Montadeudas: el oscuro mundo detrás de las apps de préstamos fáciles

Milenio

28/1/2025

El término "montadeudas" ha ganado notoriedad debido a los esquemas fraudulentos que prometen préstamos rápidos con mínimos requisitos.

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00:00Supongamos que encuentras una aplicación que promete un préstamo rápido, sin complicaciones

00:17ni revisión de tu historial crediticio. La oferta parece perfecta, ¿verdad? Pero semanas

00:22después empiezas a recibir amenazas, tu privacidad está en riesgo y tus contactos reciben mensajes

00:28falsos en tu nombre. ¿Qué harías? El término montadeudas ha ganado notoriedad debido a los

00:33esquemas fraudulentos que prometen préstamos rápidos con mínimos requisitos. Sin embargo,

00:39detrás de estas aparentes facilidades se esconde una red compleja de engaños,

00:43intimidaciones y lavado de dinero que ha perjudicado a miles de personas en México.

00:48A continuación te contamos en detalle cómo operan, quiénes están detrás y qué acciones

00:54han tomado las autoridades para combatirlos. ¿Qué son los montadeudas?

00:58Los montadeudas son esquemas fraudulentos que ofrecen préstamos inmediatos a través

01:03de aplicaciones móviles y redes sociales como TikTok, Facebook e Instagram. Prometen montos

01:09entre 500 y 20.000 pesos, sin necesidad de consultar el buro de crédito. Sin embargo,

01:15el monto depositado suele ser mucho menor al ofrecido y viene acompañado de cargos

01:20exorbitantes por uso de aplicación e intereses que pueden llegar al 85% semanal.

01:25El modus operandi. El esquema inicia con la descarga de una aplicación móvil que,

01:39en sus términos y condiciones, solicita acceso a información personal, contactos,

01:44fotografías, ubicación, cámara y mensajes de texto. Esta información es utilizada para

01:50extorsionar a las víctimas en caso de que incumplan con los pagos. Los préstamos son

01:55dispersados casi de inmediato vía Spay, utilizando cuentas de instituciones de

01:59tecnología financiera Fintech. Sin embargo, los plazos para pagar son alterados sin previo

02:05aviso, adelantando vencimientos y cobrando intereses adicionales. Si la víctima no

02:10cumple, comienza una campaña de intimidación que incluye amenazas directas vía WhatsApp,

02:16mensajes de desprestigio enviados a contactos personales acusándolos de ser estafadores o

02:21promotores de servicios sexuales, videos y fotos explícitas de torturas y decapitaciones para

02:28generar terror psicológico. Datos alarmantes. En 2022, el Consejo Ciudadano para la Seguridad

02:34Jurídica de la Ciudad de México recibió 11.594 denuncias relacionadas con este tipo de esquemas.

02:41Estas cifras reflejan la magnitud del problema y la capacidad de estas redes para operar a

02:46gran escala. Además, se identificó que las empresas detrás de estas aplicaciones se presentan

02:52como entidades financieras aunque no cuentan con autorización de la Comisión Nacional

02:56Bancaria y de Valores, ni están registradas en el Sistema de Registro de Prestadores de

03:02Servicios Financieros. Estas empresas son fachadas creadas con el objetivo de captar

03:07fondos ilícitos y lavar dinero. Algunas características de estas redes incluyen

03:12empresas de reciente creación con capital inicial bajo, por ejemplo, 50.000 pesos,

03:17que manejan transacciones millonarias, uso de múltiples cuentas bancarias y fintech para

03:23dispersar fondos, transferencias frecuentes al extranjero sin justificación aparente,

03:28accionistas o representantes legales que actúan como prestanombres. En un caso específico,

03:35las transacciones alcanzaron los 600 millones de pesos en un solo mes,

03:39distribuidos mediante SPEY. ¿Qué están haciendo las autoridades al respecto?

03:44Ante el crecimiento de estas redes, se creó un grupo de trabajo interinstitucional que

03:49incluyó a la Unidad de Inteligencia Financiera, la Secretaría de Seguridad Ciudadana,

03:54la Procuraduría Fiscal Federal y la Fiscalía General de la Justicia de la Ciudad de México.

04:00Algunas de las medidas tomadas fueron investigaciones financieras. La CNBV emitió

04:06opiniones de delito contra 35 sujetos relacionados con estos esquemas.

04:10Bloqueo de cuentas La Unidad de Inteligencia

04:13Financiera incluyó en su lista de personas bloqueadas a 29 individuos y detectó vínculos

04:20entre 24 empresas y cinco personas físicas. Procesos penales

04:24La FGJ de la Ciudad de México inició carpetas de investigación y logró la

04:29vinculación a proceso de varios implicados. Lavado de dinero, el núcleo del esquema

04:45En este contexto, las empresas implicadas no solo cometieron fraudes individuales,

04:50sino que también utilizaron el sistema financiero para lavar grandes cantidades de dinero.

04:54Entre las estrategias detectadas se encuentran cambio en el objeto social de las empresas para

05:00justificar movimientos de capital, fraccionamiento de recursos en pequeñas transacciones para evitar

05:06alertas, transferencias a cuentas en el extranjero, dificultando el rastreo del dinero.

05:11Ahora bien, ¿qué señales de alerta te indican que estás frente a un montadeudas?

05:15Promesas excesivas Ofrecen préstamos sin requisitos ni buro de crédito

05:20Términos confusos Solicitan permisos para acceder a datos sensibles,

05:24como contactos y ubicación Cobranza ilegal

05:27Intimidaciones y amenazas para presionar pagos Ausencia de regulación

05:32No están registradas ante la Conducef Con todo esto en la mente, es claro que

05:37los montadeudas no solo se enfocan en robar dinero, sino que operan a través de tácticas mucho más

05:42complejas, incluyendo abuso emocional, engaños digitales y lavado de dinero.

05:47Si bien las autoridades han tomado medidas importantes, la prevención sigue siendo clave.

05:51Informarse, denunciar y evitar caer en ofertas demasiado buenas para hacer verdad son los

05:57primeros pasos para combatir este problema. Pero ¿y tú qué opinas sobre este tipo de

06:01fraudes? ¿Has tenido alguna experiencia similar o conoces a alguien que haya pasado por esto?

06:06Recuerda siempre verificar que las instituciones financieras estén registradas y no compartir datos

06:11personales con aplicaciones desconocidas. Y si te gustó este contenido no olvides

06:16darle like, compartirlo y suscribirte para que no seas el último en enterarte.

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