Jérôme Rusak : « Le Plan d’Épargne Retraite est le placement à avoir » - Osez investir

Sud Radio

01/10/2023

Avec Jérôme Rusak, président chez L&A FINANCE, cabinet de gestion de patrimoine.

Retrouvez Osez Investir tous les dimanches de 9h45 à 10h avec Thomas Binet !

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00:00 Sud Radio, oser investir, Thomas Binet.

00:04 Bonjour Thomas.

00:05 Bonjour Jean-Marie.

00:06 Que faire de votre argent ? Où le placer ? Comment le placer ? On va en parler aujourd'hui

00:09 au programme.

00:10 Le conseil de la semaine, est-ce qu'on peut cumuler les aides à la rénovation énergétique ?

00:14 Ensuite on va recevoir comme invité Jérôme Russac, président de L.A. Finance, cabinet

00:18 de gestion de patrimoine, afin de savoir ce qu'il faut faire avant la fin de l'année.

00:22 On s'en rapproche pour réduire ses impôts.

00:24 Et ensuite, le coin de l'expert avec Guy Marti, notre expert en gestion de patrimoine

00:28 et fondateur de PierrePapier.fr, on va parler de Société Civile de Placement Immobilier,

00:32 dit autrement SCPI.

00:33 Et bien tout de suite, c'est parti.

00:34 Au cœur des quartiers pour mieux vous conseiller, le réseau Century 21 et ses 960 agences immobilières

00:41 vous présente.

00:42 Sud Radio, oser investir, le conseil de la semaine.

00:47 Un conseil qui concerne Thomas, de nombreuses aides, ces aides qui existent pour engager

00:52 la rénovation énergétique.

00:54 Alors est-ce qu'une question se pose, notamment, peut-on les cumuler ?

00:58 Alors en théorie, Jean-Marie, oui, on peut cumuler les aides de l'État avec MaPrimeRénov',

01:03 de profiter de l'éco-prêt à taux zéro et d'obtenir des certificats d'économie

01:07 d'énergie.

01:08 Grâce à l'ensemble de ces aides, on peut effectuer des travaux jusqu'à 80 000 euros

01:11 sans rien débourser.

01:12 Ah oui, quand même.

01:13 Alors vous avez dit en théorie, en pratique, ça se passe comment ?

01:15 Vous êtes en France Jean-Marie.

01:17 Oui.

01:18 Donc forcément c'est compliqué.

01:19 Et alors ce qu'il faut faire, c'est faire coïncider les dispositifs complémentaires,

01:23 mais pas similaires, voire différents.

01:25 J'espère que vous ne m'avez pas encore perdu.

01:26 Les démarches sont longues, fastidieuses et complexes.

01:28 Il faut regarder de près et calculer les dates de dépôt des dossiers, y joindre des

01:32 documents similaires mais pas identiques.

01:34 C'est assez compliqué.

01:35 On ne peut que vous conseiller de vous faire accompagner par un expert.

01:39 Un service d'accompagnement qui répond au nom de FranceRénov' a été créé en janvier

01:43 2022 pour aider les particuliers.

01:44 Et qui est concerné par ces aides ?

01:46 Alors l'année dernière, MaPrimeRénov' a bénéficié à 670 000 foyers, mais ces

01:50 aides sont définies en fonction des conditions de ressources du demandeur.

01:53 Pour finir, un guichet unique de l'Agence Nationale de l'Habitat devrait voir le jour

01:57 dès janvier 2024.

01:58 Ce qui permettrait normalement de faire gagner beaucoup de temps.

02:01 Merci beaucoup Thomas.

02:02 Tout de suite, on accueille votre invité, Jérôme Russac.

02:04 Bonjour à vous.

02:05 Bonjour.

02:06 Président de L.E.A.

02:07 Finance, cabinet de gestion de patrimoine, vous êtes l'invité Thomas Binet.

02:10 Jérôme Russac, on va se poser la question avec vous de comment réussir à bien finaliser

02:14 donc cette défiscalisation avant la fin de l'année pour en bénéficier en 2024.

02:18 Alors avant toute chose, il n'est pas trop tard pour engager une bonne défiscalisation

02:23 alors qu'on est en septembre ?

02:24 Il n'est jamais trop tard.

02:26 On va dire que jusqu'au 31 décembre, on peut toujours s'organiser pour une défisc.

02:29 Et comme là, on est en septembre, le timing est idéal.

02:31 Le timing est idéal.

02:33 Alors comment jugez-vous le contexte actuel ? Est-ce favorable aux investisseurs ?

02:36 Alors quand on parle d'impôts, puisque c'est votre question, il y a toujours quelque chose

02:42 à faire.

02:43 Moi, je crois qu'il faut déjà faire comprendre à nos auditeurs qu'il y a quatre grandes

02:48 catégories de réduction d'impôts.

02:50 Des placements financiers, des placements immobiliers, on va dire des placements qui

02:55 concernent le foyer et des investissements dans les entreprises.

02:58 Donc pour répondre à votre interrogation, parmi tous les investissements, quel que soit

03:02 le contexte, on trouvera une solution.

03:03 Alors on va en revenir sur certains en tout un instant.

03:05 Mais alors comment on fait la différence entre défiscalisation et placement ? Parce

03:09 qu'on entend souvent l'un utiliser la place de l'autre.

03:12 Il y a une différence ou pas ?

03:13 Alors dans les placements, il peut y avoir une composante de défiscalisation.

03:17 C'est un des leviers du placement.

03:19 C'est d'ailleurs comme ça qu'il faut le voir, puisque souvent, et c'est un grand

03:22 jeu en France, on est un peu berné par l'idée de baisser son impôt et on peut faire un

03:26 mauvais investissement.

03:28 Toutes les défiscalisations, clairement, ne se valent pas.

03:31 Et on peut être même déçu de voir que certaines ne sont pas rentables.

03:34 Alors comme on a dit, on est en septembre.

03:36 Vous nous avez dit qu'on a jusqu'à la fin du mois de décembre pour défiscaliser et

03:40 placer d'ailleurs.

03:41 Au passage, quels sont les types de défiscalisation qui seraient intéressantes aujourd'hui pour

03:44 donner à nos auditeurs ?

03:45 Alors je vais essayer de vous faire une liste.

03:47 J'imagine que certains de vos auditeurs vont nous voir, nous revoir en podcast.

03:51 Je vais essayer de vous faire une liste qui n'est bien sûr pas exhaustive, mais de choses

03:53 à faire avant le 31 décembre.

03:56 Alors déjà, il faut ouvrir un contrat d'assurance vie et un PEA.

04:01 Un plan d'épargne en action.

04:05 Je vous dirai par la suite pourquoi c'est important de le faire.

04:08 Pour ceux qui ne l'ont pas fait, je les inciterai à ouvrir et alimenter un PEA.

04:12 Ça, c'est très important.

04:13 Un plan d'épargne retraite.

04:15 Un plan d'épargne retraite, pardonnez-moi pour les abréviations.

04:17 Je n'en dirai plus.

04:19 Et donc, pour ceux qui le peuvent, aller sur son plan d'épargne en entreprise, communément

04:24 appeler le PE, parce que là aussi, on va économiser, on va sortir ses revenus de l'impôt.

04:30 Et aller aussi sur deux catégories qui concernent plus la famille, des dons.

04:35 Parce que les dons restent un sujet important et on est dans une quête de sens aujourd'hui.

04:40 Les dons aux associations, les dons aux associations.

04:43 Il faut bien choisir, il faut bien cibler.

04:44 Il y a des sujets avec le Maroc aujourd'hui, il y a des sujets en permanence avec la faim,

04:48 avec le logement et autres.

04:49 Et vous avez raison de le dire, parce qu'on a observé que les dons s'abaissaient beaucoup.

04:53 Donc c'est aussi une manière d'aider en défiscalisant.

04:55 Exactement, qu'on paye de l'impôt, c'est un sujet.

04:57 Et puis le dernier sujet qui est toujours dans le plan familial, s'organiser peut-être

05:01 pour avoir quelqu'un qui fait le ménage chez soi, donner des cours de maths ou de physique

05:06 à ses enfants.

05:07 Ça améliorera le sujet et on économisera un petit peu d'impôt.

05:10 Donc voilà déjà les quelques catégories qu'il faut avoir à l'esprit quand on veut

05:13 organiser sa réduction d'impôt d'ici la fin de l'année.

05:15 Alors est-ce qu'on peut le faire seul ou il faut vraiment se faire accompagner ?

05:17 En fait, il faut prendre un peu de recul, se dire que dans sa vie active de 25 à 90

05:24 ans, alors 90 ans c'est statistique, on souhaite 100 voire 120 ans, on va payer de l'impôt.

05:29 Et en France, on va payer de l'impôt sur tous les types de sujets, que ce soit bien

05:32 sûr sur ses revenus, mais sur ses placements financiers, ses placements immobiliers ou

05:36 d'autres sujets.

05:37 Donc en fait, il ne faut pas le voir comme une réduction annuelle comme on pourrait s'interroger,

05:41 il faut essayer de l'intégrer dans une stratégie et du coup les mieux placés par les stratégies

05:47 de placement et de réduction d'impôt, ce sont nécessairement les conseillers en gestion

05:50 de patrimoine que je représente aujourd'hui et qui pourront faire l'adéquation entre

05:54 vos besoins et ce qu'il existe.

05:56 Alors juste une ultime question, est-ce que parmi tous les produits que vous nous avez

06:01 proposés, il y en a vraiment un qu'il faut avoir ? Si on ne peut pas tout faire ?

06:05 Alors, tous sont intéressants.

06:07 Je dirais que le père reste aujourd'hui au-dessus de la mêlée parce qu'il permet

06:12 le plan d'épargne-retraite.

06:13 On sait qu'on a deux ans de plus, et c'est passé depuis septembre, on a deux ans de

06:18 plus à faire.

06:19 Donc mettre à profit ces deux ans de plus pour créer du patrimoine et de la rendre

06:22 complémentaire avec un peu moins d'impôts.

06:23 Merci Gérard Brossac.

06:24 Merci à vous et je rappelle que vous êtes le président de l'EA Finance, cabinet de

06:29 gestion de patrimoine.

06:30 Merci à vous d'être passé sur Sud Radio.

06:32 Tout de suite, le coin de l'expert.

06:35 Intergestion REM, spécialiste de l'épargne en SCPI depuis plus de 30 ans.

06:39 Présente Sud Radio, oser investir, le coin de l'expert.

06:45 Notre expert se nomme Guy Marti.

06:47 Aujourd'hui, bonjour à vous.

06:48 Bonjour.

06:49 Vous êtes le fondateur de PierrePapier.fr, expert en gestion de patrimoine également.

06:54 Alors Jean-Marie, on va voir justement avec Guy Marti, qui est notre expert, le principe

07:00 des sociétés civiles de placement immobilier car elles font parler d'elle en ce moment.

07:04 Mais pour quelle raison mon cher Guy ?

07:06 Tout simplement parce que les SCPI sont un placement purement immobilier.

07:10 Et donc quand l'immobilier souffre, eh bien elles sont touchées évidemment.

07:14 Alors pour rappel, une SCPI ou détenir des parts d'une SCPI, c'est être copropriétaire

07:18 d'un ensemble d'immeubles sans les soucis du propriétaire.

07:21 On touche simplement un chèque d'un revenu trimestriel.

07:24 D'accord.

07:25 Alors puisque l'immobilier ne va pas bien en ce moment, parce que ça c'est quand même

07:28 quelque chose que tout le monde a pu observer, faut-il vraiment s'intéresser à un placement

07:33 immobilier en particulier ?

07:34 Alors oui, mais à condition d'éviter deux erreurs.

07:37 La première, c'est d'imaginer que la ligne droite existe dans le monde réel.

07:41 L'immobilier connaît des hauts et des bas normales.

07:46 Mais il traverse le temps en fin de compte.

07:49 Donc quand tout le monde s'inquiète à son sujet, voilà sans doute un assez bon moment

07:54 pour investir.

07:55 Vous avez dit qu'il y avait une deuxième erreur qu'il faut éviter, c'est la caisse.

07:58 Oui.

07:59 La deuxième erreur, c'est de penser que les SCPI sont réservés aux gens qui ont des

08:02 revenus élevés ou qui ont déjà accumulé de l'épargne.

08:06 En fait, les SCPI ont pour caractéristique principale de rendre le placement immobilier

08:10 accessible à toutes les bourses.

08:12 On a tendance à l'oublier.

08:13 Le système départ casse la barrière à l'entrée, cette fameuse barrière qui empêche de nombreuses

08:18 personnes d'accéder à l'investissement immobilier.

08:20 Cela fait des SCPI un placement pour les jeunes, mais aussi pour tous ceux ou toutes celles

08:26 qui n'ont pas encore réussi à épargner assez pour l'avenir.

08:28 Alors du coup en pratique, très concrètement, ça se passe comment ?

08:31 Eh bien, on peut faire un placement immobilier avec aussi peu que 100 euros par mois.

08:38 Certains SCPI ouvrent même à partir de 25 euros par mois.

08:41 Or, une épargne mensuelle régulière est extraordinairement efficace.

08:44 On installe un virement au début de mois et on oublie.

08:48 Avec le temps, cette méthode indolore permet d'accumuler, ce qu'on ne ferait pas s'il

08:53 fallait attendre, qu'à la fin du mois, il reste de l'argent.

08:57 Car vous avez peut-être remarqué, à la fin du mois, il n'en reste jamais.

08:59 Donc c'est une règle pratique et très importante en fait.

09:02 L'épargne se fait au début du mois, pas à la fin.

09:05 Merci Guy.

09:06 Un conseil très pratique en tout cas.

09:08 Très pratique.

09:09 Merci à vous Thomas Vinais.

09:10 On vous retrouve dimanche prochain, je le rappelle.

09:12 A bientôt sur Sud Radio.

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