et politique ?

03:00Évidemment, et le pouvoir se concentre de plus en plus

03:02dans un nombre réduit d'établissements.

03:04Aux Etats-Unis, le poids des 5 plus grandes banques dans l'industrie bancaire

03:08a plus que doublé en 2050, dépassant aujourd'hui les 50%

03:11du total des actifs bancaires du pays.

03:13En France, ce ratio approche déjà des 90%,

03:17traduisant de facto un oligopole.

03:19Et surtout, cela marque l'émergence d'un nouveau type d'acteurs,

03:22ce qu'on appelle les « too big to fail »,

03:24trop gros pour faire faillite.

03:25Concrètement, le secteur bancaire a pris tellement de poids

03:28dans l'économie qu'il est devenu impossible

03:30pour la puissance publique de les laisser responsables

03:32de leurs éventuelles mauvaises décisions.

03:34Car si l'une d'entre elles venait à faire faillite,

03:36c'est toute l'économie mondiale qui s'effondrerait.

03:38On l'a vu effectivement, Alexandre, à l'heure de la crise de 2008,

03:40il a suffi que le gouvernement laisse tomber une banque

03:43pour que se déclenche la plus grande crise financière depuis 1929.

03:46Alors comment faire pour se sortir de cette situation

03:49où des acteurs privés peuvent prendre en otage l'économie mondiale ?

03:52Pour ce faire, il faudrait résoudre le problème informatique initial,

03:56celui de la double dépense.

03:57Une fois libérés de ce problème,

03:59chacun pourrait redevenir un individu responsable de ses propres finances

04:03et gérer son propre portefeuille numérique,

04:05comme on gère d'ailleurs son propre portefeuille en cuir dans sa poche,

04:08sans passer par une banque.

04:09Et cela dégonflerait le risque systémique

04:11que le système bancaire fait peser sur le monde.

04:13Bonne nouvelle, ce problème a été résolu en 2008

04:16et la solution s'appelle Bitcoin.

04:17Merci beaucoup, Alexandre, pour ces explications.

04:19On vous retrouve mercredi prochain

04:21pour un autre numéro d'Ausinvestir, les incontournables de la crypto-monnaie.

04:25Et on vous retrouve également, Thomas, tous les dimanches matin,

04:27dès 9h30 sur Sud Radio.

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