[재택플러스] 금리인상·대출규제…부동산 시장 영향은?
- 3년 전
◀ 앵커 ▶
기준 금리가 1년 3개월 만에 인상되면서 부동산 시장엔 어떤 영향을 미칠지 관심이 높아지고 있습니다.
금융당국의 가계 부채 관리 여파로 시중은행이 대출도 옥죄고 있어서 부동산 실수요자들의 셈법도 복잡해졌는데, 오늘 +NOW에서는 금리 인상과 잇따르고 있는 대출 중단이 부동산 시장에 미치는 영향 살펴보겠습니다.
+NOW 지금 시작합니다.
오늘은 KB국민은행 박합수 부동산수석전문위원과 함께합니다.
안녕하세요.
◀ 박합수/KB국민은행 부동산수석전문위원 ▶
안녕하세요.
◀ 앵커 ▶
기준금리가 한국은행이 예고한 대로 인상됐는데, 당장 이런저런 대출 모아서 집 구하신 분들에게 어떤 영향이 있을까요?
◀ 박합수/KB국민은행 부동산수석전문위원 ▶
시중은행의 대출금리는 이미 지난 1년 동안 1%P 가까이 올랐습니다.
이는 경기 회복에 따른 시장 금리 상승과 함께 가계 대출 급증을 막기 위한 은행들의 자체적 금리 상향 조정이나 우대금리 축소 등의 영향으로 분석되는데요.
여기에 이번 금리 인상으로 대출 금리의 인상 속도가 더욱 빨라 질 걸로 전망되고 있습니다.
주목할 점은 지난 6월 말 기준으로 시중 은행의 가계 대출 가운데 변동금리 상품이 72.7%에 달한다는 점인데요,
대출 고객 10명 중 7명이 이상은 이번 금리 인상의 부담을 안게 되는 거거든요,
비중 적으로 금리 인상의 부담을 갖게 되는 대출자가 상당히 많을 걸로 전망되는 이유입니다.
◀ 앵커 ▶
이런 가계 대출, 기본적으론 부동산 관련 대출들이 대부분일 텐데, 은행 대출 이율이 올라가면 부동산 가격에도 영향을 미치지 않습니까?
시장은 어떻게 움직일 걸로 보입니까?
◀ 박합수/KB국민은행 부동산수석전문위원 ▶
금리가 오르면 우선 대출을 갚으려는 움직임이 생기게 마련이죠,
당장은 시중의 유동성이 다소 축소되는 경향이 있을 겁니다.
이론적으론 돈 빌리기가 어려워지면 집값이 떨어질 수 있다는 거죠.
다만 부동산 가격은 금리 외에도 수요와 공급이라든지, 세금 규제 등 다양한 요소가 영향을 미치는데요.
금리 인상이 곧바로 집값에 영향을 미치지 않는 건 그런 이유 때문입니다.
실제로 과거에 금리 인상 사례를 보면요,
2005년 10월부터 2008년 8월까지 기준금리가 8차례에 걸쳐 2%P 올랐는데, 매매 가격 지수로 본 아파트값은 거꾸로 27% 올랐던 경험이 있습니다.
반대로 금리가 내리면 돈 빌리기가 쉬워지니까 집을 사려는 사람들이 경쟁하면서 집값도 오른다는 논리인데, 어쨌든 이렇게 금리가 오른다는 조정 신호가 감지되면, 이자 비용 부담도 계속 커질 것이기 때문에 이른바 영끌, 빚투 같은 방법의 무리한 대출을 통한 부동산 구매 동향은 다소 줄지 않을까 생각됩니다.
◀ 앵커 ▶
이에 앞서 시중은행들 여러 곳이 부동산 관련 대출 중단을 선언했잖아요.
시기가 공교롭게도 맞물린 것인지는 모르겠는데, 기준 금리 인상과 겹치게 된 건 어떤 영향을 미칠까요?
◀ 박합수/KB국민은행 부동산수석전문위원 ▶
대출 중단은 금융당국이 지난 4월 올해 가계 대출 증가율을 지난해 대비 최대 6%로 맞추라고 했기 때문인데요.
시중은행 가운데 증가율이 6%가 넘는 은행부터 대출 중단에 들어간 겁니다.
가장 먼저 농협이 11월 말까지 주택담보대출과 전세 대출을 전면 중단했고요.
우리은행도 다음 달 말 까지 전세 대출을 중단한다고 밝혔습니다.
SC제일은행도 주택담보대출을 부분적으로 중단한다고 발표했는데요.
또 주택담보대출이나 전세 대출의 보완재로 쓰이던 1억 원 이하 신용대출도 금감원 규제에 따라 대출 한도가 절반으로 줄었습니다.
◀ 앵커 ▶
금융당국이 이렇게 가계 대출에 대한 강력한 조정에 나선 건 가계부채가 위험수위에 다다랐다는 신호가 감지됐기 때문인 건가요?
◀ 박합수/KB국민은행 부동산수석전문위원 ▶
## 광고 ##한국은행에 따르면 2분기 가계대출 잔액은 1,805조 9천억 원으로 집계됐습니다.
지난해보다 10.3% 증가한 수치인데요,
액수로는 전년보다 168조 6천억 원이 증가했는데 이는 2003년 통계 작성 이후 최대 규모입니다.
단순히 계산해도 국민 한 사람당 3,500만 원이 넘는 빚을 지고 있다는 건데, 예상치 못한 경제 충격이 발생하면 감당하기 어려운 상황으로 갈 수도 있다고는 판단에 따라 금융당국이 사전 조치에 ?
기준 금리가 1년 3개월 만에 인상되면서 부동산 시장엔 어떤 영향을 미칠지 관심이 높아지고 있습니다.
금융당국의 가계 부채 관리 여파로 시중은행이 대출도 옥죄고 있어서 부동산 실수요자들의 셈법도 복잡해졌는데, 오늘 +NOW에서는 금리 인상과 잇따르고 있는 대출 중단이 부동산 시장에 미치는 영향 살펴보겠습니다.
+NOW 지금 시작합니다.
오늘은 KB국민은행 박합수 부동산수석전문위원과 함께합니다.
안녕하세요.
◀ 박합수/KB국민은행 부동산수석전문위원 ▶
안녕하세요.
◀ 앵커 ▶
기준금리가 한국은행이 예고한 대로 인상됐는데, 당장 이런저런 대출 모아서 집 구하신 분들에게 어떤 영향이 있을까요?
◀ 박합수/KB국민은행 부동산수석전문위원 ▶
시중은행의 대출금리는 이미 지난 1년 동안 1%P 가까이 올랐습니다.
이는 경기 회복에 따른 시장 금리 상승과 함께 가계 대출 급증을 막기 위한 은행들의 자체적 금리 상향 조정이나 우대금리 축소 등의 영향으로 분석되는데요.
여기에 이번 금리 인상으로 대출 금리의 인상 속도가 더욱 빨라 질 걸로 전망되고 있습니다.
주목할 점은 지난 6월 말 기준으로 시중 은행의 가계 대출 가운데 변동금리 상품이 72.7%에 달한다는 점인데요,
대출 고객 10명 중 7명이 이상은 이번 금리 인상의 부담을 안게 되는 거거든요,
비중 적으로 금리 인상의 부담을 갖게 되는 대출자가 상당히 많을 걸로 전망되는 이유입니다.
◀ 앵커 ▶
이런 가계 대출, 기본적으론 부동산 관련 대출들이 대부분일 텐데, 은행 대출 이율이 올라가면 부동산 가격에도 영향을 미치지 않습니까?
시장은 어떻게 움직일 걸로 보입니까?
◀ 박합수/KB국민은행 부동산수석전문위원 ▶
금리가 오르면 우선 대출을 갚으려는 움직임이 생기게 마련이죠,
당장은 시중의 유동성이 다소 축소되는 경향이 있을 겁니다.
이론적으론 돈 빌리기가 어려워지면 집값이 떨어질 수 있다는 거죠.
다만 부동산 가격은 금리 외에도 수요와 공급이라든지, 세금 규제 등 다양한 요소가 영향을 미치는데요.
금리 인상이 곧바로 집값에 영향을 미치지 않는 건 그런 이유 때문입니다.
실제로 과거에 금리 인상 사례를 보면요,
2005년 10월부터 2008년 8월까지 기준금리가 8차례에 걸쳐 2%P 올랐는데, 매매 가격 지수로 본 아파트값은 거꾸로 27% 올랐던 경험이 있습니다.
반대로 금리가 내리면 돈 빌리기가 쉬워지니까 집을 사려는 사람들이 경쟁하면서 집값도 오른다는 논리인데, 어쨌든 이렇게 금리가 오른다는 조정 신호가 감지되면, 이자 비용 부담도 계속 커질 것이기 때문에 이른바 영끌, 빚투 같은 방법의 무리한 대출을 통한 부동산 구매 동향은 다소 줄지 않을까 생각됩니다.
◀ 앵커 ▶
이에 앞서 시중은행들 여러 곳이 부동산 관련 대출 중단을 선언했잖아요.
시기가 공교롭게도 맞물린 것인지는 모르겠는데, 기준 금리 인상과 겹치게 된 건 어떤 영향을 미칠까요?
◀ 박합수/KB국민은행 부동산수석전문위원 ▶
대출 중단은 금융당국이 지난 4월 올해 가계 대출 증가율을 지난해 대비 최대 6%로 맞추라고 했기 때문인데요.
시중은행 가운데 증가율이 6%가 넘는 은행부터 대출 중단에 들어간 겁니다.
가장 먼저 농협이 11월 말까지 주택담보대출과 전세 대출을 전면 중단했고요.
우리은행도 다음 달 말 까지 전세 대출을 중단한다고 밝혔습니다.
SC제일은행도 주택담보대출을 부분적으로 중단한다고 발표했는데요.
또 주택담보대출이나 전세 대출의 보완재로 쓰이던 1억 원 이하 신용대출도 금감원 규제에 따라 대출 한도가 절반으로 줄었습니다.
◀ 앵커 ▶
금융당국이 이렇게 가계 대출에 대한 강력한 조정에 나선 건 가계부채가 위험수위에 다다랐다는 신호가 감지됐기 때문인 건가요?
◀ 박합수/KB국민은행 부동산수석전문위원 ▶
## 광고 ##한국은행에 따르면 2분기 가계대출 잔액은 1,805조 9천억 원으로 집계됐습니다.
지난해보다 10.3% 증가한 수치인데요,
액수로는 전년보다 168조 6천억 원이 증가했는데 이는 2003년 통계 작성 이후 최대 규모입니다.
단순히 계산해도 국민 한 사람당 3,500만 원이 넘는 빚을 지고 있다는 건데, 예상치 못한 경제 충격이 발생하면 감당하기 어려운 상황으로 갈 수도 있다고는 판단에 따라 금융당국이 사전 조치에 ?