SMART TECH - L'interview : Richard Boutet (Bridge) - Vidéo Dailymotion

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Mardi 6 juin 2023, SMART TECH reçoit Richard Boutet (responsable des affaires publiques, Bridge)

Transcript

00:00 (Générique)

00:03 ---

00:05 -Grand débrief des annonces hier soir,

00:09 réalisées par Apple, par toute l'équipe de Tim Cook.

00:13 Beaucoup d'annonces, mais en particulier une, évidemment,

00:16 ce casque de réalité augmenté qui était très attendu

00:19 et qui a permis à Apple d'inventer un nouveau concept,

00:22 l'informatique spatiale.

00:24 On va voir ce qu'il faut retenir de ces annonces

00:27 et ce qu'on en pense avec mes experts.

00:29 Rédacteur en chef de Zéro1Net, bonjour, Eric.

00:31 -Bonjour. -Et Jaffar El Halami,

00:33 dirigeant de Saiki. Bonjour.

00:35 Vous êtes deux experts dans des domaines très différents.

00:38 Tous les deux, et je pense que tous les trois,

00:41 on va avoir plein d'avis très partagés

00:43 sur ce qu'on a vu hier soir depuis la Californie.

00:47 On va commencer cette émission, je vous l'ai dit,

00:50 dans le sommaire avec une nouvelle directive

00:52 en préparation du côté de Bruxelles.

00:54 La Commission européenne va la présenter.

00:57 Bonjour, Richard Boutet. -Bonjour.

00:59 -Vous êtes le responsable des affaires publiques

01:02 au sein de la FinTech Bridge.

01:03 Vous avez participé aux discussions

01:06 sur cette nouvelle réglementation.

01:08 Réglementation attendue ou pas ?

01:09 On parle d'une DSP 3 qui chasserait enfin la DSP 2,

01:12 si difficile à mettre en oeuvre.

01:14 -Exactement. C'est un texte très attendu,

01:17 puisque la DSP 2 a posé un principe très important,

01:20 le principe de l'open banking,

01:22 c'est-à-dire la possibilité pour de nouveaux acteurs

01:25 d'avoir une prise d'accès au compte bancaire

01:27 avec un très haut niveau de sécurité.

01:29 C'est un principe posé par la DSP 2.

01:31 -Principe positif, ouverture à la concurrence,

01:34 ça a permis au secteur des FinTech de se déployer,

01:37 notamment à Bridge. -Exactement.

01:39 -Où est le "mais" ? -Le "mais", c'est que le principe

01:42 est très large, mais pas très bien défini

01:44 dans son application.

01:45 En fin de compte, la DSP 2 a posé ce principe,

01:48 qui est juste un principe sans aller dans les détails.

01:51 Le diable est toujours dans les détails.

01:53 -Souvent, nous, Bridge, donc nous, FinTech,

01:56 avons besoin d'avoir accès à ces API bancaires,

01:59 et on a trop souvent des difficultés

02:01 de performance du côté des API bancaires.

02:03 -Pourquoi, précisément ? -Parce que les API

02:05 ne sont pas définies dans le cadre de la DSP 2.

02:08 C'est pour ça que nous espérons et nous souhaitons

02:11 et nous avons travaillé avec la Commission européenne

02:14 pour que ce texte, la DSP 3, revienne plus précisément

02:17 sur ce que sont ces API, ce service qu'elle doit fournir.

02:20 C'est vraiment des questions de performance.

02:23 -L'enjeu, c'est de pouvoir créer davantage

02:25 de nouveaux services financiers. -Exactement.

02:28 -Aujourd'hui, on est encore un peu freinés,

02:30 par les banques, les établissements financiers classiques.

02:33 -On est freinés dans la performance.

02:35 On a besoin d'avoir des bonnes API de bonne qualité

02:38 pour faire notre travail.

02:40 Plus l'API sera bonne, plus on pourra créer des services

02:43 aux services des entreprises.

02:45 C'est pour ça que la DSP 3, ce sera plutôt une évolution

02:48 qu'une révolution.

02:49 On garde ce principe, évidemment,

02:51 on est tout à fait d'accord, on est très supportifs,

02:54 évidemment, de cette ouverture avec l'open banking.

02:57 Une évolution qui est nécessaire

02:59 parce que l'application est assez difficile au quotidien.

03:02 -Cette DSP 2 sur les paiements,

03:04 elle était aussi là pour sécuriser les transactions

03:07 à un très haut niveau.

03:08 Est-ce que la DSP 3 change quelque chose là-dessus ?

03:11 -Alors, ça, c'est le côté positif de la DSP 2

03:14 qu'on retrouvera dans la DSP 3,

03:16 c'est que le niveau de sécurité qui a été mis en place

03:19 par l'authentification forte a vraiment fonctionné.

03:22 -Même si l'expérience utilisateur, elle, parfois,

03:25 est très laborieuse.

03:26 -Je suis d'accord, ça a été une habitude à prendre,

03:29 mais je pense que maintenant, depuis plus de 3 à 4 ans,

03:32 les consommateurs ont compris ce que c'était

03:35 que l'authentification forte et qu'il fallait répondre

03:38 à des questions, à des cryptogrammes,

03:40 un certain nombre de choses.

03:42 Cette sécurité est en place et elle fonctionne,

03:45 car les taux de fraude sont moins importants sur les virements

03:48 que sur les cartes bancaires.

03:50 -Donc là-dessus, pas de modification ?

03:52 -Pas de modification sur le principe

03:54 de l'authentification forte et son application.

03:57 -Quand on parle de service innovant,

03:59 ça va bouger du côté des wallets, des cryptos ?

04:02 -Ca peut bouger déjà dans ce qu'on fait au quotidien,

04:05 c'est-à-dire comment accéder encore mieux

04:07 à ces données bancaires.

04:09 Vous avez raison, on peut imaginer

04:11 une fouletitude de services différents et innovants.

04:14 Je fais confiance à toutes les FinTech

04:16 pour avoir plein d'idées pour faire des choses.

04:18 -Le texte qui va être présenté le 28 juin, je crois,

04:21 correspond à ce qu'attend le marché ?

04:25 -En tout cas, c'est ce que Bridge a fortement recommandé

04:29 et souhaité auprès des institutions.

04:32 On a eu un travail avec la Commission européenne,

04:34 mais aussi avec les institutions françaises

04:37 pour pouvoir expliquer comment ça se passe pour nous

04:40 avec la DSP2 et ce qu'on aimerait changer dans la DSP3.

04:43 Il y a eu un vrai travail.

04:45 Je ne suis pas dans le stylo

04:47 qui va rédiger la dernière phrase

04:49 de la proposition de texte,

04:50 mais en tout cas, les problématiques

04:52 qu'on a fait remonter auprès des autorités,

04:55 de la Commission européenne, ont été entendues.

04:58 -Les freins ont été levés ?

04:59 -Je pense que les freins ont été bien identifiés,

05:02 les solutions ont été proposées.

05:04 On a beaucoup d'espoir.

05:06 -Quelles sont les prochaines étapes ?

05:08 -Le texte va être présenté,

05:10 mais ça ne veut pas dire qu'il va être en application,

05:13 mais qu'il va être une proposition réglementaire

05:16 présentée par la Commission européenne

05:18 et qui doit être votée par le Parlement européen

05:21 et par le Conseil des ministres.

05:23 -Il y a aussi tout le temps de la mise en application.

05:26 -Exactement. Vous avez raison.

05:28 La DSP3, c'est, soyons honnêtes, 2025.

05:31 Ce n'est pas pour demain ni après-demain.

05:34 On a quand même besoin que ça fonctionne au quotidien.

05:37 C'est pour ça qu'on a un discours quotidien,

05:39 parfois musclé, avec les banques,

05:42 sur les API et les problèmes qu'on a.

05:44 -Qu'est-ce que ça va changer pour les banques ?

05:47 -Je pense que ça va leur rappeler très clairement

05:50 quelle est la réglementation.

05:52 -Elle aussi, ça va peut-être leur compliquer la tâche ?

05:55 -Je pense qu'elles ont déjà créé les infrastructures

05:58 avec les API, ce qu'on appelle les API DSP2,

06:00 qui ont été obligées d'être mises en place

06:03 avec la réglementation.

06:04 -Techniquement, il n'y a pas de souci,

06:06 il n'y a pas de frein technique ?

06:08 -L'architecture est là.

06:10 Si les banques veulent que ça fonctionne,

06:12 elles peuvent le faire.

06:14 -C'est le temps de s'adapter à cette nouvelle concurrence.

06:17 -C'est clair.

06:18 Mais la concurrence, c'est toujours bon pour tout le monde.

06:22 La preuve, c'est qu'il est intéressant de voir

06:24 que les banques, en parallèle de ces API DSP2

06:27 mis en place dans le cadre de la DSP2,

06:29 sont en train de créer aussi elles-mêmes des API,

06:32 qu'on appelle les API business,

06:34 c'est-à-dire les API sur lesquelles elles ont la main,

06:37 sur lesquelles elles mettent ce qu'elles veulent,

06:40 et avec qui elles contractualisent

06:42 avec les acteurs qu'elles souhaitent.

06:44 Ca prouve qu'elles trouvent aussi

06:46 que cet accès aux données bancaires,

06:48 ces nouveaux services sont intéressants

06:50 et peuvent créer du business.

06:52 -Quand on fait des promesses,

06:54 "ça va permettre plein de nouveaux services,

06:56 "hyper innovants, tous les usagers vont être ravis",

06:59 il faut nous donner plus de billes.

07:01 Un des risques, c'est que vous accédiez

07:04 aux mêmes facilités que l'établissement bancaire installé

07:07 et qu'on se retrouve tous avec les mêmes risques

07:10 et les mêmes services, les mêmes prix.

07:12 Comment s'assurer que ça va bouger ?

07:14 -C'est ça qui est l'intérêt,

07:16 c'est que le marché est toujours plus fort que la réglementation.

07:20 Je fais confiance à toutes les fintechs

07:22 pour trouver des choses, des facilités d'usage.

07:25 Chaque fintech est maître de son architecture,

07:27 de la façon dont elle présente

07:29 et des services complémentaires.

07:31 -Vous pouvez nous dire ce que vous ne pouvez pas faire

07:34 que demain ?

07:35 -Tout simplement, on a trop souvent des difficultés

07:39 pour avoir avec nos API d'ASP2,

07:40 c'est-à-dire des API créées dans le cadre de la directive d'ASP2,

07:44 les mêmes informations qu'un utilisateur

07:47 peut trouver sur une application mobile.

07:49 Or, la réglementation est claire,

07:51 ce qu'il y a dans l'API d'ASP2 doit être exactement

07:54 ce qu'il y a sur l'application mobile de la Blanque.

07:57 Il faut avoir cette parité d'informations.

07:59 -On va suivre ça avec vous.

08:01 Richard Boutet, de Bridge, merci pour vos explications.

08:04 Eric Le Bourloux, Jaffar El Alami,

08:07 Après c'est parti pour le débrief des actes d'hier annoncés par Apple.

SMART TECH - L'interview : Richard Boutet (Bridge)

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