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Panameños afectados por incremento general en saldo de deudas
TVN Media
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20/8/2024
Martha Luna, analista financiera, atribuyó el endeudamiento por tarjetas de crédito al hecho de que está opción crediticia se ha convertido para muchos en el auxilio frente la realidad de no percibir ingresos.
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Noticias
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00:00
Así es, Johanny, porque ¿Quién en casa no hace ese análisis con su familia?
00:06
¿Cómo hago para enfrentar las deudas?
00:09
Y es que hay un antes y un después.
00:11
Todos sabemos que la pandemia marcó un antes y un después.
00:15
Muchos que tenían empleo formal, pasaron a la informalidad o empezaron el emprendimiento,
00:19
ha disminuido los ingresos de los panameños.
00:22
Eso también es una realidad, pero también es una realidad una cifra que se compartió hace dos semanas
00:28
que revela que ha subido la morosidad de las tarjetas de crédito
00:34
y se ha incrementado el saldo general de las deudas.
00:38
Solamente en tarjetas de crédito se deben a los bancos más de 2.557 millones de dólares.
00:48
¿Cómo priorizar? ¿Cómo sanamos nuestras deudas?
00:52
Marta Luna, analista financiera, nos acompaña esta mañana.
00:57
Qué gusto tenerte acá de vuelta en tu casa.
01:00
Gracias, Castalia, y la verdad que para mí es un placer estar en TVN
01:04
y compartir un poquito con todos los televidentes, un poquito con los oyentes.
01:10
¿Qué podemos hacer? Porque a veces es tema de no saber priorizar, como bien lo señalas.
01:15
Aprovechemos a partir de este momento y voy a hacer lo mismo y voy a anotar yo por acá
01:20
porque voy a también formar parte de esta dinámica.
01:23
¿Cómo hacemos para poner orden en nuestras finanzas cuando tenemos situaciones como esta?
01:28
Yo estoy segura que este ejemplo que estamos poniendo lo atraviesa la mayoría de las familias.
01:33
Ahí están revelando la hipoteca es el mayor compromiso que tenemos,
01:37
pero hay un incremento en las deudas por tarjetas de crédito.
01:40
Sí, y es que la tarjeta de crédito se nos convirtió en realmente el auxilio frente a no tener ingresos.
01:48
Como tenemos obligaciones cotidianas, pagamos la escuela con tarjeta de crédito,
01:52
pagamos la luz con tarjeta de crédito, pagamos el agua con tarjeta de crédito,
01:56
hoy en día la tarjeta de crédito la usas casi como si fuera tu cash.
02:00
Entonces, ¿qué te lleva a esto?
02:02
Que si tú no tienes realmente un presupuesto y no sabes cuánto tú tienes que determinar para cada gasto,
02:10
como el plastiquito no tiene límite, el dinero tiene límite.
02:14
Si yo voy al súper y llego a la caja y tengo 100 dólares y la cuenta son 120,
02:18
tengo que sacar de la canasta los otros 20 dólares porque no tengo para pagar,
02:23
pero la tarjeta no tiene límite.
02:25
Entonces, yo paso mi tarjeta y ya me fui 20 dólares más de lo que tenía que gastar en supermercado.
02:31
¿Partamos de algo? ¿Para qué deben utilizarse las tarjetas de crédito?
02:35
¿O por qué yo debo adquirir una tarjeta de crédito?
02:39
Ok, te comparto un poquito mis consideraciones.
02:43
Mis consideraciones son que la tarjeta de crédito es un instrumento de pago que me sirve a mí,
02:49
por ejemplo, a Marta Luna, como control financiero.
02:52
Yo sé cuando me llega el estado de cuenta cuánto gasté en medicina, cuánto gasté en supermercado,
02:57
cuánto gasté en cada cosa.
02:59
Yo no te compro ni siquiera un dólar de gasolina sin pasarlo con tarjeta de crédito.
03:03
Pero la tarjeta de crédito que a mí se me otorgó y cuyo monto de consumo ha sido incrementado
03:10
según el manejo que yo le he dado a la tarjeta, no debe usarse indiscriminadamente.
03:15
Contestando tu pregunta, yo no puedo tomar una tarjeta de crédito que no tengo 10 dólares para ahorrar
03:22
y empezar a usar la tarjeta de crédito porque voy a tener un mínimo que pagar
03:27
que va a superar los 10 dólares que no tenía para ahorrar.
03:29
Entonces, ya ahí partí con un mal uso.
03:32
Si yo utilizo la tarjeta como medio de pago para controlar mis finanzas, para llevarlo,
03:39
pero tengo un presupuesto y sé hasta dónde puedo gastar,
03:43
yo voy a ser el mejor cliente de tarjeta de crédito
03:46
porque yo una vez todo ese cash que yo tenía proyectado gastar en un mes,
03:52
me llega la cuenta y lo voy a cancelar y mi consumo en tarjeta solo va a ser los 350 del seguro.
03:58
Ok, pero ¿qué pasa cuando nuestro nivel de deuda ya supera nuestros ingresos,
04:03
que es el dolor de cabeza que tienen miles en este país?
04:06
Sí, y aquí parto de una recomendación que se hizo mucho en el periodo de pandemia.
04:11
Señor televidente, señor radio oyente, usted tiene que sentarse a hacer un presupuesto.
04:20
¿Qué es un presupuesto?
04:22
Es anotar todos los gastos que yo tengo para yo poder discriminar en qué se me va mi plata.
04:29
Si yo tengo gastos fijos, que esos no los puedo eliminar,
04:33
casa, teléfono, agua, luz, colegio, buses de los niños,
04:37
entonces esos son mis gastos fijos que primero tengo que confrontarlos contra mi realidad.
04:42
Partamos de allí.
04:43
Vamos a suponer que yo puedo cubrir todos mis gastos fijos.
04:46
¿Cuánto me queda de lo que realmente recibo una vez me han descontado renta, seguro social, seguro educativo?
04:52
Me quedan 50 dólares.
04:53
Ok, eso es lo que yo puedo usar para diversión, para extras o para emergencias, ya sea ahorro o demás.
05:01
Si yo tengo un presupuesto, Castalia, yo puedo saber cuánto puedo gastar
05:06
y qué opciones tengo frente a la deuda que tengo.
05:10
Si yo no tengo un presupuesto, es inútil que yo vaya a un banco
05:13
porque el banco me va a prestar para cancelar deudas, pero que no me van a cancelar totalmente.
05:18
Entonces sigo con un endeudamiento que al final me va a terminar ahogando, asfixiando.
05:24
Ario, bien, ¿qué pasa?
05:25
Bueno, ahí está. Voy a compartir con ustedes sus interacciones.
05:28
Si no lo ha hecho en casa, puede escanear nuestro código QR.
05:32
Bueno, un 59% dice que su principal deuda es la hipoteca,
05:37
un 33% reconoce que son las tarjetas de crédito y un 8% los autos.
05:44
Ya estoy hasta aquí, como dice, en deuda.
05:47
Y la principal deuda es tarjeta. No la terminé de pagar nunca.
05:51
Se me fueron mis cálculos, hice mal mis cálculos y yo necesito salir de esa deuda.
05:56
¿Qué recomienda, Marta?
05:58
Lo primero, y nuevamente vuelvo al tema del presupuesto, para los que nunca lo han hecho, empiecen a hacerlo.
06:03
Empiecen a anotar día a día lo que usted gasta para poder decirle a un banco,
06:07
mira, yo tengo disponibilidad de pagar $100, la tarjeta me está costando $300 mínimo,
06:12
pero yo tengo disponibilidad de pagar $100.
06:14
El banco me puede hacer un préstamo por el monto de mi deuda y me lo va a diferir a un plazo.
06:20
La ventaja que tiene el préstamo es, uno, la tasa de interés del préstamo va a oscilar 7, 8, 9, dependiendo del banco,
06:28
pero la tasa de tarjeta está siendo 11, 14, 18 y hasta 20 y pico por ciento.
06:34
Entonces, ya ahí tengo una disminución de los intereses.
06:38
Segundo, el plazo de la tarjeta, porque la tarjeta, si yo no pago el mínimo, ya pasa a alerta,
06:45
me afecta mi APC y pasa a un posible compromiso bancario o cesión de esa cartera a un tercero.
06:56
Entonces, si esos son los riesgos que yo tengo y yo hago un préstamo,
07:00
yo estoy dilatando el periodo de ese pago, ya no va a ser a 30 días ni a 60 días,
07:05
sino que el banco me lo va a diferir al número de meses que yo pueda pagar
07:10
y ya yo me quito el estrés del pago mensual.
07:14
Es importante que tengan en cuenta lo que nos dice Marta,
07:16
el interés por tarjeta de crédito no es el mismo interés que por un préstamo personal.
07:21
Hablando de intereses, Marta, muchas personas están alarmadas por el aumento de los intereses bancarios.
07:28
Solamente este año, muchos clientes han recibido hasta dos notificaciones de aumento
07:34
y se habla de una tercera notificación de aumento de los intereses.
07:39
¿Qué recomendaciones hay cuando la familia ve que se aprieta el presupuesto
07:42
y que ya no tengo la capacidad para enfrentar ese compromiso hipoteca?
07:46
Mira, si mantienes la hipoteca con el mismo banco, le puedes pedir al banco una extensión del tiempo.
07:53
Ojo, esta extensión la puede pedir un matrimonio joven que tiene todavía tiempo,
07:58
porque recordemos que los bancos solo nos pueden prestar por durante nuestra vida útil o nuestra vida laboral.
08:04
Algunos pueden extender préstamos, pero ya de una manera diferente a través de la jubilación.
08:10
Cuando se estaba la relación laboral, el banco no puede seguirte cobrando el descuento que te estaba haciendo.
08:16
Así es que la primera opción sería ir al banco para ver si puedo extender mi periodo de plazo
08:22
en lugar de aumentar mi mensualidad, por lo menos mientras nivelo mi condición económica.
08:27
O sea, si fue de 25 años, pedirle a que sea a 30 años.
08:30
Que me extiendan este incremento unos dos o tres años más mientras me nivelo.
08:35
Recuerda que estas son picos de altas y bajas.
08:38
La segunda opción que tengo es investigar en el mercado qué otros bancos tienen tasas de intereses más estables.
08:45
Recordemos, por ejemplo, también que los bancos nacionales suelen tener por su filosofía, por su esencia,
08:51
tasas de intereses más bajas.
08:53
Entonces yo puedo voltearme a ellos.
08:55
Y hay una que a mí me encanta y la promuevo mucho, que es los préstamos que nos da la Caja de Seguro Social.
09:02
La Caja de Seguro Social presta a los asegurados.
09:05
Entonces tú puedes modar tu hipoteca a una tasa fija a la Caja del Seguro Social.
09:10
Apoyas la gestión administrativa de la Caja del Seguro Social y tú estás aliviando tu carga
09:17
para evitar esos incrementos que comenzaste con 5 y ahora ya vas por 7% en la tasa de interés.
09:24
Como digo, primera opción, acércate a tu banco para extender el plazo porque no puedes afrontarlo.
09:31
Nunca dejes de pagar si verdaderamente tienes opciones.
09:36
¿Por qué?
09:37
Porque en el momento en que acumulas una deuda de un mes, dos meses, tres meses, se te hace impagable posteriormente
09:45
y recordemos que ese no es el dinero del banquero.
09:49
Ese dinero con el que a mí me prestaron mi hipoteca es el dinero de ahorro tuyo, Castalia y de muchas personas.
09:56
Entonces, en el momento que tú le requieras al banco tu dinero, el banco te lo tiene que dar.
10:00
Entonces, esta es la razón por la que va de la mano el incremento de una tasa con el incremento en otros depósitos.
10:08
Bueno, y no está de más sumar el ahorro, la capacidad de ahorro que tengamos.
10:11
Ahora hay varias formas en que sin que tú te descuentas por quincena, te descuentan 2, 10 dólares, 20 dólares,
10:18
lo que tú tengas capacidad y sin darte cuenta has hecho un ahorro y no te has gastado los dineros en otras cosas a veces innecesarias.
10:25
Marta, como siempre, te agradezco muchísimo.
10:27
Qué buena dinámica, así ha quedado.
10:30
Bueno, ¿cuál es la principal deuda?
10:32
El 57% de los encuestados dice hoy en nuestro sondeo que es la hipoteca,
10:37
el 34% de las tarjetas y un 9% dice que de autos es su principal deuda.
10:45
Pero bueno, la hipoteca se mantiene en la lista de número uno, pero bueno, muy seguido de esas tarjetas de crédito.
10:51
Marta, gracias por estar con nosotros.
10:53
Espero que en casa hayan hecho buen provecho de esta dinámica que hemos presentado esta mañana aquí en Noticias AM.
10:59
Hay más que compartir.
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