[#Exclusif] Gildas Nzengue Mbomba, président de l'AGUB

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00:00Mesdames et messieurs, bonsoir.

00:20Soyez les bienvenus dans Interview Exclusive.

00:23Ce soir, nous avons le plaisir de recevoir Gildas Ndengenbomba,

00:26président de l'Association gabonaise des usagers de banques

00:30pour analyser une décision majeure,

00:34l'encadrement communautaire des caisses des dépôts

00:36et consignation de la zone CEMAC.

00:39Bonsoir Gildas et merci encore d'être chez Gabon Miletem.

00:43Bonsoir, merci beaucoup à Gabon Miletem pour cette invitation.

00:48Au Gabon, cette décision ravive des critiques à l'égard des CDC

00:52qui peinent à assumer leur rôle d'investisseurs stratégiques

00:56au service du développement,

00:58quelle est la place réelle de la CDC du Gabon principalement

01:03et quels droits pour les usagers,

01:05nous allons le décrypter tout au long de cette émission.

01:10Alors, pour entrer droit dans le vif du sujet,

01:13Gildas, le 10 juillet dernier,

01:15la BEAC,

01:16entendez, banque des États de l'Afrique centrale,

01:20à donner son aval pour un encadrement spécifique des CDC dans la zone CEMAC.

01:26Donc, elles sont au nombre de deux, celle du Gabon et celle du Cameroun.

01:30Que signifie cette décision de manière concrète ?

01:33– Alors, il faut préciser qu'il s'agit ici de deux textes communautaires,

01:40des règlements communautaires,

01:42qui ont été adoptés par le comité ministériel de l'IMAC

01:47et de l'Union monétaire d'Afrique centrale.

01:50Et ces deux textes communautaires,

01:52le premier texte communautaire,

01:54c'est le texte, le règlement relatif

01:57à la supervision des caisses des dépôts et des conciliations.

02:01Donc, le règlement sur les conditions d'exercice

02:04et la supervision des caisses des dépôts et des conciliations

02:06de la communauté économique et monétaire de l'Afrique centrale.

02:10Et suivi d'un autre règlement,

02:12qui est celui du règlement relatif

02:14au traitement des comptes inactifs

02:20et des avoirs en déshérence dans les livres

02:23des établissements assujettis

02:24à la commission bancaire de l'Afrique centrale.

02:26Donc, ce sont ces deux textes-là

02:27qui ont été adoptés par les plus hautes autorités

02:30de l'Union monétaire de l'Afrique centrale.

02:33– Oui. Alors, peut-être souligner que cette décision

02:38est issue d'un travail qui avait été effectué

02:41en collaboration, justement,

02:44avec les défenseurs des consommateurs, dont vous.

02:48– Oui, effectivement.

02:49Il faut préciser que nous avions été partie prenante

02:52de ces travaux-là.

02:54D'ailleurs, je profite de l'occasion

02:56pour féliciter tous mes homologues présidents

02:59de l'association des autres pays de la CEMAC.

03:03Nous avions été conviés par un courrier officiel

03:05du gouverneur de la Banque centrale.

03:08Nous avons été partie prenante

03:10dans un groupe de travail

03:12chargé de formuler des propositions consensuelles

03:15portant sur l'examen de ces projets de règlement-là.

03:18Et aujourd'hui, nous sommes ravis de savoir

03:22que ces règlements ont été adoptés

03:24et nous sommes satisfaits de ce règlement-là.

03:28Et donc, je félicite aussi tous les acteurs,

03:33toutes les personnes qui ont participé

03:35à l'élaboration de ce texte réglementaire-là,

03:38qui est aujourd'hui adopté par les plus hautes autorités

03:41de l'Union monétaire de l'Afrique centrale.

03:42Il faut également dire que c'est un processus

03:47et que ce processus a commencé

03:49après que nous ayons fini nos travaux,

03:51parce que nous avons eu trois réunions

03:53au siège de la Banque centrale à Yaoundé,

03:55en présence de toutes les autorités

03:57en tête desquelles le gouverneur de la Banque centrale.

04:00Et après que nous ayons eu nos dernières réunions

04:05en avril 2025, en avril dernier,

04:09il était question, dans ce processus,

04:13que le conseil d'administration

04:14de la Banque des États de l'Afrique centrale

04:16donne son avis par rapport à ces projets de règlement,

04:20qui sont aujourd'hui des règlements,

04:21qui ne sont plus des projets.

04:23Et donc, le conseil d'administration

04:25de la Banque des États de l'Afrique centrale

04:27a donné son avis favorable sur,

04:30qu'on appelle, oui, c'est ça, avis favorable,

04:33sur l'adoption de ces textes-là.

04:37Et c'était le 10 juillet 2025.

04:40Et il s'en est suivi l'adoption,

04:43le 12 juillet 2025,

04:46des deux textes par le comité ministériel de l'UMAC,

04:50donc l'Union monétaire de l'Afrique centrale,

04:53qui est actuellement présidée

04:54par le ministre des Finances de la Guinée équatoriale.

04:57– Peut-être rappeler très rapidement aux internautes,

05:01quelle était la position des CDC du Gabon et du Cameroun

05:06au moment des débats ?

05:08Et quel était l'enjeu,

05:10qu'est-ce qui se discutait concrètement ?

05:11– Alors, il faut dire que les caisses de dépôt

05:15des consignations,

05:17premièrement du Cameroun,

05:18étaient contre le projet.

05:19La Caisse des dépôts et consignations du Gabon

05:23a suivi son homologue du Cameroun.

05:26Ils étaient contre le projet de supervision totale.

05:30Nous, nous étions pour la supervision totale

05:31des caisses des dépôts et consignations

05:33par la Commission bancaire de l'Afrique centrale.

05:35Mais les directeurs généraux des caisses des dépôts

05:38et consignations du Gabon et du Cameroun

05:39étaient pour une supervision partielle.

05:41– Donc, qu'est-ce que cela signifie ?

05:43– Voilà, cela signifie qu'elles étaient simplement

05:45pour une supervision de la COBAC

05:49sur les activités bancaires

05:53de la Caisse des dépôts et des consignations.

05:56Mais nous, nous estimons que

05:57la Caisse des dépôts et des consignations,

06:01vu que c'est un investisseur institutionnel

06:03qui allait sur les marchés financiers,

06:05donc nous avons pensé que les risques

06:06qu'elles pourraient avoir sur les marchés financiers

06:08pourraient avoir un impact sur ces activités bancaires.

06:11Donc, nous avons suggéré que cette supervision

06:15de la Caisse des dépôts et consignations,

06:16des caisses des dépôts et consignations de la CENAC,

06:18soit généralisée par la Commission bancaire.

06:21Donc, c'est ce qui a été validé par les pires des autorités.

06:24– Alors, mais sinon, qu'est-ce qui était reproché

06:28aux caisses des dépôts et consignations

06:31dans leur fonctionnement ?

06:33On parle de coquilles vides,

06:34parlons par exemple de la CDC du Gabon.

06:37– Alors, moi, je n'aurais pas dû jusqu'à dire

06:38que c'est une copie vides,

06:40mais cette supervision, elle était vraiment attendue,

06:43parce que la dénomination même,

06:46la nature même de la définition des comptes inactifs

06:50était dans la zone CENAC disparate,

06:54voire même contraire.

06:56Les dispositions qui étaient prises égales,

06:58qui étaient au Gabon,

06:59c'était révélé des aspects contradictoires

07:02avec celles du Cameroun.

07:03Vous savez que depuis le 17 janvier de 1992,

07:08il y a une convention portant harmonisation

07:11de la réglementation bancaire dans la CENAC.

07:13Sauf que concernant les comptes inactifs,

07:17il n'y avait pas une harmonisation.

07:19Donc, il était important pour le régulateur

07:21d'harmoniser les textes liés aux comptes inactifs

07:26et aux avoirs en déshérence.

07:30Donc, c'est ce qui a été fait.

07:34Jean, vous avez une autre question ?

07:36Au-delà de l'harmonisation,

07:39il semblerait que l'une des questions

07:41qui avait été également présentée à l'heure du jour,

07:44c'était l'un des objectifs, pardon,

07:46était également de ramener une certaine transparence

07:49dans la gestion des CENAC.

07:51Il fallait ramener une certaine transparence

07:53parce que vous savez que la Caisse des dépôts et consignations,

07:56c'est une caisse qui gère en même temps

07:58les fonds publics et les fonds privés réglementés.

08:01Ces fonds privés, on l'appelle fonds réglementés,

08:04viennent de l'épargne,

08:06l'épargne des consommateurs,

08:08l'épargne des déposants, des épargnants

08:10qui sont des épargnes non réclamées

08:13par des clients de banques

08:17qui ont déposé de l'argent

08:19et des comptes créditeurs qui ont fait plus de 10 ans.

08:22Au-delà de 10 ans, lorsque le compte est inactif,

08:25ces fonds deviennent des fonds en déshérence

08:26et on dit qu'ils sont dévolués

08:28à la Caisse des dépôts et consignations.

08:30Mais au niveau de la Caisse des dépôts et consignations,

08:33nous disons qu'il n'y avait pas de transparence

08:34parce que je ne sais pas si les populations,

08:36on est au Gabon,

08:37si les populations gabonaises déjà savent,

08:40connaissent le rôle de la Caisse des dépôts et consignations

08:42parce que la Caisse des dépôts et consignations

08:43ne communique pas assez sur ce process-là,

08:46sur comment les titulaires du compte,

08:49leurs mandataires ou leurs ayants de droit

08:51peuvent justement récupérer ces fonds-là.

08:54Donc, il y a un problème de transparence.

08:55Donc, nous souhaitons qu'il y ait beaucoup plus de transparence,

08:59beaucoup plus d'informations

09:00afin que les consommateurs des services bancaires,

09:03donc les services agilétiques,

09:04les services agilétiques,

09:05puissent savoir,

09:07prennent leur disposition

09:08et mieux gérer leur patrimoine

09:09pour pouvoir récupérer l'argent

09:11qui est à la Caisse des dépôts et consignations.

09:13– Mais restons sur ce cas spécifique du Gabon.

09:16Vous dites que vous ignorez d'ailleurs

09:18si les Gabonais connaissent véritablement le rôle de la CDC.

09:22Comment expliquer ce manque de transparence

09:26au niveau du fonctionnement de la CDC au Gabon ?

09:31Et est-ce que la CDC du Gabon,

09:33vous êtes un défenseur des droits des consommateurs,

09:36est-ce que la CDC du Gabon

09:37profite justement de cette ignorance,

09:40disons-le,

09:40des certains consommateurs

09:42pour pouvoir perpétuer un fonctionnement

09:45que vous jugez au peuple ?

09:46– Bon, je pense que c'est peut-être aussi voulu.

09:49C'est un peu comme les établissements bancaires.

09:52Maintenant, c'est vrai que dans l'objet social,

09:54en tant qu'établissement bancaire,

09:56ils n'étaient pas obligés de rechercher

09:58les bénéficiaires, les titulaires du compte

10:00de leurs bénéficiaires ou leurs mandataires.

10:02C'est la même chose pour les caisses des dépôts et consignations.

10:04– C'est des invités juridiques.

10:05– Voilà. Donc, elle n'était pas…

10:08Bon, la caisse des dépôts et consignations

10:09n'a pas joué assez son rôle.

10:12Donc, c'était un bénéfice pour elle

10:13parce que cet argent-là,

10:14on dit qu'elle doit le sécuriser,

10:16elle doit le structifier,

10:18elle doit l'investir.

10:19Donc, on peut dire que ça arrangerait un peu

10:21les caisses des dépôts et consignations

10:22si les tuteurs du compte

10:24ne viennent pas réclamer ces montants-là.

10:26Donc, pour nous, c'était un peu volontaire.

10:30Voilà. Donc, la réglementation aujourd'hui vient

10:32aujourd'hui changer la donne, amener plus de transparence

10:35et exiger aux caisses des dépôts et consignations

10:38de communiquer sur la liste des titulaires

10:43de ces fonds-là en déshérence.

10:44– Alors là, peut-être préciser,

10:47de manière concrète,

10:49comment cela va se traduire de manière concrète

10:53après cette décision ?

10:55– Alors, cette décision, il faut savoir

10:58que les textes qui ont été adoptés

11:00sont des règlements de base.

11:04Maintenant, il va rester pour la commission bancaire

11:07de prendre des textes d'application.

11:10Donc, nous attendons des textes d'application

11:11pour l'instant, c'est des règlements de base.

11:13Après, je pense que, si je ne me trompe pas,

11:16il doit y avoir un ou deux ans

11:17de temps que les caisses des dépôts et consignations

11:19se mettent à jour

11:22pour que tous les textes-là rentrent en vigueur.

11:25Mais pour l'instant, là, nous allons rentrer maintenant

11:28dans la phase de la rédaction des textes d'application.

11:32– D'accord. Merci, merci à vous, Gida Dzingenbomba,

11:35pour ces éclairages.

11:37Nous allons marquer une courte pause

11:38et revenons juste après.

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15:21La Caisse des dépôts et consignations, dans son volet, comme je disais, gère les fonds publics, mais aussi les fonds privés réglementés.

15:28Les fonds privés réglementés sont les fonds qui sont dans le compte épargne des clients, qui ne sont pas réclamés.

15:33Au bout de 10 ans, on dit que ces comptes inactifs deviennent des fonds en déshérence.

15:38Donc, les banques doivent transférer cet argent à la Caisse des dépôts.

15:41Mais si les clients ne sont pas au courant ?

15:43Si vous n'êtes pas au courant que votre père avait plusieurs comptes en banque, et que ces comptes en banque avaient de l'argent créditeur,

15:52et qu'au bout de 10 ans, cet argent a été transmis à la Caisse des dépôts et consignations,

15:56cet argent sera utilisé par la Caisse des dépôts et consignations, alors que les titulaires, les bénéficiaires sont là, donc les ayants de droit, les éguitiers ou les monataires.

16:04Donc, ce texte-là vient obliger non seulement les banques à rechercher les ayants de droit, donc les éguitiers du Dauphin,

16:13s'ils sont au courant que la personne est décédée, leur client est décédé,

16:16et impose aussi au Caisse des dépôts et consignations de publier la liste des bénéficiaires, des titulaires de ces comptes-là,

16:21afin que leurs héritiers, leurs ayants de droit ou leurs mandataires soient informés de la disponibilité de ces fonds-là,

16:30qui est gardé à la Caisse des dépôts et consignations.

16:33Donc là, il s'agit concrètement d'une opportunité de mieux protéger les intérêts des consommateurs.

16:40Cette réglementation vise à renforcer la confiance des consommateurs, à renforcer la confiance des déposants, des épargnants,

16:48parce que si vous savez que vous déposez votre argent dans un établissement en crédit et qu'en cas de problème,

16:53même si vous êtes multibancarisé en cas de décès, cet établissement de crédit a l'obligation de rechercher vos héritiers,

17:00et bien ça, ça vous met en confiance.

17:03Donc le texte permet de mettre en confiance les épargnants et va permettre donc de drainer beaucoup plus d'épargne dans le secteur financier,

17:11parce que c'était un problème, les gens ont peur, ont des doutes sur le secteur financier pour certains.

17:17Donc ça va permettre à ceux que les gens, les populations aient plus confiance, celle de la CEMAC,

17:21pour mettre leur argent dans le secteur financier.

17:24Et cette épargne-là, vous savez, cette épargne-là permet justement au système financier de financer les projets de développement dans les pays.

17:32Alors, vous dites que l'UMAC, la commission interministérielle de l'UMAC, a ratifié justement cette décision.

17:44Est-ce à dire qu'on sait que l'UMAC est gouvernée par des ministres des économies, des pays membres de la zone ?

17:56Est-ce à dire que les autorités des États étaient conscients de cette faille ?

18:02Oui, en tout cas, ce qui est sûr, c'est qu'elles ont été d'accord par rapport à la réglementation.

18:11Il faut dire que le comité ministériel de l'UMAC est composé de deux ministres par État.

18:17Et c'est le ministre des Finances de chaque État qui a le droit au vote.

18:22Donc ce sont ces ministres-là qui ont adopté ce règlement-là sur proposition de la Banque centrale.

18:30Mais avant qu'ils aient adopté, comme je vous l'ai dit précédemment, il y a eu l'avis conforme du Conseil d'administration de la Banque centrale.

18:37Après cet avis conforme, qui a été donné le 12 juillet 2025, le comité ministériel de l'UMAC a adopté ces textes-là.

18:49Donc ils sont maintenant en vigueur dès leur adoption.

18:52Mais comment expliquer que les CDC du Gabon et du Cameroun aient pris des positions qu'il a avec cette décision ?

18:59Avaient pris des positions qui tranchent radicalement avec la position finalement adoptée par le ministre des Finances ?

19:04Elles ont pris cette position parce que c'est une première. Il faut dire que la zone C-BAC, c'est un cas d'école.

19:13C'est une première au monde de voir des caisses des dépôts et consignations supervisées par un organe communautaire.

19:21En général, c'est souvent des organes nationaux qui supervisent les caisses des dépôts.

19:25Et donc, lorsqu'on a fait des travaux, quand on faisait les comparaisons, elle se basait sur le fait que, par exemple, en France,

19:32la caisse des dépôts et consignations n'est pas supervisée par un organe communautaire.

19:37Elle est supervisée par un organe, la CPR, qui est un organe qui supervise l'activité des banques et des assurances en France.

19:45Donc c'est ces arguments-là qu'ils ont mis sur la table pour dire que dans aucun pays dans le monde,

19:50les caisses des dépôts et consignations sont supervisées.

19:53Donc nous, on s'est dit, non, nous, on peut inventer le monde, on peut créer.

19:56Ce n'est pas parce que ça n'a pas été fait dans d'autres pays.

19:58Voilà, chaque zone a sa spécificité.

20:00Donc la CEMAC a créé un nouveau système de contrôle et de supervision.

20:04Parce que dans chacun de nos pays de la CEMAC, nous n'avons pas des organismes qui supervisent l'activité bancaire.

20:10Nous avons simplement la commission bancaire d'Afrique Centrale qui supervise l'activité communautaire.

20:16Donc c'est ce qui a fait l'objet des débats.

20:20Ils n'ont pas bien compris, mais visiblement, nous sommes ravis de savoir que les plus hautes autorités,

20:25donc le conseil des ministres de l'UMAC, a validé, s'adopté cette réglementation-là.

20:29Alors, est-ce que cette réglementation, elle est définitive ou les CDC peuvent encore avoir un droit de recours ?

20:36Non, mais elles n'ont pas de droit de recours.

20:38Elles ne peuvent pas avoir un droit de retour devant l'organe décisionnel le plus important de la CEMAC,

20:44qui est le conseil ministériel de l'UMAC, qui est actuellement, comme je l'ai dit,

20:50présidé par le ministre des Finances et la planification de la Guinée équatoriale.

20:54C'est cet organe qui décide.

20:56Une fois que cet organe a décidé, il n'y a plus de recours.

20:59Les caisses de dépôt et de consultation sont aujourd'hui, maintenant,

21:02assigéties à la commission bancaire de l'Afrique Centrale.

21:04Donc ça renforce justement, ça participe à renforcer la transparence recherchée,

21:08que nous recherchons tous, et à remettre, de redonner la confiance des consommateurs,

21:12parce qu'il n'était pas question pour un consommateur ou un néant droit de partir à la caisse de dépôt et de consultation.

21:18Il est dit que la caisse de dépôt et de consultation est un tiers de confiance.

21:22Il est dit que la caisse de dépôt et de consultation doit remettre l'argent du titulaire,

21:27du néant droit ou de son monétaire à la première demande.

21:30Donc il n'est pas question pour vous d'aller à la caisse de dépôt et de consultation.

21:33Et donc qu'on vous fasse très rire, qu'on vous fasse trimballer pour occuper votre argent.

21:36Mais avec la surveillance de la commission bancaire de l'Afrique Centrale,

21:39ça va permettre d'améliorer les situations, parce que le texte aussi permet de réduire les contentieux.

21:45Le texte aussi est là pour encadrer et limiter les risques financiers

21:50que la mauvaise gestion de ces fonds, qui sont importants,

21:53peuvent créer, déstabiliser la stabilité financière de la zone.

21:56Donc le fait que la COBAC vienne superviser,

21:59ça va permettre justement de mieux surveiller et de superviser

22:02les activités du système financier et du système bancaire dans la CEMAC.

22:06– Alors, au-delà de cette décision de la Banque Centrale,

22:12s'il fallait reformer en profondeur la CDC du Gabon,

22:15vous êtes protecteur des intérêts des consommateurs gabonins,

22:19dans le cadre de la GUB,

22:21quelles pourraient être les priorités pour la CDC dans le cadre d'une réforme ?

22:26– C'est une très bonne question.

22:27Nous avons fait des propositions pendant les séances de travail

22:30avec mes homologues, représentant l'Association des consommateurs de la CEMAC.

22:34Premièrement, une des priorités pour nous,

22:35c'est l'amélioration de la gouvernance,

22:40de la Caisse des dépôts et consignations,

22:42notamment son conseil d'administration, sa direction générale.

22:45Nous avons proposé que dans ces instances-là,

22:49il y ait une représentation des consommateurs.

22:52Donc, en tant qu'Association des consommateurs,

22:55nous avons ce qu'on appelle le droit à la représentativité.

22:59Donc, nous devons être aussi siégés dans le Conseil d'administration

23:02des Caisse des dépôts et consignations

23:03pour protéger les intérêts des épargnants.

23:07Parce que le texte sur le droit des consommateurs

23:09dit que nous devons siéger dans des organes

23:12où les décisions qui impactent directement les consommateurs sont prises.

23:15Donc, c'est une des réformes que nous avons sollicitées

23:18dans la gouvernance des Caisse des dépôts et consignations.

23:20Là, vous dites que ce texte, il a été adopté également

23:22dans le cadre de cette décision de la BAC ?

23:26Non, ça, c'est une proposition que nous avons faite.

23:28Mais ça, c'est maintenant chaque État

23:30qui doit pouvoir intégrer ça dans sa nouvelle réforme

23:33portant sur la gouvernance des Caisse des dépôts et consignations.

23:36C'est une proposition que nous avons faite.

23:38Mais est-ce que la GUB avait déjà entrepris cette démarche

23:41auprès de la CDC du Gabon ?

23:43Et quelle a peut-être été le droit ?

23:45Bon, cette démarche a été faite verbalement.

23:49Elle n'a pas été faite formalisée.

23:51Parce que j'ai eu à rencontrer, échanger avec...

23:54Nous avons eu à échanger avec le directeur

23:56de la Caisse des dépôts et consignations

23:57pendant justement les travaux que nous avons eus à Yaoundé.

24:01Il était très ouvert par rapport à cette proposition.

24:04Mais nous n'avons pas encore formalisé

24:05cette proposition d'amélioration de cette gouvernance

24:09en intégrant l'association des consommateurs

24:11pour défendre les intérêts des épargnants du Gabon.

24:13Merci. Merci encore.

24:15Gilles Daz Ndeng Mbomba, je rappelle que vous êtes président

24:18de l'Association Gabonaise des usagers des banques.

24:21Et vous avez également un autre titre au niveau communautaire.

24:24Oui, je suis également président de la Fédération

24:27de l'Association des consommateurs des produits et services banquiers de la CEMAC.

24:31Et c'est en cette qualité que vous avez participé aux travaux

24:33qui ont donné lieu à ces décisions ?

24:35C'est d'abord un manque à été de président de l'Association des consommateurs du Gabon

24:38des services financiers.

24:39Première association de consommateurs des services financiers du Gabon

24:41que j'ai été convié.

24:43C'est sous sa tête réunion que mes homologues de l'Afrique centrale

24:47ont décidé de m'élever en tant que président de la Fédération des consommateurs

24:52des services financiers de la CEMAC.

24:53Alors merci, merci Gildan Zengenbomba.

24:56Je rappelle que la GUB a également mené une enquête nationale,

25:01la première enquête nationale sur la satisfaction client

25:08auprès des banques commerciales au Gabon.

25:13Et c'est une enquête qui fait énormément parler ces derniers temps.

25:17Merci encore d'être passé chez nous et on espère vous retrouver une prochaine fois

25:22dans le cadre de cette actualité passionnante.

25:26Merci à vous également, chers internautes, pour votre fidélité.

25:30À la prochaine.

25:52Sous-titrage Société Radio-Canada

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