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SMART TECH - Le rendez-vous du mardi 8 octobre 2024
B SMART
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08/10/2024
Mardi 8 octobre 2024, SMART TECH reçoit Nicolas Rongeard (Consultant crypto et blockchain, KPMG)
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🗞
News
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On termine cette édition avec Nicolas Ronjar. Bonjour. Bonjour Delphine. Vous êtes consultant
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crypto et blockchain chez KPMG et on va parler de cette actu des cryptos ensemble en commençant
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par Visa qui lance sa plateforme de tokenisation d'actifs. Exactement, ça fait beaucoup de mois
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qu'on entend parler de Visa dans le domaine des cryptos actifs. Ils ont d'ailleurs publié un
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rapport le mois dernier sur les stable coins et sur la dynamique actuelle. Donc finalement cette
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annonce s'inscrit dans la dynamique qui est celle de la tokenisation d'actifs. En effet,
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Visa a lancé sa propre plateforme de tokenisation d'actifs à destination des institutions
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financières, principalement les banques, et l'objectif c'est simplement de leur permettre
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d'émettre, de distribuer et puis d'utiliser potentiellement comme actif de règlement des
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actifs tokenisés qui, très rapidement pour rappel, sont tout simplement la représentation
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d'actifs financiers traditionnels sur une infrastructure blockchain. On peut penser
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aux actions, aux obligations, aux métaux précieux, etc. Donc en termes de cas d'usage, on peut
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naturellement penser en premier aux stable coins qui sont la forme la plus démocratisée aujourd'hui
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et distribuée à échelle d'actifs tokenisés. Mais ce qu'on voit en parallèle ces derniers
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mois, et c'est assez intéressant, c'est la montée en puissance d'une autre catégorie d'actifs
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tokenisés qui est celle du fonds monétaire tokenisé. Et l'exemple le plus saillant pour
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illustrer ce qu'on voit... Qu'est-ce que c'est le fonds monétaire tokenisé ? Exactement, l'exemple
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le plus saillant, c'est celui de BlackRock qui, en mars dernier, a lancé son propre fonds monétaire
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tokenisé. C'est tout simplement la représentation d'un fonds monétaire traditionnel qui investit
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dans des obligations à très court terme, comme des bons du trésor, de la dette d'entreprise et dont
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l'objectif, finalement, c'est de proposer le plus proche possible les taux d'intérêt des banques
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centrales. Aujourd'hui, par exemple, sur les bons du trésor américain, on est autour du 5%.
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L'objectif de ces fonds monétaires tokenisés, c'est de représenter des parts sur une
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infrastructure blockchain. Donc on a à la fois la proposition de valeur des stable coins où chaque
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part émise est équivalent à un dollar, donc on a l'aspect stabilité de la devise, et aussi on a
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l'aspect rendement, parce qu'on a en fait un actif porteur de rendement qui permet d'accéder
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finalement au rendement du sous-jacent donc de ses actions obligataires. Alors l'autre actualité,
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c'est l'EUCRV de Société Générale Forge qui est désormais listé sur Bitpanda. Exactement. Pourquoi
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a-t-il reposé et retenu cette actu ? En réalité, c'est une démarche qui a été accélérée donc par l'obtention de
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leur licence d'établissement de mots électroniques en juillet dernier, conformément à la réglementation
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européenne MICA et sur le volet stable coin. Donc forcément, on se posait la question, comment
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maintenant distribuer et accélérer l'adoption de ce stable coin euro ? Et en réalité, l'un des
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moyens les plus simples pour le faire aujourd'hui, c'est de passer par des intermédiaires. Donc Bitpanda
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aujourd'hui, c'est l'un des plus gros brokers européens. Ils ont 5 millions d'utilisateurs
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actifs. Ils sont également très présents chez les entreprises parce qu'ils fournissent en marques
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blanches des solutions technologiques. Donc forcément, il y avait une volonté de Société
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Générale Forge d'accélérer cette adoption-là dans un contexte, où je le rappelle, qui est assez
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important. Aujourd'hui, 98% des échanges sont effectués en stable coin dollar. C'est là où
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le bal baisse d'ailleurs. Mais la bonne nouvelle, c'est que maintenant qu'on a un cadre juridique
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clair, on a beaucoup d'acteurs qui se lancent. On a Société Générale Forge avec son EUCRV. On a
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aussi Circle, le géant américain, avec l'Eurocoin, qui est le plus utilisé aujourd'hui. Et en second
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plan, on a d'autres acteurs comme Banking Circle ou encore Monerium qui se lancent aussi à leur
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tour. Donc finalement, on a un peu une course au stable coin qui est en train de se lancer parce
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que maintenant qu'on a un cadre juridique clair, on peut se lancer, on peut proposer des stable
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coins euro et l'accélération, la dynamique va dans ce sens. Et le fait que ça arrive sur
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Bitpanda, c'est une accélération, un booster. Absolument. Qui sera utilisé, qui sera distribué
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auprès des particuliers, potentiellement aussi auprès des banquiers. Et ce n'était pas gagné d'avance
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d'avoir Société Générale qui travaille avec Bitpanda ? Aujourd'hui, c'est l'un des derniers
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brokers européens. Donc ça fait sens finalement parce que pour l'instant, le stable coin a été
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listé uniquement sur Bitstamp, qui est un échange crypto et qui a été racheté d'ailleurs par
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l'américain Robin Wood. Donc finalement, ça fait assez sens et ça va dans la continuité de Bitpanda
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aussi, de sa volonté d'adresser le marché européen et de proposer des actifs régulés et en
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l'occurrence basés sur l'euro pour le stable coin. Merci beaucoup Nicolas Rougère pour votre regard
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sur l'actualité des cryptos. Je rappelle que vous êtes consultant crypto et blockchain chez KPMG.
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Puis merci à tous de nous suivre. C'était Smartech, vous nous regardez sur la chaîne
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Bismarck for Change. Également, en replay, vous pouvez nous écouter aussi en podcast.
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Et je vous dis à très bientôt pour de nouvelles discussions sur la tech.
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