Cerca de 24% dos trabalhadores que solicitaram o crédito consignado ultrapassaram o comprometimento salarial mensal em mais de 35%, limite estabelecido pelo governo, segundo o levantamento feito pela SalaryFits, empresa da Serasa Experian. O comentarista Eduardo Maurício analisou o assunto.
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00:00Quase um quarto dos trabalhadores que contratam crédito consignado vincula mais de 35% do salário com as parcelas do empréstimo.
00:10A Marília Ribeiro tem os detalhes.
00:12Em funcionamento desde março deste ano, 24% dos trabalhadores que solicitaram o novo consignado
00:19ultrapassaram o comprometimento salarial em 35%, limite estabelecido pelo governo.
00:27É o que mostrou o estudo feito pela Salary Fits, empresa da Serasa Experian.
00:33Segundo o CEO da Salary Fits, Delberlage, o novo cálculo pré-estabelecido não leva em consideração descontos em folha
00:42que podem ocorrer de forma mensal, como por exemplo, co-participação em plano de saúde.
00:49Pode ser uma questão operacional do RH que não colocou as informações adequadamente, por exemplo, no social
00:54e o cálculo da margem saiu impactado por isso.
00:58De outro lado, essa margem lá na plataforma do governo da nota prévia pode ter desconsiderado no início
01:04algum desses elementos e gerou o que a gente chama no mercado de supermargem.
01:08Então, de toda forma, qual era a orientação, qual é o caminho que a gente tem seguido com as empresas que atuam conosco?
01:14A gente tem ativamente procurado as instituições financeiras e demonstrado a situação para que a gente possa seguir uma composição,
01:21seja ajustando o valor da margem, seja ajustando o valor da parcela.
01:25Além disso, o levantamento também mostra que 35% dos contratos feitos com financeiras antes não tinham parceria estabelecida com empregadores,
01:35como originalmente era necessário no modelo do consignado.
01:39O estudo também mostra que as empresas possuem, em média, 40% de seus funcionários com contratos ativos de empréstimos consignados.
01:49A medida foi enviada pelo governo ao Congresso Nacional, que agora está sendo analisada em comissão mista.
01:56O relator é o senador Rogério Carvalho, do PT de Sergipe.
01:59Ele estima que a nova regra para consignados vai ajudar o crescimento do Produto Interno Bruto do Brasil em até 0,7% em 2026.
02:12Até o momento, segundo o Ministério do Trabalho e Emprego, foram concedidos mais de 13 bilhões de reais para 2.457.227 trabalhadores com crédito consignado.
02:26De Brasília, Marília Ribeiro.
02:29É, esse é um tema importante para nós discutirmos.
02:32Eduardo Maurício com a gente, advogado.
02:34Doutor, trabalhadores vinculam pelo menos 35% da renda com empréstimos consignados.
02:41E aí a gente precisa olhar para a situação que envolve, em linhas gerais, o brasileiro.
02:47Muitos endividados, há um grande percentual que não administra bem as suas finanças, contrata um empréstimo para pagar uma outra dívida, vira aquela bola de neve.
02:59E a gente observa muitas pessoas que há anos pagam empréstimos e não conseguem sair dessa situação.
03:06É, a situação é muito grave e causa uma preocupação muito grande.
03:10Primeiro que isso é uma bolha.
03:12A partir do momento que o trabalhador tem uma fração tão grande do seu salário, maior que um terço, comprometido com empréstimos,
03:20e automaticamente ele não vai conseguir de forma saudável financeiramente pagar esse empréstimo, ele vai recorrer a um outro empréstimo no futuro.
03:30E para pagar o empréstimo anterior.
03:32E depois vai recorrer a outro.
03:33Então isso causa uma preocupação muito grande porque uma hora essa bolha financeira pode estourar
03:40e não vai ter como mais tampar esse buraco do endividamento passado, o que pode gerar consequências drásticas aos trabalhadores brasileiros.
03:49E obviamente isso tudo está ligado a uma falta de consciência e educação financeira.
03:55Por isso que é importante políticas públicas também voltadas a esse tipo de situação
04:00para que a população trabalhadora consiga raciocinar de forma saudável como tratar as suas finanças.
