Miguel Aquiso da la clave de las pensiones privadas

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27/9/2024

Carlos Cuesta charla con Miguel Aquiso sobre las pensiones.

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00:00Bueno, pues vamos ya a entablar comunicación con Banca Mar, el banco más solvente de España,

00:12que como ya saben, cada semana nos trae las mejores recomendaciones para todos los ahorradores.

00:16Bueno, hace unos días, gobierno, patronal y sindicatos firmaban un acuerdo para reformar

00:20el sistema de pensiones con algunos avances para compatibilizar salario y prestación,

00:24así lo han dicho. Bueno, un acuerdo sin duda importante, pero que sigue sin despejar la

00:28gran incógnita. Hoy tenemos con nosotros a Miguel Aquiso, director general de Mark Vida,

00:32de Banca Mar. Primera pregunta, ¿es sostenible nuestro actual modelo de pensiones?

00:36Hola Carlos, pues esta es una pregunta relevante que llevamos escuchando muchos años y que sin

00:43duda seguiremos escuchando durante muchos años más. No se puede contestar a la ligera. No debemos

00:50ser alarmistas, las pensiones públicas no van a desaparecer, pero sí que debemos ser realistas,

00:55puesto que ya existe un problema, ya existe un déficit y a medida que se siga jubilando la

01:00generación del baby boom, pues este problema irá empeorando. No debemos olvidar que el sistema de

01:05pensiones español es un sistema de reparto, es decir, las pensiones que se pagan en un año se

01:11financian con las aportaciones que realizan los trabajadores ese mismo año. De esta forma,

01:16a medida que vayan aumentando el número de pensionistas y se reduzca el número de

01:20trabajadores por pensionista, la situación irá empeorando. Y esta problemática no tendrá

01:26probablemente una solución única, sino que tendrá que venir de un compendio de distintas soluciones.

01:30Por un lado, probablemente el regreso a la edad de jubilación, como ya se ha ido produciendo. Por

01:36otro lado, quizás una parte de las pensiones se debe financiar con cargo a los impuestos y

01:41probablemente de una forma directa o indirecta iremos viendo que las pensiones que vamos a

01:45recibir van a ir disminuyendo. Por lo tanto, todos nosotros tenemos que irnos concienciando

01:51de que debemos complementar la pensión pública con nuestro propio ahorro privado.

01:56Ante este escenario, una persona que esté preocupada por la pensión que le va a quedar,

01:59¿qué tiene que hacer?

02:00Pues una persona que se plantee esto, la verdad que ya ha dado el primer paso. Porque yo creo

02:06que el primer paso y el más importante es concienciarse de la necesidad de ahorrar para

02:10la jubilación. El segundo paso sería asesorarse. Cuando tomamos la decisión de ahorrar para la

02:16jubilación, es normal que nos surjan múltiples dudas. ¿Cuál es el importe que debo ahorrar

02:21anual o mensualmente? ¿Qué producto es el más adecuado? ¿Cómo es la fiscalidad? ¿Puedo recuperar

02:26el dinero antes de la jubilación si lo necesito? Etcétera, etcétera. Por lo tanto, lo mejor es que

02:33pidamos ayuda a un asesor experto que, en base a nuestras circunstancias y a nuestro perfil de

02:40riesgo, nos pueda recomendar el tipo de producto y la inversión que mejor se ajuste a nuestras

02:47necesidades. Además, luego, año a año, tendrá que hacernos un seguimiento para asegurar que

02:53nuestro ahorro, nuestra inversión, se va adaptando a cómo nuestras circunstancias se van modificando.

02:58Y, por último, en el momento en que nos jubilemos, probablemente este asesor también nos servirá para

03:04decidir cómo queremos cobrar el dinero que hemos ido ahorrando. Quizá queremos cobrarlo de golpe,

03:10pero quizá fiscalmente eso no es una buena idea y sea mejor cobrarlo en varios años o, incluso,

03:16nos puede interesar convertirlo en una renta vitalicia, de forma que vayamos cobrando una

03:20renta mensual mientras lo llevamos. Las aportaciones privadas a los planes privados tienen también un

03:27límite. ¿Hay otras alternativas para el ahorrador? Pues sí, afortunadamente existen otras alternativas

03:32a los planes de pensiones y, menos mal, porque la verdad es que, en cierta manera, es un

03:37contrasentido que, cuando todos estamos hablando de que es necesario ahorrar para la jubilación,

03:42pues se hayan reducido las aportaciones máximas a los planes de pensiones y, además, sólo a 1.500

03:47euros. Por ponerlo en contexto y si hacemos números, una persona que esté ahorrando durante

03:5220 años estos 1.500 euros, cuando se jubile, pues tendrá 30.000 o un poquito más con los intereses

03:58y, claramente, esto es un importe insuficiente, sobre todo si pensamos que, hoy en día,

04:03cuando nos jubilamos, nuestra esperanza de vida, pues pueden ser 20 o más años.

04:07La buena noticia, como decía, es que existen otros instrumentos de ahorro para la jubilación.

04:13Estaríamos hablando, sobre todo, de seguros de ahorro, como pueden ser los SIAL, que son

04:18sistemas individuales de ahorro a largo plazo, o los PIAS, que son planes individuales de ahorro

04:24sistemático. Y estos productos, que además de tener una muy buena fiscalidad, son interesantes

04:29porque son productos que son líquidos. Es decir, si queremos o los necesitamos, podríamos cobrarlo

04:36antes de la jubilación. Además, estos dos seguros que hemos mencionado, el límite de aportación

04:43anual no es tan bajo como el de los planes de pensiones, que son los de 1.500 euros, sino que

04:47en los SIAL es de 5.000 euros al año y en los PIAS es de 8.000 euros. Si una persona tuviese

04:55los tres productos y aportase el máximo en ellos, podría llegar a ahorrar 14.500 euros al año,

05:02con lo cual el saldo acumulado sería muchísimo mayor.

05:05Bueno, pues Miguel, muchísimas gracias. Muchísimas gracias, por supuesto, a Bancamar y nos volvemos a la tertulia.

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