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00:08Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet
00:15Nous vous retrouvons comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Baudenot, directrice marketing, offre et communication chez Alta Profi pour parler gestion de patrimoine.
00:24Bonsoir Catherine.
00:25Bonsoir Thomas.
00:26Catherine, on va revenir aujourd'hui sur le sujet de la protection du conjoint en cas de décès et nous allons parler spécifiquement de la pension de réversion.
00:35Que devient la retraite d'un conjoint au moment de son décès ? Qui y a droit ? Et combien cela représente-t-il d'ailleurs concrètement ?
00:42On va commencer par la base de la base. C'est quoi la pension de réversion ?
00:46C'est une part de la retraite que percevait ou qu'aurait perçue un assuré décédé et qui peut être transmise à son conjoint survivant.
00:54En fait, c'est une mesure de solidarité qui est prévue par la loi.
00:57Alors du coup, qui peut y prétendre ?
00:59Ça dépend complètement du statut marital.
01:01Si vous êtes marié, vous pouvez y prétendre sous condition d'âge et ou de ressources selon le régime de retraite.
01:08Si vous êtes paxé ou en concubinage, vous n'y avez pas droit.
01:12Si vous êtes divorcé, vous pouvez y avoir droit à condition de ne pas vous être remarié.
01:17Et si vous êtes remarié, vous allez perdre en principe ce droit, sauf exception dans certains régimes.
01:24Alors, quand il y a plusieurs conjoints successifs, Catherine ?
01:27Par exemple, un défunt qui s'est marié a divorcé puis s'est remarié, ça se passe comment ?
01:31Dans ce cas, la pension de réversion peut être partagée entre l'ex-conjoint et le conjoint survivant.
01:37Et ça va se faire en fait au prorata des années de mariage.
01:41Alors, ça peut devenir complexe s'il y a plusieurs unions successives.
01:44Ce qu'il faut retenir, c'est que tous les conjoints mariés peuvent y prétendre tant qu'ils ne se sont pas remariés après leur divorce.
01:51Ok. Mais alors, quelles sont les autres conditions pour y avoir droit ?
01:55Dans le régime général, celui des salariés du privé, il faut avoir au moins 55 ans.
02:00Et la pension de réversion est soumise à un plafond de revenus qui est d'un peu plus de 24 000 euros bruts pour une personne seule.
02:08Dans les régimes complémentaires, on va parler de l'AGIRC-ARCO.
02:11Là, il n'y a pas de conditions de ressources. En revanche, il faut avoir au moins 55 ans pour y avoir droit, sauf exception.
02:19Et en termes de montant, combien reçoit-on ?
02:21Dans le régime général, le montant, le taux est de 54% de la retraite de base que percevait le conjoint décédé.
02:29Donc, si vous prenez une pension de 1 000 euros brut, ça va être 540 euros brut par mois qui vont être versés.
02:38Il y a quelques cas de majoration qui vont dépendre de l'âge, de la présence encore d'enfants à charge ou de ressources.
02:46Et pour la retraite complémentaire, AGIRC-ARCO ?
02:48Là, le taux sera de 60% au lieu des 54% vu tout à l'heure.
02:51C'est très clair. Alors, est-ce qu'on peut cumuler une pension de réversion avec sa propre retraite ?
02:56Oui. Mais alors, attention, dans le régime général, on a vu qu'il y a une condition de ressources.
03:00Ça va jouer aussi sur le plafond. Donc, il ne faut pas dépasser le plafond de ressources.
03:04Dans les régimes complémentaires, le cumul sera sans limite.
03:08Et est-ce que ça s'applique aussi si le conjoint décède avant de partir à la retraite ?
03:13Tout à fait. Alors, même si le défunt n'avait pas encore liquidé sa retraite, la pension de réversion reste possible sur la base des droits que le défunt avait acquis jusqu'à son décès.
03:24Alors, on a parlé surtout du régime privé, du secteur privé. Dans la fonction publique, c'est différent, Catherine ?
03:29C'est un petit peu différent. Déjà, le taux, lui, sera de 50%, sans condition de ressources.
03:34En revanche, il y a d'autres conditions qui sont liées au mariage, sur la date, la durée du mariage ou encore la présence d'enfants.
03:41Finalement, c'est une protection du conjoint survivant, mais qui peut ne pas être suffisante ?
03:47Tout à fait. Alors déjà, il faut bien avoir à l'esprit que cette protection ne concerne que les conjoints mariés.
03:52Absolument, oui.
03:52Ensuite, on a vu les taux. On a parlé de 50%, 54% et 60%.
03:56Donc, imaginons une personne qui n'aurait eu aucune autre ressource que la pension de réversion.
04:01Ça peut ne pas être suffisant.
04:03Donc, en fait, quand on pense protection du conjoint, il faut intégrer ces données liées à la pension de réversion.
04:09Il faut aussi s'inscrire dans une démarche plus globale de protection en intégrant les règles de transmission du patrimoine.
04:15Ce que je retiens, Catherine, de notre échange de ce soir, c'est qu'on comprend bien que la pension de réversion est un dispositif essentiel
04:20qui doit s'intégrer dans une réfection globale de protection du conjoint.
04:24Exactement.
04:25Merci à vous, Catherine.
04:25Et on vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'Osez investir, les incontournables de la gestion de patrimoine.
04:30Et pour ce qui me concerne, je vous retrouve tous les soirs de la semaine à 18h50 et dimanche matin, dès 9h30, sur Sud Radio, dans la matinale week-end.
04:39Les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet.
04:42Avec Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans.
