La Defensa de la Trinchera. Los nuevos mecanismos para rentabilizar tu vivienda

Name: La Defensa de la Trinchera. Los nuevos mecanismos para rentabilizar tu vivienda
Uploaded: 2025-07-06T07:17:41+00:00
Duration: 7 min 46 s
Channel: esRadio
Description: Luis Alberto Iglesias trae los mejores consejos sobre dinero e inversión, y continuamos con un capítulo más sobre cómo monetizar tu vivienda

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6/7/2025

Luis Alberto Iglesias trae los mejores consejos sobre dinero e inversión, y continuamos con un capítulo más sobre cómo monetizar tu vivienda

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00:00¿Qué tal, Luis Alberto Iglesias? ¿Cómo estás? Buenos días.

00:02Buenos días. ¿Qué tal, Manu?

00:03Bueno, pues un atendido placer estar contigo en esta defensa de la trinchera

00:07donde hablamos de dinero, donde hablamos de inversión

00:09y donde llevamos ya un par de programas hablando de activos inmobiliarios,

00:14de cómo monetizar tu vivienda al margen del alquiler tradicional.

00:19Ya hemos repasado las características básicas, las condiciones, las ventajas, los inconvenientes.

00:26Vamos a profundizar en esta materia.

00:27Bueno, porque monetizar el activo principal de los ahorradores españoles, que es la vivienda,

00:31pues no sale gratis, cuesta dinero.

00:33En el último programa pasamos muy por encima por los costes, vamos a enumerarlos ahora.

00:38Va a haber que pagar una tasación, que es indispensable para calcular el valor del activo que queremos monetizar.

00:45Vamos a pagar comisiones, seguramente, agencias inmobiliarias, anotarios, asesores independientes.

00:50Vamos a pagar comisiones bancarias o primas de seguros, intereses.

00:54Cuando hay, por ejemplo, un producto como la hipoteca inversa, ahí va a haber una deuda con un interés,

00:59que puede llegar, como decíamos en aquella sección anterior, a superar incluso el 6% anual compuesto,

01:05lo cual incrementa la deuda que luego habrá que saldar por parte de los herederos.

01:08Hay IBI como unidad, en fin, los gastos asociados a una vivienda típicamente conocidos por todos.

01:15Impuestos, algunos productos de los que hablaremos a continuación, pueden generar hechos imponibles.

01:20Y RPF sobre plusvalías.

01:22Aunque hay exenciones, como ya comentamos, para mayores de 65 años,

01:26sí, la venta de la vivienda se transforma en renta vitalicia.

01:31Hay exenciones muy importantes.

01:32También habría que pagar el impuesto de actos jurídicos documentados en ciertos contratos,

01:37plusvalía municipal, quizá, en transmisiones de la propiedad.

01:40Y también existen bonificaciones, reducciones, exenciones fiscales.

01:44En fin, que es un producto o es un proceso donde conviene asesorarse muy bien.

01:48No hay que ir...

01:50Vamos, yo creo que sería el típico producto en que pagaría muy a gusto a un abogado

01:53o el tiempo para decirme cómo lo puedo hacer mejor, un asesor fiscal.

01:58Vamos a ir por las vías de monetización previsional de una vivienda más habituales.

02:06El informe del Instituto Santa Lucía, al que aludíamos hace unas semanas,

02:10clasifica en tres grandes categorías estas formas de monetizar la vivienda.

02:15La primera es la nuda propiedad.

02:17La nuda propiedad es una de las formas más utilizadas y crecientes, además,

02:21de la monetización previsional de la vivienda en España.

02:24Consiste en vender la propiedad del inmueble, lo que se conoce como nuda propiedad,

02:29pero conservando el derecho a vivir en él o incluso alquilarla durante toda la vida,

02:34toda la vida mediante el usufructo vitalicio.

02:38Es una solución muy atractiva para personas mayores que no necesitan dejar en herencia el bien

02:44y que, sin embargo, quieren liquidez inmediata sin endeudarse.

02:47Importante esto, nuda propiedad, que es un mecanismo muy extendido en España

02:52por parte de muchos propietarios que venden de forma anticipada su vivienda

02:58con un descuento, tal y como has comentado, Luis Alberto,

03:02pero con una característica esencial, y es que se mantienen como sufructuarios.

03:07Pueden seguir viviendo en ella.

03:08La cuestión es que la venta de la nuda propiedad es una solución muy estable,

03:14no se incurre en deudas, es jurídicamente segura, se obtiene liquidez en la jubilación,

03:20que es lo que interesa al final, sin tener que dejar tu casa,

03:23que eso es muy importante para el jubilado además que pueda vivir solo,

03:27pero con la idea de que tú renuncias a transmitir ese inmueble

03:32y te tienes que conformar con que lo que te van a dar va a ser seguramente menos

03:36de lo que tú pensarías que el mercado te va a pagar por esa vivienda si la vivieras.

03:41¿De acuerdo? Aquí nadie da duro esa peseta, lo que queremos es simplemente de nuevo complementar

03:45mis ingresos de la pensión. Esa es la clave.

03:47Que estamos sentados sobre un cúmulo de ladrillos que valen un dinero

03:51y que me pueden permitir a mí vivir con bastante más holgura.

03:54Vamos a ver la fiscalidad de la nuda propiedad.

03:57¿Qué tributa el vendedor de esta nuda propiedad?

03:59Pues bueno, hay una exención en el IRPF para mayores de 65 años.

04:04Si el vendedor tiene 65 años o más y vende su vivienda habitual,

04:08esa plusvalía que se genera está exenta de tributar en el IRPF.

04:12Importante esto.

04:13Muy importante. Esta exención se aplica aunque solo se venda la nuda propiedad

04:17y se conserve el usufructo.

04:19Y luego encima la ley no le obliga a reinvertir el importe obtenido de la venta

04:25en una renta vitalicia o en un otro producto.

04:27No. Ese es dinero para tu uso y para tu complemento a la jubilación.

04:31Bueno, pues importante esto a tener en cuenta porque lógicamente

04:35los impuestos suponen una carga muy sustancial.

04:38Hay algunas ventajas como esa exención fiscal en el IRPF

04:42que estás comentando, Luis Alberto.

04:43Pero hay otras de las que no te libras ni de broma.

04:46Como por ejemplo, efectivamente, el impuesto plusvalías

04:49que a veces supone un susto importante para todos aquellos

04:52que adquieren o venden una vivienda.

04:54Claro que sí.

04:54Bueno, pues nuda propiedad, nudo propietario, usufructuario,

04:58palabras con las que conviene quedarse.

05:00Y de nuevo, es una solución muy, muy buena para quien quiera monetizar su vivienda

05:04viviendo en ella hasta el final de sus días.

05:07Es un producto, me parece a mí, muy conveniente.

05:10Infórmense porque puede venirles muy bien.

05:13El siguiente producto del que vamos a hablar,

05:15y quizá no acabemos de explicarlo hoy,

05:17sería la rehipoteca, o también conocida como hipoteca inversa.

05:23Es, de hecho, otro de los principales productos de monetización previsional de la vivienda

05:27y está diseñada para personas mayores, de nuevo, propietarias de la vivienda

05:31que puedan obtener ingresos periódicos o una cantidad a tanto alzado

05:35sin perder la propiedad ni tampoco tener que abandonar su casa.

05:40La deuda que se acumule, de nuevo, esto es una hipoteca,

05:42aquí hay un préstamo con garantía hipotecaria, la vivienda,

05:45la deuda se acumula y se paga solo tras el fallecimiento del titular.

05:50Normalmente, los herederos son los que se hacen cargo de esas deudas.

05:54Pero en este caso, claro, como toda hipoteca, si haces una hipoteca inversa,

05:59estás haciendo un préstamo, es un préstamo.

06:01Claro, y aquí tiene un poco de mala fama este tipo de productos

06:04porque es como que, ah, lo van a perder mis herederos,

06:07bueno, lo van a tener que volver a comprar si lo quieren, ¿no?

06:09Si lo quieren, claro.

06:10Entonces, ¿qué es una hipoteca inversa?

06:13Es un préstamo garantizado por la vivienda habitual del titular,

06:15ya hemos dicho habitual, significa que has vivido en ella

06:18por menos tres años consecutivos,

06:20generalmente para personas de mayores de 65 años

06:22que se recibe en forma de renta mensual, de pago único o mixto.

06:26Como vemos aquí, el importe del préstamo,

06:29tengo yo tres formas de recibirlo,

06:30renta mensual, pago único, todo a tocateja, como se dijera, y mixto.

06:35La deuda, el capital más los intereses,

06:37como préstamo que hay a intereses,

06:40no se devuelve en vida sino al fallecimiento del prestatario,

06:43que es la persona que firma esta operación, ¿no?

06:47Para ver si te interesa, pues bueno, hay ventajas

06:50que si te parece, Manu, ya vamos a comentar en la siguiente sección.

06:54Sí, nos quedamos con estas características básicas

06:57de la hipoteca inversa,

06:58pero ya hemos visto dos productos importantes.

07:01Por un lado, la nuda propiedad,

07:02que supone una venta anticipada del inmueble

07:04con la posibilidad de mantenerte como su fructuario.

07:07Por lo tanto, seguir disfrutando del uso de tu vivienda

07:10con esas características fiscales,

07:12esas condiciones importantes a tener en cuenta

07:14y partiendo a la base de que te van a pagar mucho menos

07:16que el precio de mercado, como es lógico y normal.

07:19Y luego, la hipoteca inversa o la rehipoteca,

07:23el poder hipotecar tu vivienda

07:25para, bueno, pues vivir y complementar

07:28esa pensión pública,

07:30pero no deja de ser un préstamo.

07:32Y ahora, a continuación,

07:34en el siguiente programa, si te parece, Luis Alberto,

07:36profundizaremos en las características

07:38y condiciones básicas de este producto

07:40que cada vez está más extendido

07:42y es más popular.

07:43Estaré encantado de hacerlo.

07:44Pues hasta la próxima.

07:45¡Gracias!

07:46¡Gracias!

07:47¡Gracias!

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