Passer au player
Passer au contenu principal
Passer au pied de page
Rechercher
Se connecter
Regarder en plein écran
Like
Commentaires
Favori
Partager
Ajouter à la playlist
Signaler
PARLONS PATRIMOINE - Bien investir la vente de son bien immobilier
B SMART
Suivre
31/10/2024
Monsieur Martin a vendu sa résidence principale : comment investir ses 450 KE alors qu'il a un autre projet immobilier à court terme ?
Catégorie
🗞
News
Transcription
Afficher la transcription complète de la vidéo
00:00
Et tout de suite, on aborde le cas pratique avec nos experts Alexis Trigaud et Louis Legas.
00:09
Messieurs, je m'intéresse à Louis parce que c'est un cas très réel. On a juste changé le nom,
00:15
on va l'appeler M. Martin. Il vient de vendre sa résidence principale. Il dispose d'une
00:19
conséquence enveloppe de 450 000 euros. Il vient vous voir au cabinet Fortuny. Qu'est-ce que vous
00:25
lui recommandez, Louis, à ce M. Martin ? Oui, ce M. Martin, il a un objectif exclusivement de
00:32
capitalisation. En revanche, il y a une partie de cette somme qui a vocation justement à financer
00:37
un projet immobilier à court terme. Donc, pour cette poche-là, j'ai préconisé un contrat
00:42
d'assurance vie sur lequel il y a des boosts. Vous savez, les boosts actuels sur les fonds
00:47
euros 2024-2025 qui lui permettent de pouvoir utiliser cette somme d'argent dès qu'il aura
00:52
trouvé l'opportunité qu'il recherche. C'est un cas réel, on le dit. Donc,
00:57
combien il veut mettre à court terme ? Il veut réinvestir combien à peu près ? Il veut
01:01
réinvestir 450 000 euros. Mais sur les 450 000 euros, il y a entre 100 et 150 000 euros qu'on
01:06
a vocation à réutiliser dans le courant de l'année 2025 pour financer un autre projet immobilier.
01:10
Donc, là, il ne faut pas le bloquer sur cette échéance. Il ne faut pas le bloquer. Il faut
01:15
qu'il soit sur un contrat d'assurance vie quasiment uniquement sur du fonds euro pour
01:20
qu'il ait la garantie du capital. Là, la chance, c'est qu'actuellement, il y a encore des boosts
01:25
sur les fonds euros qui lui permettent de gonfler la performance qu'on peut habituellement attendre
01:29
d'un fonds euro. On va chercher quoi ? Parce que c'est vrai qu'on a vu des offres sortir
01:33
avec des supérieurs à 4%. Oui, c'est ça. Avec boost, on peut même obtenir du 4,5, 5 avec boost
01:40
sur la fin d'année 2024 et 2025. Donc, il faut s'y inscrire maintenant. Je crois que c'est des
01:45
offres aussi assez limitées dans le temps. Mais ça se trouve. Et puis là, sur ces 100,
01:49
150 000 euros, aucun risque sur le capital. On ne prend aucun risque de marché également. Donc,
01:53
pas de nullité de compte du fonds euro avec boost. Ça, simplement, c'est très clair. Sur
01:59
l'autre partie, qu'est-ce qu'il vous a dit ? Il a un peu plus de temps, il a un peu plus de
02:01
visibilité ? Exactement. Il a plus de temps, plus de visibilité, une volonté pour une partie de
02:07
cette poche de prendre un petit peu plus de risques et une autre d'avoir des CPI à l'intérieur de ce
02:14
contrat. Et c'est là où le contrat d'assurance-vie Core Home Life intervient. Il y aura une somme
02:20
entre 50 et 100 000 euros investis sur ce contrat d'assurance-vie Core Home Life avec les trois
02:24
ECP du groupe, les fonds BCO, BHY. Et à affiner la semaine prochaine avec le client, peut-être le
02:32
profil Rosetta à voir. Et la dernière poche, elle, va être investie sur un contrat d'assurance-vie
02:38
classique en architecture ouverte sur lequel on va aller prendre encore un petit peu plus de
02:42
risques, donc du titre vif, du private equity, des produits structurés. C'est intéressant parce
02:49
qu'effectivement, on voit bien qu'il y a de l'ultra sécurisation à la prise de risques,
02:54
avec même potentiellement des risques de pertes en capital, même si sur le private equity, sur
02:59
du temps long, les performances sont plutôt bonnes. Produits structurés également, donc on
03:04
va aller chercher vraiment toutes les poches d'actifs possibles et imaginables. Oui, c'est un
03:10
peu l'idée d'essayer de trouver les contrats les plus à même de répondre aux objectifs du client,
03:16
et donc d'avoir une enveloppe en architecture ouverte qui donne accès à des produits structurés
03:21
qu'on va venir, au fur et à mesure du temps, sélectionner dans les mois, trimestres à venir.
03:27
Et sur le contrat Core Home Life, avoir ce niveau de risque 2-3 sur 7 en termes de niveau de
03:34
risque. Les SPI qui, selon ce client, et je partage ce point de vue, notamment Core Home Origin,
03:41
ne sont pas loin d'être les meilleurs SPI du marché. Et cette économie dont on a brièvement
03:45
parlé, l'économie de frais de gestion, puisque lui, sur ce contrat d'assurance vie, il a vocation à
03:48
être conservé de son vivant et transmis à ses enfants. D'accord, ça c'est important, ça veut dire
03:53
quel âge il a M. Martin ? Il a 55 ans. D'accord. Donc on peut considérer que... Donc c'est vraiment
03:59
du temps long ? Voilà, c'est vraiment du temps long et l'économie des frais de gestion prend tout
04:03
son sens à ce moment-là sur le contrat Core Home Life. J'ai écouté Louis patiemment et je suis
04:07
ravi de voir comment notre contrat et notre proposition finalement s'intègrent dans un
04:11
écosystème assez varié et complémentaire et c'est très bien. Je me disais, mais est-ce qu'une des
04:18
objections d'un client quand on lui fait cette proposition, c'est pas de dire je vais avoir trois
04:22
contrats, comment je vais faire pour les suivre ? Finalement, j'éparpille mon épargne, ce qui est
04:27
un très bon conseil parce qu'on diversifie le risque. Mais est-ce que le client, pour la simplicité
04:31
du suivi, ne va pas dire je préfère qu'on mette tout à un endroit, quitte à ne pas avoir la
04:36
meilleure allocation possible ? C'est une bonne question et ça dépend des clients. C'est-à-dire
04:41
qu'il y a des clients qui vont vouloir tout regrouper sur un seul et même contrat par
04:45
souci de simplification et d'autres justement qui vont vouloir avoir une diversification aussi en
04:50
termes d'assureurs, donc avoir trois assureurs différents et qui sont aussi au fait que certains
04:57
contrats répondent à une spécificité comme les contrats avec les bouts sur fonds euros ou le
05:03
contrat Core Home Life qui répond réellement à cet objectif de loger des CPI, des fonds obligataires
05:09
et aussi un très bon fonds euro mais capé jusqu'à 25% du montant global du contrat.
05:14
Louis Deloges, j'ai une question, là on est sur notre client qui a cette enveloppe de 450.000,
05:19
bon il a sécurisé 100 à 150.000, vous l'avez dit, sur un fonds euro boosté et puis finalement dans
05:24
deux ans, il trouve vraiment la maison de ses rêves et puis il a besoin d'un peu plus. Est-ce
05:30
qu'il est possible de sortir de l'enveloppe et sous quelles conditions ? Oui, sur l'enveloppe
05:35
Core Home Life, sur la poche qui serait investie sur le fonds euro, possibilité de sortir également
05:40
et sur d'autres fonds, certains fonds obligataires dont on n'a pas encore parlé comme le fonds
05:46
Visio, le fonds obligataire court terme sur lequel il n'y a pas de frais d'entrée et donc une
05:51
possibilité aussi en cas d'imprévu ou d'opportunité immobilière d'utiliser cette poche même dans les
05:57
deux premières années de son contrat, même si l'objectif initial sur ce contrat n'est pas celui-ci.
06:00
Pour compléter, c'est vrai que finalement même si on parle que de support hormis notre fonds euro
06:05
qui est garanti, c'est donc des unités de compte où le capital n'est pas garanti, il y a des frais
06:09
de souscription mais évidemment il y a la liquidité qui est assurée par l'assureur donc au-delà de
06:15
l'éventuel... Mon argent n'est pas bloqué, c'est ça que je veux dire. C'est ça, c'est-à-dire que ça
06:20
serait dommage pour le client parce qu'il ne remplirait pas sa durée de détention cible mais
06:24
il peut effectivement à tout moment demander son rachat partiel, total. Il y a un autre levier de
06:31
l'assurance vie qui est assez souvent aussi utilisé par des partenaires justement pour répondre à des
06:35
besoins courts, temporaires, c'est l'avance, c'est-à-dire l'avance sur un contrat d'assurance
06:40
vie qui est l'équivalent d'un crédit. Louis en parlera beaucoup mieux que moi mais c'est aussi
06:44
une option pour pallier un besoin. Donc il y a des solutions, bien sûr on peut retirer une partie
06:49
sans pénalité, bon modulo les risques du marché, mais l'argent n'est pas bloqué et puis il y a ce
06:55
système d'avance, effectivement on peut payer pour récupérer une partie de son argent tout en restant
06:58
investi et profiter donc des bonnes performances. C'est vrai que c'est à ne pas négliger, merci de
07:02
l'avoir signalé. Allez tout de suite on passe à notre séquence Focus, on va s'intéresser au plan
07:08
d'épargne retraite.
Recommandations
4:49
|
À suivre
SMART PATRIMOINE - Immobilier : faut-il encore y aller ?
B SMART
19/09/2023
1:41
Immobilier : qui peut encore acheter à Paris ?
franceinfo
05/09/2019
4:19
Immobilier : on me vend un bien plus grand qu’il ne l’est en réalité, que faire ?
Capital
21/04/2022
2:56
À quoi faire attention avant d'investir dans l'immobilier ?
Sudinfo.be
13/11/2024
1:32
Immobilier : acheter reste une très bonne affaire
franceinfo
03/09/2019
13:52
PARLONS PATRIMOINE - De l'immobilier dans l'assurance vie
B SMART
31/10/2024
5:21
SMART PATRIMOINE - Immobilier : quelles évolutions pour le marché ?
B SMART
03/10/2023
2:24
Ils aident à mieux comprendre dans quoi on investit dans l'immobilier
Brut
12/10/2023
0:55
Investissement immobilier : dégager une plus-value et de la rentabilité
Merci pour l'info
21/10/2019
0:59
Comment rédiger une offre d’achat immobilier ?
Capital
03/04/2023
1:10
Immobilier : comment vraiment savoir si les prix sont trop élevés ?
Capital
14/08/2023
12:32
SMART PATRIMOINE - Location meublée : quelle stratégie pour 2023/2024 ?
B SMART
03/10/2023
3:56
3 conseils d'un agent immobilier
neo
12/05/2025
3:07
Achat immobilier : puis-je faire une offre au-dessus du prix affiché ?
Capital
21/04/2022
14:20
SMART PATRIMOINE - Propriétaires : que faire si vous faites face à des loyers impayés pendant la trêve hivernale ?
B SMART
12/12/2023
9:22
La vie immo: Pourquoi investir dans un immeuble d'habitation ? - 12/05
BFM Business
12/05/2016
1:32
Comment financer simplement nos projets de vie ?
Brut
16/10/2024
1:04
Baisse des prix de l’immobilier : est-ce le bon moment pour vendre ?
Capital
18/11/2022
6:10
3 minutes pour convaincre 2016: Stayhome, une entreprise spécialisée dans le portage immobilier - 01/12
BFM Business
01/12/2016
8:17
La vie immo: Quel est l'intérêt d'acheter un bien occupé ? - 15/02
BFM Business
15/02/2016
1:16
Placements, immobilier : comment investir à partir de 55 ans
Capital
17/05/2022
3:03
Achat immobilier : mon vendeur a-t-il le droit de se rétracter suite à mon offre d’achat ?
Capital
24/05/2022
3:36
Achat immobilier comment négocier achat immobilier
Aufeminin
25/06/2021
8:28
SMART PATRIMOINE - Immo : quel niveau de reprise ?
B SMART
02/07/2024
3:20
Achat immobilier : mon appartement penche suite à l’absence de mur porteur, que faire ?
Capital
31/03/2023