- 12/11/2024
Nos sentamos a conversar.
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00:00al salario para cubrir las tres comidas diarias es decir los tres golpes desayuno almuerzo y cena
00:07con toda confianza puedes llamar y puedes obviamente sincerarte y contarnos por qué
00:13porque tenemos a un especialista aquí quien nos va a ayudar a comprender mejor este tema
00:18él es juan carlos julio asesor financiero muchísimas gracias por estar aquí en geló
00:24y aquí que arranque el debate gracias roceta como están bienvenido estamos como dice la
00:31canción de joel guerra el costo de la vida estamos así porque esa es la real de la leyenda
00:36hace muchos años de repente digamos el salario mínimo eran 250 dólares hace mucho tiempo y con
00:41eso la gente se vendía ahora el salario es más pero la inflación te lleva a que es como que
00:48tuvieras la misma exacto a todo su vez mira justo cuando me mostraron este tema que comenzó a ser
00:54la investigación de cuánto en verdad es la magnitud de la población que se hace esa pregunta
00:58no porque a veces damos por sentado cuántas personas llegan a su casa y dicen en verdad me
01:03hace falta cuánto necesito para cubrir la primera necesidad que tenemos que quizás es comer y te
01:10das cuenta de varias cosas cuando ves las cifras la primera es panamá vive un porcentaje de pobreza
01:16extrema importante o sea casi el 20 y pico por ciento de las personas que activamente en la
01:22edad donde para trabajar están en temas de pobreza adicional a eso panamá tiene un porcentaje de
01:28informalidad muy grande también casi el 47 por ciento de la población financieramente activa
01:33trabaja en la informalidad lo que hace muy difícil saber exactamente cuáles son los rangos de ingreso
01:39que puede tener ese porcentaje de la población ahora cuando vamos a ver ese detalle y entrar
01:44cuánto en verdad necesito para cubrir esos tres golpes al día aquí es importante que todo el
01:49mundo tenga la capacidad de presupuestar ese presupuesto es eso que todos sabemos que tenemos
01:54que hacer pero la realidad no se hace que llegamos los enero y dicen este va a ser el año que voy
01:59a comenzar a tener mis finanzas claras y llegó carnavales y se nos olvidó que entramos a la
02:04casa y comenzamos a hacer el excel o las cuentas y decimos vamos a hacerlo así pero pasan los
02:09meses y no lo materializamos y es importante porque qué pasa lo que no se mide no se puede
02:14mejorar y si no sabemos hacia en dónde estamos muy poco vamos a poder saber hacia dónde queremos
02:19ir ahora yo creo que hay que ser ojo esa es la meta claro pero la real de la leyenda es la
02:26siguiente la gente por lo que poco que gana tiene que pagar luz casa carro lo que tienen
02:33celular lo que pueden escuela uniforme cómo hacen para que le quede para que puedan tener los tres
02:39golpes de comida claro en el hogar porque tantos gastos que te contado los gastos hormigas que
02:45ponte que bueno aquí tengo esta parte de repente se dañó el carro y hablar de cómo hacer para que
02:51estas personas con el poco ingreso que tengan puedan tener una buena alimentación y los tres
02:57golpes comida casa mira las finanzas es un método de medición ok es para que tú sepas dónde estás
03:05parado y dónde comenzar a accionar para mejorar tu vida financiera hoy en día aunque ustedes no
03:11estén de acuerdo las finanzas son reflejo de nuestra calidad de vida hoy necesitamos tener
03:15finanzas sanas para tener mejor educación para tener mejor salud para tener mejor alimentación
03:20para tener mejor relaciones inclusive y cuando lo ves desde esa perspectiva las finanzas va a ser
03:26ese método que te va a decir ok aquí es donde estoy fallando y cómo vamos a hacer para mejorar
03:31porque te hablo del presupuesto perdona porque el presupuesto va a decir bueno tengo un tema de
03:36gastos en donde esto es mucho o tengo un tema de ingresos en donde quizás tengo que buscar maneras
03:41para poder optimizar mi ingreso o ver cómo puedo hacer para ganar más dinero o quizás estoy
03:47priorizando otras cosas dice hay un lema por ahí que es muy importante que dice dime en qué gastas
03:54y te diré que te importa si hay una persona que se está gastando sus ingresos en salir
04:02por supuesto
04:11qué pasa tenemos un presupuesto y sobre todo la responsabilidad de cumplir con ese presupuesto
04:15porque salen estos gastos de momento viene la fiesta viene el parking viene esto y el panamero
04:21común dice yo tenía esto guardado para algo pero yo decidí mejor que voy para el party del amigo
04:25entonces allí va alineado a lo que nos menciona de cuidar correctamente nuestras finanzas y mi
04:31pregunta es la siguiente cómo puede un panameño común que vive el día a día administrar eso poco
04:36que le entra me doy a entender muy buena pregunta su leica si mira yo creo que ahí hay varios
04:42factores lo primero es la gente asocia las finanzas con abstinencia como que hay uno no quiero ver esa
04:49tarjeta o no quiero ver esto no quiero organizarme financieramente porque se va a significar que me
04:54voy a privar de privar de salir con mis amigos de gozar de hacer las cosas que me gustan y
04:59lamentablemente hay que cambiar esa perspectiva porque es todo lo contrario las finanzas te va
05:04a permitir hacer lo que quieres hacer de una manera ordenada porque somos seres humanos al final
05:10que hacemos y queremos trabajar para hacer cosas que nos llenen y que compartamos y que y no no no
05:17ver las finanzas como algo restrictivo sino algo que complemente me encanta lo que acabas de decir
05:21porque al fin y al cabo debemos utilizar las finanzas como nuestra brújula correcto para llevar
05:27una educación financiera o si tú trajiste un tablero correcto me encantaría que desarrolles
05:33allí algún ejercicio alguna recomendación de lo que quiera llamar la gente de la quincena quincena
05:43del día a día o sea trabajo hoy para llevar a casa los víveres para mañana etcétera vamos a ver
05:51si tenemos alguna llamada 294 542 o podemos poner también el ejemplo de lo que es el salario mínimo
05:57correcto hoy en día más o menos ejemplo de la persona que gana el día a día o por ejemplo si
06:03una persona gana 30 dólares al día al día como tú lo vives entre pasaje comida porque no lleva
06:11lonche de pasaje y de vuelta a un taxista que está en la calle a gasolina y pues el día a día
06:17o sea como como lo como maneja eso lo desglosamos y no puede hacer su cosa que con esa plata que
06:24te hace el día a día es la plata que usas para comprar comida en tu casa correcto saber qué tipo
06:29de actividad vamos a hablar porque qué pasa en el caso este del taxista es interesante que el
06:34taxista tenga determinados cuantos son sus costos sabe que adivine que
06:45buenos días buenos días sí bueno es para participar de él de lo que del salario porque
06:55en realidad no da la mayoría de la población tiene salario mínimo y el salario mínimo es
07:08demasiado bajo para la para él tiene la canasta básica en sí no da por lo que más quieran o sea
07:19por lo más que uno quiera como dice el señor que está ahí hablando de financiar de hacer esto
07:26la tarjeta de crédito es otro otro como un alivio para las personas que utilizamos la tarjeta de
07:32crédito pero en realidad se convierte en una deuda más y en un gasto más de del ciudadano que tiene
07:39salario mínimo a ver caballero no se nos vaya quédese aquí en línea para que nos diga más o
07:47de su salario y cómo son sus gastos en casa le parece para que el asesor financiero pueda
07:53brindar la ayuda apoyo correcto arrancamos sí cuéntanos un poquito cómo es tu promedio de
08:01ingresos el promedio de ingresos mínimo de nosotros 700 dólares un poquito más de 700
08:09del salario mínimo pero en sí como dice roy se paga luz tenemos que tener internet en casa
08:23lo que es luz agua hace básicas básico lo básico
08:30agua no se paga como una tarifa única si no ya por el consumo verdad sí pero un aproximado
08:39más o menos estas cositas para que el asesor vaya sacando cuenta de gastos básicos mínimo
08:48tendríamos como 110 dólares el gasto básico y hipoteca o alquiler
08:54bueno hipoteca 80 80 ok
09:03y digamos que el resto sería entonces ya alimentación alimentación correcto ok más o
09:10menos cuánto es tu gasto de alimentación mensual para tener un mensual los tres
09:18mejor dicho el salario que uno tiene en comida en la alimentación
09:27700 dólares 700 dólares para cuántas personas eso somos 4 son 4 y tú eres el único ingreso de
09:35tu familia o mi esposa también trabaja trabaja tiene un salario también mínimo de mínimo 600
09:44dólares no porque ella trabaja solo medio tiempo ok y transporte cuánto te gastas en transporte
09:52el transporte es otra otra otro gasto que son 60 dólares mínimo quincenal quincenal
10:01120 no porque estamos manejando lo mensual ok porque nosotros por ejemplo por mi área
10:10demasiado caro demasiado elevado el panamá norte y cuéntanos algo como decimos en horas
10:23trabaja hasta ahora horas ciertas horas de la tarde y después de las 9 de la noche el transporte
10:31selectivo sobre demasiada alta la tarifa caballero entonces todo esto nos genera más
10:37el costo de la vida colegio perdón colegio hay que meterlo aquí o no si tengo mi hija en la
10:45universidad y un niño en prekinder también eso no podría decir un aproximado más o menos pero
10:54si hay gastos también hay gastos asociados pero no de escuela per se gracias por su llamada y por
11:00obviamente abrirse con nosotros y contarnos un poco la situación basándote en esto que es el
11:06salario de él claro más el salario de su esposa importante él dijo que en alimento eso fue lo que
11:13yo capté 700 son 700 claros en literalmente en todo su salario los gastos hormigas que tiene
11:19aquí entonces están él dijo que ya le había dicho que gastó gasto de salida 120 que era todo esto
11:27es importante destacarlo claro hay dos cosas la importancia lo importante es estos son primero
11:39cuando vemos el rango de los ingresos los ingresos son ingresos brutos ok y la realidad es que
11:45nosotros no pagamos las cosas con los ingresos brutos hagamos las cosas con los ingresos netos
11:50es decir menos deducciones no sé a qué se dedicará el señor pero si el señor es una salariado esto
11:55es menos seguro social seguro educativo puesto sobre la renta etcétera etcétera o sea que aquí
12:01hay por lo menos un 25 por ciento menos de los ingresos de cada uno en deducciones cada seguro
12:07social etcétera es importante cuando veamos nuestro presupuesto entender que nosotros no pagamos las
12:13cosas con nuestro salario bruto sino con nuestro salario neto de hecho inclusive esto es importante
12:17cuando lo veamos a nivel de endeudamiento cuando vamos a pedir préstamos siempre es ver tu neto
12:23no tu bruto porque eso es con lo que tú pagas tus cosas ahora entendiendo esto que esto es una
12:28familia promedio para manos cuatro personas que viven y ambos trabajan una me comenta que trabaja
12:34medio tiempo aquí probablemente hay un tema de gestión de ingresos no y esa es una realidad hay
12:42que ver cómo optimizar a esta familia y es una conversación complicada porque no es fácil el
12:48momento decir cómo vamos a hacer nosotros como familia para generar más ingresos ahora hay tips
12:53también para poder optimizar los gastos cómo hacemos esto primero hay que tener noción del
13:00centavo eso parece como algo que es abstracto pero cuando lo comienzas a trabajar te vas a dar cuenta
13:08que vas a poder ver porque todas las personas en cualquier rango de estatus social gastamos en
13:16cosas y no nos damos cuenta ok y cuando usted carga el detalle de cuánto en realidad se gastó
13:21el mes pasado por ejemplo en no sé comer afuera que es un gasto muy recurrente de todo el mundo
13:28cuando comes afuera tú dices este mes me gasté 150 dólares comiendo afuera por poner un ejemplo
13:33de un monto que puede ser mucho poco para quienes sean cuando el mes que sigue ya vas a caer en
13:39conciencia de que te gastaste eso el mes pasado y te aseguro que ese mes te vas a estar menos en
13:44este caso puntual de esta familia esta familia tiene que entrar a ver el centavo ok porque es
13:50el momento en las vacas flacas es donde tenemos que apretar los gastos y evidentemente ahí sentarme
13:55a ver dónde podemos optimizar ojo hay una hay un componente social de estos recetas hay una
14:02realidad en panamá que es que los precios están yendo hacia arriba sí y los salarios no van en
14:08las mismas proporciones eso es una realidad lo que yo te puedo decir desde mi la vista financiera
14:13es cómo podemos hacer para crear conciencia de a dónde está saliendo el dinero de mi casa y ver
14:19ahí dónde accionar tema de ingreso quizás la esposa tiene que salir a trabajar tiempo completo
14:25ahora o quizás ver qué otra actividad también sí o qué va o qué va a dar esta actividad una
14:32actividad complementaria quizás que pueden hacer ellos como pareja para poder generar más ingresos
14:36comidas vender comida no sé hay muchas maneras pero entrar en conciencia que si ya no tengo
14:42de dónde reducir estos más gastos entonces tengo que accionar la línea de los ingresos a ver cómo
14:47puedo hacer para mejorar mira en cuanto a comida yo te puedo agregar que el costo de un plato de
14:53comida diario por ejemplo el almuerzo está alrededor de 2 a 250 el costo o sea que si tú
15:01lo sacas en promedio diario 250 el almuerzo mío 250 mi pareja 250 mi hija o mi hijo al final te
15:10cuentas cuánto te cuento estás gastando en los tres en el pueblo tres nada más por el almuerzo
15:16está hablando de que son 750 es nada más eso entonces hay mucha gente que solamente puede
15:21comer una sola vez al día y es y es preocupante y sabes que otra cosa que quiero invitar a la
15:27gente es al tema del conocimiento financiero porque qué pasa lo usual con estas familias
15:33que tienen estos presupuestos que son lamentablemente ajustados es que caemos en errores
15:38financieros ejemplo endeudamiento formal tarjetas tarjetas de crédito a muchos altos intereses
15:47préstamos de repente que tienen intereses altísimos y sobre todo informales que son una cosa impresionante
15:53entonces cuando comenzamos a caer en estos errores financieros se acrecenta el problema entonces por
15:59eso los invito a que tengamos mucha conciencia financiera mucho conocimiento y antes de tomar
16:04una decisión estar bien manipulado a dónde va a ir ese es el que por favor ya porque tenemos que
16:09culminar que veas cómo quedó la encuesta a ver qué respondió el hello lover dicen imagínense
16:15ustedes se alcanza para alcanzar el salario para comer al día dice b dos comidas 65% c
16:24tres comidas 26% y opción a 10% una comida esta es la realidad del panameño de los extranjeros
16:33residentes en panamá de nuestros hello lovers ahí quedó para dos comidas se puede decir
16:3875% y bueno nos quedamos con esto ser consciente del centavo correcto hacer un presupuesto como
16:45debe ser y bueno control en gastos y en equipo trabajar en equipo toda la familia así que
16:51muchísimas gracias tu red social para que te puedan arroba juanca julio es ahí estamos subiendo
16:55siempre contenido sobre finanzas personales para recordarle a la gente tener una vida financieramente
17:00más consciente perfecto bueno muchísimas gracias